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금융소비자 보호에 관한 법률
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ACT ON THE PROTECTION OF FINANCIAL CONSUMERS
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신규제정 2020. 3. 24 법률 제 17112 호
개정 2020. 5. 19 법률 제 17292 호
2020. 12. 29 법률 제 17799 호
2023. 7. 11 법률 제 19532 호
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Act No. 17112, Mar. 24, 2020
Amended by Act No. 17292, May 19, 2020
Act No. 17799, Dec. 29, 2020
Act No. 19532, Jul. 11, 2023
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제1장 총칙
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CHAPTER I GENERAL PROVISIONS
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이 법은 금융소비자의 권익 증진과 금융상품판매업 및 금융상품자문업의 건전한 시장질서 구축을 위하여 금융상품판매업자 및 금융상품자문업자의 영업에 관한 준수사항과 금융소비자 권익 보호를 위한 금융소비자정책 및 금융분쟁조정절차 등에 관한 사항을 규정함으로써 금융소비자 보호의 실효성을 높이고 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 한다. |
Article 1 (Purpose)
The purpose of this Act is to enhance the effectiveness of protection of financial consumers and to contribute to the development of the national economy by prescribing obligations that financial product distributors and financial product advisors shall observe in operating their businesses and matters concerning policies for financial consumers, procedures for the mediation of financial disputes, etc. for the protection of rights and interests of financial consumers in order to promote rights and interests of financial consumers and to establish sound market practices for financial product distribution businesses and financial product advisory businesses.
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이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다. | 1. | “금융상품”이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 것을 말한다. |
| 나. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 금융투자상품 |
| 마. | 「여신전문금융업법」에 따른 신용카드, 시설대여, 연불판매, 할부금융 |
| 바. | 그 밖에 가목부터 마목까지의 상품과 유사한 것으로서 대통령령으로 정하는 것 |
| 2. | “금융상품판매업”이란 이익을 얻을 목적으로 계속적 또는 반복적인 방법으로 하는 행위로서 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 업(業)을 말한다. 다만, 해당 행위의 성격 및 금융소비자 보호의 필요성을 고려하여 금융상품판매업에서 제외할 필요가 있는 것으로서 대통령령으로 정하는 것은 제외한다. |
| 가. | 금융상품직접판매업: 자신이 직접 계약의 상대방으로서 금융상품에 관한 계약의 체결을 영업으로 하는 것 또는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제6조제3항에 따른 투자중개업 |
| 나. | 금융상품판매대리ㆍ중개업: 금융상품에 관한 계약의 체결을 대리하거나 중개하는 것을 영업으로 하는 것 |
| 3. | “금융상품판매업자”란 금융상품판매업을 영위하는 자로서 대통령령으로 정하는 금융 관계 법률(이하 “금융관계법률”이라 한다)에서 금융상품판매업에 해당하는 업무에 대하여 인허가 또는 등록을 하도록 규정한 경우에 해당 법률에 따른 인허가를 받거나 등록을 한 자(금융관계법률에서 금융상품판매업에 해당하는 업무에 대하여 해당 법률에 따른 인허가를 받거나 등록을 하지 아니하여도 그 업무를 영위할 수 있도록 규정한 경우에는 그 업무를 영위하는 자를 포함한다) 및 제12조제1항에 따라 금융상품판매업의 등록을 한 자를 말하며, 다음 각 목에 따라 구분한다. |
| 가. | 금융상품직접판매업자: 금융상품판매업자 중 금융상품직접판매업을 영위하는 자 |
| 나. | 금융상품판매대리ㆍ중개업자: 금융상품판매업자 중 금융상품판매대리ㆍ중개업을 영위하는 자 |
| 4. | “금융상품자문업”이란 이익을 얻을 목적으로 계속적 또는 반복적인 방법으로 금융상품의 가치 또는 취득과 처분결정에 관한 자문(이하 “금융상품자문”이라 한다)에 응하는 것을 말한다. 다만, 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 것은 제외한다. |
| 가. | 불특정 다수인을 대상으로 발행되거나 송신되고, 불특정 다수인이 수시로 구입하거나 수신할 수 있는 간행물ㆍ출판물ㆍ통신물 또는 방송 등을 통하여 조언을 하는 것 |
| 나. | 그 밖에 변호사, 변리사, 세무사가 해당 법률에 따라 자문업무를 수행하는 경우 등 해당 행위의 성격 및 금융소비자 보호의 필요성을 고려하여 금융상품자문업에서 제외할 필요가 있는 것으로서 대통령령으로 정하는 것 |
| 5. | “금융상품자문업자”란 금융상품자문업을 영위하는 자로서 금융관계법률에서 금융상품자문업에 해당하는 업무에 대하여 인허가 또는 등록을 하도록 규정한 경우에 해당 법률에 따른 인허가를 받거나 등록을 한 자 및 제12조제1항에 따라 금융상품자문업의 등록을 한 자를 말한다. |
| 6. | “금융회사”란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 회사를 말한다. |
| 가. | 「은행법」에 따른 은행(「중소기업은행법」 제3조제3항, 「한국산업은행법」 제3조제1항, 「신용협동조합법」 제6조제3항, 「농업협동조합법」 제161조의11제8항, 「수산업협동조합법」 제141조의4제2항, 「상호저축은행법」 제36조제4항에 따라 「은행법」의 적용을 받는 중소기업은행, 한국산업은행, 신용협동조합중앙회의 신용사업 부문, 농협은행, 수협은행 및 상호저축은행중앙회를 포함한다. 이하 같다) |
| 나. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제8조에 따른 투자매매업자, 투자중개업자, 투자자문업자, 투자일임업자, 신탁업자 또는 같은 법 제336조에 따른 종합금융회사 |
| 다. | 「보험업법」에 따른 보험회사(「농업협동조합법」 제161조의12제1항에 따른 농협생명보험 및 농협손해보험을 포함한다. 이하 같다) |
| 마. | 「여신전문금융업법」에 따른 여신전문금융회사 |
| 바. | 그 밖에 가목부터 마목까지의 자와 유사한 자로서 금융소비자 보호의 필요성을 고려하여 대통령령으로 정하는 자 |
| 7. | “금융회사등”이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. |
| 나. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제51조제9항에 따른 투자권유대행인 |
| 다. | 「보험업법」 제2조제9호에 따른 보험설계사 |
| 라. | 「보험업법」 제2조제10호에 따른 보험대리점 |
| 마. | 「보험업법」 제2조제11호에 따른 보험중개사 |
| 바. | 「여신전문금융업법」 제2조제16호에 따른 겸영여신업자 |
| 사. | 「여신전문금융업법」 제14조의2제1항제2호에 따른 모집인 |
| 아. | 그 밖에 가목부터 사목까지의 자와 유사한 자로서 금융소비자 보호의 필요성을 고려하여 대통령령으로 정하는 자 |
| 8. | “금융소비자”란 금융상품에 관한 계약의 체결 또는 계약 체결의 권유를 하거나 청약을 받는 것(이하 “금융상품계약체결등”이라 한다)에 관한 금융상품판매업자의 거래상대방 또는 금융상품자문업자의 자문업무의 상대방인 전문금융소비자 또는 일반금융소비자를 말한다. |
| 9. | “전문금융소비자”란 금융상품에 관한 전문성 또는 소유자산규모 등에 비추어 금융상품 계약에 따른 위험감수능력이 있는 금융소비자로서 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문금융소비자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반금융소비자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융상품판매업자 또는 금융상품자문업자(이하 “금융상품판매업자등”이라 한다)에게 서면으로 통지하는 경우 금융상품판매업자등은 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융상품판매업자등이 동의한 경우에는 해당 금융소비자는 일반금융소비자로 본다. |
| 라. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제9조제15항제3호에 따른 주권상장법인(투자성 상품 중 대통령령으로 정하는 금융상품계약체결등을 할 때에는 전문금융소비자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융상품판매업자등에게 서면으로 통지하는 경우만 해당한다) |
| 마. | 그 밖에 금융상품의 유형별로 대통령령으로 정하는 자 |
| 10. | “일반금융소비자”란 전문금융소비자가 아닌 금융소비자를 말한다. |
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Article 2 (Definitions)
The terms used in this Act are defined as follows: | 1. | The term “financial product” means: |
| (f) | Others prescribed by Presidential Decree among those similar to the products specified in items (a) through (e); |
| 2. | The term “financial product distribution business” means a business that engages in activities conducted continually or repeatedly for the purpose of earning income and that falls under any of the following: Provided, That the businesses prescribed by Presidential Decree as those required to be excluded from financial product distribution businesses in view of the nature of relevant activities and the necessity for the protection of financial consumers shall be excluded: |
| (b) | Financial product distribution agency or brokerage business: A business operated for agency or brokerage for the conclusion of contracts on financial products; |
| 3. | The term “financial product distributor” means a person who engages in a financial product distribution business authorized, permitted, or registered for business transactions of a financial product distribution business under any finance-related statute prescribed by Presidential Decree (hereinafter referred to as “finance-related statute”) (including persons who engage in business transactions that fall within the category of financial product distribution business without authorization, permission, or registration if the relevant finance-related statute provides that no authorization, permission, or registration is required for such business transactions) or a person who has a financial product distribution business registered under Article 12 (1), who shall be classified into: |
| (a) | Financial product direct seller: A person who engages in a financial product direct sales business, among financial product distributors; |
| (b) | Financial product distribution agent or broker: A person who engages in a financial product distribution agency or brokerage business, among financial product distributors; |
| 4. | The term “financial product advisory business” means a business of providing advice continually or repeatedly on decision-making with regard to the value, or the acquisition and disposal, of financial products (hereinafter referred to as “advisory service on financial products”) for the purpose of earning income: Provided, That the following activities shall be excluded: |
| (a) | Providing advice through periodicals, publications, communications, broadcasting, etc. issued or transmitted to many unspecified persons and made available for frequent purchase and receipt by many unspecified persons; |
| (b) | Other activities prescribed by Presidential Decree as those that need to be excluded from financial product advisory business in consideration of the nature of relevant activities and the necessity for protecting financial consumers where an attorney-at-law, a patent attorney or a certified public tax accountant provides advice pursuant to relevant statutes or in any similar cases; |
| 5. | The term “financial product advisor” means a person who engages in a financial product advisory business with authorization, permission, or registration under relevant statutes for services that fall under the category of financial product advisory business, where finance-related statutes require such authorization, permission, or registration, or a person who engages in a financial product advisory business registered under Article 12 (1); |
| 6. | The term “financial company” means a company falling under any of the following: |
| (a) | A bank under the Banking Act (including the Industrial Bank of Korea, the Korea Development Bank, the credit service sector of the National Federation of Credit Unions, the Nonghyup Bank, the Suhyup Bank, and the Korea Federation of Savings Banks, which are governed by the Banking Act respectively under Article 3 (3) of the Industrial Bank of Korea Act, Article 3 (1) of the Korea Development Bank Act, Article 6 (3) of the Credit Unions Act, Article 161-11 (8) of the Agricultural Cooperatives Act, Article 141-4 (2) of the Fisheries Cooperatives Act, and Article 36 (4) of the Mutual Savings Banks Act; hereinafter the same shall apply); |
| (f) | Other persons prescribed by Presidential Decree as similar to the persons referred to in items (a) through (e) in consideration of the necessity for protecting financial consumers; |
| 7. | The term “financial company or other relevant person” means a person falling under any of the following: |
| (h) | Other persons prescribed by Presidential Decree as similar to those referred to in items (a) through (g) in consideration of the necessity for protecting financial consumers; |
| 8. | The term “financial consumer” means the counterparty to a transaction with a financial product distributor for the conclusion of a contract or the solicitation of conclusion of a contract for a financial product or the acceptance of an offer of a financial product (hereinafter referred to as “the conclusion of a contract for a financial product or other relevant transactions”) or a professional financial consumer or an ordinary financial consumer who is the counterparty to a financial product advisor for advisory service; |
| 9. | The term “professional financial consumer” means a financial consumer falling under any of the following, among financial consumers who are capable of taking risks on a contract for a financial product in light of expertise in financial products, the size of assets owned by them, etc.: Provided, That if any of the persons prescribed by Presidential Decree, among professional financial consumers, notifies a financial product distributor or a financial product advisor (hereinafter referred to as “financial product distributor or advisor”), in writing, of his or her willingness to be treated as an ordinary financial consumer, the financial product distributor or advisor shall consent to such notification, unless a compelling reason exists not to so, and if the financial product distributor or advisor consents, the financial consumer concerned shall be deemed an ordinary financial consumer: |
| (c) | A financial company prescribed by Presidential Decree; |
| (d) | A listed corporation under Article 9 (15) 3 of the Financial Investment Services and Capital Markets Act (applicable only where a person notifies a financial product distributor or advisor, in writing, of his or her willingness to be treated as a professional financial consumer for the purpose of concluding a contract for an investment product or conducting other relevant transactions); |
| (e) | Other persons prescribed by Presidential Decree for each type of financial products; |
| 10. | The term “ordinary financial consumer” means a financial consumer who is not a professional consumer. |
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금융상품은 다음 각 호와 같이 구분한다. 다만, 개별 금융상품이 다음 각 호의 상품유형 중 둘 이상에 해당하는 속성이 있는 경우에는 해당 상품유형에 각각 속하는 것으로 본다. | 1. | 예금성 상품: 제2조제1호가목ㆍ라목에 따른 예금 및 이와 유사한 것으로서 대통령령으로 정하는 금융상품 |
| 2. | 대출성 상품: 제2조제1호가목ㆍ라목에 따른 대출, 같은 호 마목에 따른 신용카드ㆍ시설대여ㆍ연불판매ㆍ할부금융 및 이와 유사한 것으로서 대통령령으로 정하는 금융상품 |
| 3. | 투자성 상품: 제2조제1호나목에 따른 금융투자상품 및 이와 유사한 것으로서 대통령령으로 정하는 금융상품 |
| 4. | 보장성 상품: 제2조제1호다목에 따른 보험상품 및 이와 유사한 것으로서 대통령령으로 정하는 금융상품 |
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Article 3 (Types of Financial Products)
Financial products shall be classified into the following types: Provided, That if a particular product has attributes by which it can be classified into two or more of the following types of product, such product shall be deemed to be classifiable into each relevant type: | 1. | Deposit products: The financial products prescribed by Presidential Decree, among the deposits under subparagraph 1 (a) and (d) of Article 2 and those similar to the aforementioned deposits; |
| 2. | Loan products: The financial products prescribed by Presidential Decree, among the loans under subparagraph 1 (a) and (d) of Article 2, credit card, facility leasing, deferred payment sale, installment financing under item (e) of that subparagraph, or similar financial products prescribed by Presidential Decree; |
| 3. | Investment products: Financial investment products under subparagraph 1 (b) of Article 2 and similar financial products prescribed by Presidential Decree; |
| 4. | Indemnity products: Insurance products under subparagraph 1 (c) of Article 2 and similar financial products prescribed by Presidential Decree. |
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금융회사등은 다음 각 호에서 정하는 바에 따라 이 법에 따른 금융상품직접판매업자, 금융상품판매대리ㆍ중개업자 또는 금융상품자문업자로 구분한다. 다만, 다음 각 호의 금융회사등이 해당 호에서 정하지 아니하는 금융상품판매업등(금융상품판매업과 금융상품자문업을 말한다. 이하 같다)을 다른 법률에 따라 겸영하는 경우에는 겸영하는 업에 해당하는 금융상품판매업자등에도 해당하는 것으로 본다. | 1. | 「은행법」에 따른 은행: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 2. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 3. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자중개업자: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 4. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자자문업자: 금융상품자문업자 |
| 5. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자일임업자: 금융상품직접판매업자 |
| 6. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 신탁업자: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 7. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 종합금융회사: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 8. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자권유대행인: 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 9. | 「보험업법」에 따른 보험회사: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 10. | 「보험업법」에 따른 보험설계사: 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 11. | 「보험업법」에 따른 보험대리점: 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 12. | 「보험업법」에 따른 보험중개사: 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 13. | 「상호저축은행법」에 따른 상호저축은행: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 14. | 「여신전문금융업법」에 따른 여신전문금융회사 및 같은 법에 따른 겸영여신업자: 금융상품직접판매업자 또는 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 15. | 「여신전문금융업법」에 따른 모집인: 금융상품판매대리ㆍ중개업자 |
| 16. | 제2조제7호아목에 해당하는 금융회사등: 대통령령으로 정하는 금융상품판매업자 또는 금융상품자문업자 |
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Article 4 (Classification of Financial Companies and Other Relevant Persons by Type of Business)
Financial companies and other relevant persons shall be classified into financial product direct sellers, financial product distribution agents or brokers, or financial product advisors under this Act as follows: Provided, That if a financial company or other relevant person referred to in any of the following subparagraphs concurrently operates a financial product distribution business or a financial product advisory business not mentioned in the relevant subparagraph (referring to a financial product distribution business or a financial product advisory business; hereinafter the same shall apply) under any other statute, such financial company or other relevant person shall be deemed to be also a financial product distributor or advisor for the concurrently operated business: | 1. | A bank under the Banking Act: A financial product direct seller or a financial product distribution agent or broker; |
| 10. | An insurance solicitor under the Insurance Business Act: A financial product distribution agent or broker; |
| 12. | A certified insurance broker under the Insurance Business Act: A financial product distribution agent or broker; |
| 13. | A mutual bank under the Mutual Savings Banks Act: A financial product direct seller or a financial product distribution agent or broker; |
| 14. | A specialized credit financial business company under the Specialized Credit Finance Business Act or a concurrent loan service provider under that Act: A financial product direct seller or a financial product distribution agent or broker; |
| 16. | A financial company or other relevant person under subparagraph 7 (h): A financial product distributor or advisor prescribed by Presidential Decree. |
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이 법은 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제6조제5항제1호에 해당하는 경우에는 적용하지 아니한다. |
Article 5 (Scope of Application)
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금융소비자 보호에 관하여 다른 법률에서 특별히 정한 경우를 제외하고는 이 법에서 정하는 바에 따른다. |
Article 6 (Relationship to Other Statutes)
Except as otherwise provided in other statutes, this Act shall apply to the protection of financial consumers.
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제2장 금융소비자의 권리와 책무 및 국가와 금융상품판매업자등의 책무
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CHAPTER II RIGHTS AND RESPONSIBILITIES OF FINANCIAL CONSUMERS AND RESPONSIBILITIES OF STATE AND FINANCIAL PRODUCT DISTRIBUTORS AND ADVISORS
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금융소비자는 다음 각 호의 기본적 권리를 가진다. | 1. | 금융상품판매업자등의 위법한 영업행위로 인한 재산상 손해로부터 보호받을 권리 |
| 2. | 금융상품을 선택하고 소비하는 과정에서 필요한 지식 및 정보를 제공받을 권리 |
| 3. | 금융소비생활에 영향을 주는 국가 및 지방자치단체의 정책에 대하여 의견을 반영시킬 권리 |
| 4. | 금융상품의 소비로 인하여 입은 피해에 대하여 신속ㆍ공정한 절차에 따라 적절한 보상을 받을 권리 |
| 5. | 합리적인 금융소비생활을 위하여 필요한 교육을 받을 권리 |
| 6. | 금융소비자 스스로의 권익을 증진하기 위하여 단체를 조직하고 이를 통하여 활동할 수 있는 권리 |
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Article 7 (Fundamental Rights of Financial Consumers)
Financial consumers shall have the following rights: | 1. | The right to be protected from damage caused to property by illegal business activities of financial product distributors and advisors; |
| 2. | The right to be provided with necessary knowledge and information in the course of selecting and consuming financial products; |
| 3. | The right to reflect opinions in the policies of the State and local governments affecting financial consumption practices; |
| 4. | The right to be appropriately compensated for damage sustained in the course of consumption of financial products through prompt and fair proceedings; |
| 5. | The right to receive necessary education for reasonable financial consumption practices; |
| 6. | The right to form organizations and conduct activities through such organizations in order for financial consumers to enhance their rights and interests on their own. |
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| ① | 금융소비자는 금융상품판매업자등과 더불어 금융시장을 구성하는 주체임을 인식하여 금융상품을 올바르게 선택하고, 제7조에 따른 금융소비자의 기본적 권리를 정당하게 행사하여야 한다. |
| ② | 금융소비자는 스스로의 권익을 증진하기 위하여 필요한 지식과 정보를 습득하도록 노력하여야 한다. |
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Article 8 (Responsibilities of Financial Consumers)
| (1) | Financial consumers shall recognize that they are main players of financial markets, together with financial product distributors and advisors, shall choose right financial products, and shall fairly exercise their fundamental rights under Article 7. |
| (2) | Financial consumers shall endeavor to learn knowledge and information necessary for enhancing their rights and interests on their own. |
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국가는 제7조에 따른 금융소비자의 기본적 권리가 실현되도록 하기 위하여 다음 각 호의 책무를 진다. | 1. | 금융소비자 권익 증진을 위하여 필요한 시책의 수립 및 실시 |
| 2. | 금융소비자 보호 관련 법령의 제정ㆍ개정 및 폐지 |
| 4. | 금융소비자의 건전하고 자주적인 조직활동의 지원ㆍ육성 |
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Article 9 (Responsibilities of the State)
The State shall take responsibilities to take the following measures in order to ensure the realization of fundamental rights of financial consumers under Article 7: | 1. | The establishment and implementation of policies necessary to enhance financial consumers’ rights and interests; |
| 2. | The enactment, amendment, and repeal of statutes and regulations concerning the protection of financial consumers; |
| 3. | The alignment of necessary administrative organizations and the improvement of operation of such organizations; |
| 4. | Support for, and the promotion of, robust and autonomous organizational activities of financial consumers. |
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금융상품판매업자등은 제7조에 따른 금융소비자의 기본적 권리가 실현되도록 하기 위하여 다음 각 호의 책무를 진다. | 1. | 국가의 금융소비자 권익 증진 시책에 적극 협력할 책무 |
| 2. | 금융상품을 제공하는 경우에 공정한 금융소비생활 환경을 조성하기 위하여 노력할 책무 |
| 3. | 금융상품으로 인하여 금융소비자에게 재산에 대한 위해가 발생하지 아니하도록 필요한 조치를 강구할 책무 |
| 4. | 금융상품을 제공하는 경우에 금융소비자의 합리적인 선택이나 이익을 침해할 우려가 있는 거래조건이나 거래방법을 사용하지 아니할 책무 |
| 5. | 금융소비자에게 금융상품에 대한 정보를 성실하고 정확하게 제공할 책무 |
| 6. | 금융소비자의 개인정보가 분실ㆍ도난ㆍ누출ㆍ위조ㆍ변조 또는 훼손되지 아니하도록 개인정보를 성실하게 취급할 책무 |
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Article 10 (Responsibilities of Financial Product Distributors and Advisors)
Financial product distributors and advisors shall take the following responsibilities in order to promote the realization of fundamental rights of financial consumers under Article 7: | 1. | Responsibility to proactively cooperate with the State in implementing national policies for enhancing rights and interests of financial consumers; |
| 2. | Responsibility to endeavor to create an environment for fair financial consumption practices in providing financial products; |
| 3. | Responsibility to take necessary measures to prevent financial products from causing damage to property of financial consumers; |
| 4. | Responsibility to avoid any term, condition, or method that is likely to infringe on reasonable choice or interests of financial consumers for a transaction of providing a financial product; |
| 5. | Responsibility to provide information about financial products earnestly and accurately to financial consumers; |
| 6. | Responsibility to handle personal information of financial consumers carefully to prevent personal information from being lost, stolen, released, falsified, altered, or damaged. |
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제3장 금융상품판매업자등의 등록 등
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CHAPTER III REGISTRATION OF FINANCIAL PRODUCT DISTRIBUTORS AND ADVISORS
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제11조(금융상품판매업자등을 제외한 영업행위 금지)
누구든지 이 법에 따른 금융상품판매업자등을 제외하고는 금융상품판매업등을 영위해서는 아니 된다. |
Article 11 (Prohibition of Business Activities of Persons Other than Financial Product Distributors and Advisors)
No person, except financial product distributors and advisors under this Act, shall engage in a financial product distribution business or a financial product advisory business.
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| ① | 금융상품판매업등을 영위하려는 자는 금융상품직접판매업자, 금융상품판매대리ㆍ중개업자 또는 금융상품자문업자별로 제3조에 따른 예금성 상품, 대출성 상품, 투자성 상품 및 보장성 상품 중 취급할 상품의 범위를 정하여 금융위원회에 등록하여야 한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 등록을 하지 아니하고 금융상품판매업등을 영위할 수 있다. |
| 1. | 금융관계법률에서 금융상품판매업등에 해당하는 업무에 대하여 인허가를 받거나 등록을 하도록 규정한 경우 |
| 2. | 금융관계법률에서 금융상품판매업등에 해당하는 업무에 대하여 해당 법률에 따른 인허가를 받거나 등록을 하지 아니하여도 업무를 영위할 수 있도록 규정한 경우 |
| ② | 제1항에 따라 금융상품직접판매업자 또는 금융상품자문업자로 등록하려는 자는 다음 각 호의 요건을 모두 갖추어야 한다. 다만, 금융상품직접판매업자에게는 제6호의 요건을 적용하지 아니한다. <개정 2020. 12. 29.> |
| 1. | 금융소비자 보호 및 업무 수행이 가능하도록 대통령령으로 정하는 인력과 전산 설비, 그 밖의 물적 설비를 갖출 것 |
| 2. | 제1항에 따라 등록하려는 업무별로 대통령령으로 정하는 금액 이상의 자기자본을 갖출 것 |
| 3. | 대통령령으로 정하는 건전한 재무상태와 사회적 신용을 갖출 것 |
| 4. | 임원이 제4항제1호 각 목의 어느 하나에 해당하지 아니할 것 |
| 5. | 금융소비자와의 이해 상충을 방지하기 위한 체계로서 대통령령으로 정하는 요건을 갖출 것 |
| 6. | 금융상품판매업자와 이해관계를 갖지 않는 자로서 다음 각 목의 요건을 갖출 것 |
| 가. | 금융상품판매업(「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제6조제8항에 따른 투자일임업은 제외한다)과 그 밖에 대통령령으로 정하는 금융업을 겸영하지 아니할 것 |
| 나. | 금융상품판매업자(「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제8조제6항에 따른 투자일임업자는 제외한다. 이하 이 항에서 같다)와 「독점규제 및 공정거래에 관한 법률」 제2조제12호에 따른 계열회사 또는 대통령령으로 정하는 관계가 있는 회사(이하 “계열회사등”이라 한다)가 아닐 것 |
| 다. | 임직원이 금융상품판매업자의 임직원 직위를 겸직하거나 그로부터 파견받은 자가 아닐 것 |
| 라. | 그 밖에 금융소비자와의 이해 상충 방지를 위하여 대통령령으로 정하는 요건 |
| ③ | 제1항에 따라 금융상품판매대리ㆍ중개업자로 등록하려는 자는 다음 각 호의 요건을 모두 갖추어야 한다. |
| 1. | 교육 이수 등 대통령령으로 정하는 자격을 갖출 것 |
| 2. | 제4항제2호 각 목의 어느 하나에 해당하지 아니할 것(금융상품판매대리ㆍ중개업자로 등록하려는 법인의 경우에는 임원이 제4항제2호 각 목의 어느 하나에 해당하지 아니할 것) |
| 3. | 그 밖에 금융소비자 권익 보호 및 건전한 거래질서를 위하여 필요한 사항으로서 금융상품판매대리ㆍ중개업자의 업무 수행기준, 필요한 인력의 보유 등 대통령령으로 정하는 요건을 갖출 것 |
| ④ | 다음 각 호의 구분에 따라 해당 호 각 목의 어느 하나에 해당하는 사람은 제1항에 따른 등록을 한 금융상품직접판매업자, 금융상품자문업자 또는 법인인 금융상품판매대리ㆍ중개업자의 임원이 될 수 없다. |
| 1. | 금융상품직접판매업자 또는 금융상품자문업자의 경우 |
| 가. | 미성년자, 피성년후견인 또는 피한정후견인 |
| 다. | 금고 이상의 실형을 선고받고 그 집행이 끝나거나(집행이 끝난 것으로 보는 경우를 포함한다) 집행이 면제된 날부터 5년이 지나지 아니한 사람 |
| 라. | 금고 이상의 형의 집행유예를 선고받고 그 유예기간 중에 있는 사람 |
| 마. | 이 법, 대통령령으로 정하는 금융 관련 법률 또는 외국 금융 관련 법령에 따라 벌금 이상의 형을 선고받고 그 집행이 끝나거나(집행이 끝난 것으로 보는 경우를 포함한다) 집행이 면제된 날부터 5년이 지나지 아니한 사람 |
| 바. | 이 법 또는 대통령령으로 정하는 금융 관련 법률에 따라 임직원 제재조치(퇴임 또는 퇴직한 임직원의 경우 해당 조치에 상응하는 통보를 포함한다)를 받은 사람으로서 그 조치의 종류별로 5년을 초과하지 아니하는 범위에서 대통령령으로 정하는 기간이 지나지 아니한 사람 |
| 사. | 금융소비자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 있는 경우로서 대통령령으로 정하는 사람 |
| 가. | 제1호가목ㆍ나목 및 라목 중 어느 하나에 해당하는 사람 |
| 나. | 금고 이상의 실형을 선고받고 그 집행이 끝나거나(집행이 끝난 것으로 보는 경우를 포함한다) 집행이 면제된 날부터 2년이 지나지 아니한 사람 |
| 다. | 이 법, 대통령령으로 정하는 금융 관련 법률 또는 외국 금융 관련 법령에 따라 벌금 이상의 형을 선고받고 그 집행이 끝나거나(집행이 끝난 것으로 보는 경우를 포함한다) 집행이 면제된 날부터 2년이 지나지 아니한 사람 |
| ⑤ | 제1항에 따라 금융상품판매업자등으로 등록을 신청하려는 자는 등록요건 심사 및 관리에 필요한 비용을 고려하여 대통령령으로 정하는 바에 따라 수수료를 내야 한다. |
| ⑥ | 제1항부터 제5항까지에서 규정한 사항 외에 금융상품판매업자등의 등록에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 12 (Registration of Financial Product Distributors and Advisors)
| (1) | A person who intends to operate a financial product distribution business or a financial product advisory business shall determine the scope of the financial products with which the person intends to deal, among deposit products, loan products, investment products, and indemnity products classified under Article 3, as a financial product direct seller, a financial product distribution agent or broker, or a financial product advisor, and shall register with the Financial Services Commission: Provided, That in any of the following cases a person may operate a financial product distribution business or a financial product advisory business without registration: |
| 1. | Where a finance-related statute requires to obtain authorization, permission, or registration for business lines falling within the category of a financial product distribution business or a financial product advisory business; |
| 2. | Where a finance-related statute requires to engage in business lines falling within the category of a financial product distribution business or a financial product advisory business without authorization, permission, or registration under the relevant statute. |
| (2) | A person who intends to file for registration of a financial product direct seller or a financial product advisor under paragraph (1) shall meet all the following requirements: Provided, That the requirement of subparagraph 6 shall not apply to financial product direct sellers: <Amended on Dec. 29, 2020> |
| 1. | Such person shall be equipped with the human resources, computer systems, and other physical facilities prescribed by Presidential Decree so as to be capable of protecting financial consumers and conducting business activities; |
| 2. | Such person shall have an equity capital not less than the amount prescribed by Presidential Decree for each type of business to register under paragraph (1); |
| 3. | Such person shall have good financial standing and social credibility prescribed by Presidential Decree; |
| 4. | Such person shall have no executive officer falling under any item of paragraph (4) 1; |
| 5. | Such person shall have a system for preventing conflicts of interest with financial consumers, which shall meet the requirements prescribed by Presidential Decree; |
| 6. | Such person shall have no interest in any financial product distributor and shall meet the following requirements: |
| (c) | Such person shall have no executive officer or employee who concurrently holds a position as an executive officer or employee of any financial product distributor or who is seconded by any financial product distributor; |
| (d) | Other requirements prescribed by Presidential Decree to prevent conflicts of interest with financial consumers. |
| (3) | A person who intends to register as a financial product distribution agent or broker under paragraph (1) shall meet all the following requirements: |
| 1. | Such person shall have the qualifications prescribed by Presidential Decree, including the completion of educational programs; |
| 2. | Such person shall not fall under any item of paragraph (4) 2 (in cases of a corporation that intends to register as a financial product distribution agent or broker, any of its executive officers shall not fall under any item of paragraph (4) 2); |
| 3. | Such persons shall meet the requirements prescribed by Presidential Decree concerning the standards for the conduct of business activities of financial product distribution agents and brokers, the possession of necessary human resources, etc. as matters necessary for the protection of rights and interests of financial consumers and the sound trading practices. |
| (4) | A person falling under any item of the relevant subparagraph, among the following subparagraphs, shall not become a financial product direct seller, a financial product advisor, or an executive officer of a corporate financial product distribution agent and broker who is registered under paragraph (1): |
| 1. | In cases of a financial product direct seller or a financial product advisor: |
| (a) | A minor, a person under adult guardianship, or a person under limited guardianship; |
| (b) | A person declared bankrupt and not yet reinstated; |
| (c) | A person in whose case five years have not passed since his or her imprisonment without labor or greater punishment sentenced by a court was completely executed or he or she was discharged from such imprisonment (including cases where the execution of such sentence is deemed to have been completed); |
| (d) | A person who is under suspension of the execution of imprisonment without labor or greater punishment sentenced to him or her by a court; |
| (e) | A person in whose case five years have not passed since the complete execution of, or the discharge from, a sentence of a fine or greater punishment to him or her for a violation of this Act, a finance-related statute prescribed by Presidential Decree, or a finance-related statute of a foreign country (including cases where such sentence is deemed to have been completely executed); |
| (f) | A person in whose case the period prescribed by Presidential Decree within a maximum of five years for each type of sanction has not passed since a sanction was imposed upon him or her under this Act or a finance-related statute prescribed by Presidential Decree (in cases of a retired or resigned executive officer, including notification equivalent to such sanction); |
| (g) | A person prescribed by Presidential Decree as a person who is likely to undermine the protection of financial consumers and the sound trading practices; |
| 2. | In cases of a corporate financial product distribution agent or broker: |
| (a) | A person falling under subparagraph 1 (a), (b), or (d); |
| (b) | A person in whose case two years have not passed since his or her imprisonment without labor or greater punishment sentenced by a court was completely executed or he or she was discharged from such imprisonment (including cases where the execution of such sentence is deemed to have been completed); |
| (c) | A person in whose case two years have not passed since the complete execution of, or the discharge from, a sentence of a fine or greater punishment to him or her for a violation of this Act, a finance-related statute prescribed by Presidential Decree, or a finance-related statute of a foreign country (including cases where such sentence is deemed to have been completely executed). |
| (5) | A person who intends to register as a financial product distributor or advisor under paragraph (1) shall pay fess prescribed by Presidential Decree in consideration of necessary expenses for the examination and management of requirements for registration. |
| (6) | Except as provided in paragraphs (1) through (5), matters necessary for the registration of financial product distributors and advisors shall be prescribed by Presidential Decree. |
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제4장 금융상품판매업자등의 영업행위 준수사항
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CHAPTER IV OBLIGATIONS OF FINANCIAL PRODUCT DISTRIBUTORS AND ADVISORS IN BUSINESS ACTIVITIES
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제1절 영업행위 일반원칙
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Section 1 General Principles of Business Activities
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누구든지 이 장의 영업행위 준수사항에 관한 규정을 해석ㆍ적용하려는 경우 금융소비자의 권익을 우선적으로 고려하여야 하며, 금융상품 또는 계약관계의 특성 등에 따라 금융상품 유형별 또는 금융상품판매업자등의 업종별로 형평에 맞게 해석ㆍ적용되도록 하여야 한다. |
Article 13 (Guidelines for Interpretation of Obligations in Business Activities)
Any person who intends to interpret and apply provisions of this Chapter concerning obligations in business activities shall consider rights and interests of financial consumers preferentially and shall ensure that such provisions be interpreted and applied equitably to each type of financial product or each type of business of financial product distributors and advisors according to the nature, etc. of each financial product or contractual relationship.
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| ① | 금융상품판매업자등은 금융상품 또는 금융상품자문에 관한 계약의 체결, 권리의 행사 및 의무의 이행을 신의성실의 원칙에 따라 하여야 한다. |
| ② | 금융상품판매업자등은 금융상품판매업등을 영위할 때 업무의 내용과 절차를 공정히 하여야 하며, 정당한 사유 없이 금융소비자의 이익을 해치면서 자기가 이익을 얻거나 제3자가 이익을 얻도록 해서는 아니 된다. |
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Article 14 (Duty of Good Faith)
| (1) | Financial product distributors and advisors shall observe the principle of good faith in executing a contract, exercising rights and fulfilling obligations with respect to a financial product or advisory service on financial products. |
| (2) | Financial product distributors and advisors shall ensure fairness in the details of, and the procedure for, business activities in operating a financial product distribution business or a financial product advisory business and shall not gain benefits for themselves or for a third party to the detriment of financial consumers’ interests without good cause. |
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금융상품판매업자등은 금융상품 또는 금융상품자문에 관한 계약을 체결하는 경우 정당한 사유 없이 성별ㆍ학력ㆍ장애ㆍ사회적 신분 등을 이유로 계약조건에 관하여 금융소비자를 부당하게 차별해서는 아니 된다. |
Article 15 (Non-Discrimination)
In executing a contract for a financial product or for advisory service on financial products, neither a financial product distribution business nor a financial product advisory business shall unfairly discriminate against any financial consumer, without good cause, in regard to terms and conditions of contract on the grounds of gender, educational background, disability, social status, etc.
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| ① | 금융상품판매업자등은 임직원 및 금융상품판매대리ㆍ중개업자(「보험업법」 제2조제11호에 따른 보험중개사는 제외한다. 이하 이 조에서 같다)가 업무를 수행할 때 법령을 준수하고 건전한 거래질서를 해치는 일이 없도록 성실히 관리하여야 한다. |
| ② | 법인인 금융상품판매업자등으로서 대통령령으로 정하는 자는 제1항에 따른 관리업무를 이행하기 위하여 그 임직원 및 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 직무를 수행할 때 준수하여야 할 기준 및 절차(이하 “내부통제기준”이라 한다)를 대통령령으로 정하는 바에 따라 마련하여야 한다. |
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Article 16 (Responsibility of Financial Product Distributors and Advisors for Management)
| (1) | Financial product distributors and advisors shall manage their executive officers and employees and financial product distribution agents and brokers (excluding certified insurance brokers under subparagraph 11 of Article 2 of the Insurance Business Act; hereafter the same shall apply in this Article) in good faith so as to ensure that they observe statutes and regulations and do not undermine the robust trading system while conducting business activities. |
| (2) | The persons prescribed by Presidential Decree, among corporate financial product distributors and advisors, shall prepare standards and procedures that their executive officers and employees and financial product distribution agents and brokers shall observe in performing their duties (hereinafter referred to as “internal control standards”) in accordance with Presidential Decree in order to perform the management function under paragraph (1). |
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제16조의2(방문판매 및 전화권유판매 임직원의 명부 작성 등)
| ① | 금융상품판매업자등은 방문판매(「방문판매 등에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 방문판매를 말한다. 이하 같다) 및 전화권유판매(「방문판매 등에 관한 법률」 제2조제3호에 따른 전화권유판매를 말한다. 이하 같다) 방식으로 금융상품을 판매하려는 경우 방문판매 및 전화권유판매를 하려는 임직원의 명부를 대통령령으로 정하는 바에 따라 작성하여야 한다. |
| ② | 금융상품판매업자등은 금융소비자가 요청하면 언제든지 금융소비자로 하여금 방문판매 및 전화권유판매를 하려는 임직원의 신원을 확인할 수 있도록 하여야 한다. |
| ③ | 방문판매 및 전화권유판매로 금융상품을 판매하려는 경우에는 금융소비자에게 미리 해당 방문 또는 전화가 판매를 권유하기 위한 것이라는 점과 방문판매 및 전화권유판매를 하려는 임직원의 성명 또는 명칭, 판매하는 금융상품의 종류 및 내용을 밝혀야 한다. |
[본조신설 2023. 7. 11.] |
Article 16-2 (Preparation of List of Executive Officers and Employees Engaging in Door-to-Door Sales or Telemarketing)
| (1) | If a financial product distributor or advisor intends to sell financial products through door-to-door sales (referring to door-to-door sales defined in subparagraph 1 of Article 2 of the Act on Door-to-Door Sales; hereinafter the same shall apply) or telemarketing (referring to telemarketing defined in subparagraph 3 of Article 2 of the Act on Door-to-Door Sales; hereinafter the same shall apply), he or she shall prepare the list of his or her executive officers and employees who intend to conduct door-to-door sales and telemarketing, as prescribed by Presidential Decree. |
| (2) | Whenever a financial consumer requests, a financial product distributor or advisor shall allow the financial consumer to verify the identity of an executive officer or employee who intends to conduct door-to-door sales or telemarketing. |
| (3) | When a financial product distributor or advisor intends to sell financial products through door-to-door sales or telemarketing, he or she shall make a prior disclosure to the financial consumer, stating the fact that the visit or telephone call is for the purpose of soliciting sales, and the name or title of the executive officer or employee intending to conduct the door-to-door sales or telemarketing, and the type and details of the financial product to be sold. |
[This Article Added on Jul. 11, 2023]
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제2절 금융상품 유형별 영업행위 준수사항
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Section 2 Obligations in Business Activities by Types of Financial Products
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| ① | 금융상품판매업자등은 금융상품계약체결등을 하거나 자문업무를 하는 경우에는 상대방인 금융소비자가 일반금융소비자인지 전문금융소비자인지를 확인하여야 한다. |
| ② | 금융상품판매업자등은 일반금융소비자에게 다음 각 호의 금융상품 계약 체결을 권유(금융상품자문업자가 자문에 응하는 경우를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)하는 경우에는 면담ㆍ질문 등을 통하여 다음 각 호의 구분에 따른 정보를 파악하고, 일반금융소비자로부터 서명(「전자서명법」 제2조제2호에 따른 전자서명을 포함한다. 이하 같다), 기명날인, 녹취 또는 그 밖에 대통령령으로 정하는 방법으로 확인을 받아 이를 유지ㆍ관리하여야 하며, 확인받은 내용을 일반금융소비자에게 지체 없이 제공하여야 한다. |
| 1. | 「보험업법」 제108조제1항제3호에 따른 변액보험 등 대통령령으로 정하는 보장성 상품 |
| 나. | 재산상황(부채를 포함한 자산 및 소득에 관한 사항을 말한다. 이하 같다) |
| 2. | 투자성 상품(「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제9조제27항에 따른 온라인소액투자중개의 대상이 되는 증권 등 대통령령으로 정하는 투자성 상품은 제외한다. 이하 이 조에서 같다) 및 운용 실적에 따라 수익률 등의 변동 가능성이 있는 금융상품으로서 대통령령으로 정하는 예금성 상품 |
| 가. | 일반금융소비자의 해당 금융상품 취득 또는 처분 목적 |
| 4. | 그 밖에 일반금융소비자에게 적합한 금융상품 계약의 체결을 권유하기 위하여 필요한 정보로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| ③ | 금융상품판매업자등은 제2항 각 호의 구분에 따른 정보를 고려하여 그 일반금융소비자에게 적합하지 아니하다고 인정되는 계약 체결을 권유해서는 아니 된다. 이 경우 적합성 판단 기준은 제2항 각 호의 구분에 따라 대통령령으로 정한다. |
| ④ | 제2항에 따라 금융상품판매업자등이 금융상품의 유형별로 파악하여야 하는 정보의 세부적인 내용은 대통령령으로 정한다. |
| ⑤ | 금융상품판매업자등이 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제249조의2에 따른 전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자증권을 판매하는 경우에는 제1항부터 제3항까지의 규정을 적용하지 아니한다. 다만, 같은 법 제249조의2에 따른 적격투자자 중 일반금융소비자 등 대통령령으로 정하는 자가 대통령령으로 정하는 바에 따라 요청하는 경우에는 그러하지 아니하다. |
| ⑥ | 제5항에 따른 금융상품판매업자등은 같은 항 단서에 따라 대통령령으로 정하는 자에게 제1항부터 제3항까지의 규정의 적용을 별도로 요청할 수 있음을 대통령령으로 정하는 바에 따라 미리 알려야 한다. |
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Article 17 (Principle of Suitability)
| (1) | In executing a contract for a financial product, conducting other relevant transactions, or providing advisory service, financial product distributors and advisors shall ascertain whether a counterparty financial consumer is an ordinary financial consumer or a professional financial consumer. |
| (2) | When a financial product distributor or advisor solicits an ordinary financial consumer to conclude a contract for a financial product referred to in any of the following subparagraphs (including cases where a financial product advisor provides advisory service; hereafter the same shall apply in this Article), the financial product distributor or advisor shall obtain the information required under the relevant subparagraph through interviews, inquiries, etc. by requesting the ordinary financial consumer to affix his or her signature (including the digital signature defined in subparagraph 2 of Article 2 of the Digital Signature Act; hereinafter the same shall apply) or to print his or her name and affix his or her seal, by tape-recording oral statements of the ordinary financial consumer, or by obtaining confirmation from the ordinary financial consumer by other methods prescribed by Presidential Decree, shall maintain and manage such information appropriately, and shall provide the confirmed information to the ordinary financial consumer, without delay: |
| (a) | The age of the ordinary financial consumer; |
| (b) | The status of property (referring to information about assets and income, including debts; hereinafter the same shall apply); |
| (c) | The purpose of conclusion of a contract for the indemnity product; |
| 2. | An investment product (excluding the investment products prescribed by Presidential Decree, such as securities subject to the crowdfunding brokerage under Article 9 (27) of the Financial Investment Services and Capital Markets Act; hereafter the same shall apply in this Article) or a deposit product prescribed by Presidential Decree as a financial product with a rate of return variable according to the performance of investment: |
| (a) | The purpose of acquisition or disposal of the relevant financial product by the ordinary financial consumer; |
| (b) | The status of property; |
| (c) | Experiences in acquisition or disposal; |
| (a) | The status of property of the ordinary financial consumer; |
| (b) | Credit and the repayment plan; |
| 4. | Other information prescribed by Presidential Decree as necessary for soliciting ordinary financial consumers to conclude a contract for financial products suitable to ordinary financial consumers. |
| (3) | No financial product distributor or advisor shall solicit an ordinary financial consumer to conclude a contract considered unsuitable to the ordinary financial consumer in light of the information referred to in the relevant subparagraph of paragraph (2). The criteria for the determination on suitability in such cases shall be prescribed by Presidential Decree in accordance with the relevant subparagraph of paragraph (2). |
| (4) | Further details of the information that financial product distributors and advisors shall obtain for each type of financial product under paragraph (2) shall be prescribed by Presidential Decree. |
| (5) | Paragraphs (1) through (3) shall not apply where a financial product distributor or advisor sells collective investment securities of a hedge fund under Article 249-2 of the Financial Investment Services and Capital Markets Act: Provided, That the same shall not apply where a person prescribed by Presidential Decree, such as an ordinary financial consumer, among qualified investors under Article 249-2 of that Act, requests in accordance with Presidential Decree. |
| (6) | Financial product distributors and advisors under paragraph (5) shall inform the persons prescribed by Presidential Decree, in advance, in accordance with Presidential Decree, that they may separately request the application of paragraphs (1) through (3) under the proviso of paragraph (5). |
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| ① | 금융상품판매업자는 대통령령으로 각각 정하는 보장성 상품, 투자성 상품 및 대출성 상품에 대하여 일반금융소비자에게 계약 체결을 권유하지 아니하고 금융상품 판매 계약을 체결하려는 경우에는 미리 면담ㆍ질문 등을 통하여 다음 각 호의 구분에 따른 정보를 파악하여야 한다. |
| 1. | 보장성 상품: 제17조제2항제1호 각 목의 정보 |
| 2. | 투자성 상품: 제17조제2항제2호 각 목의 정보 |
| 3. | 대출성 상품: 제17조제2항제3호 각 목의 정보 |
| 4. | 금융상품판매업자가 금융상품 판매 계약이 일반금융소비자에게 적정한지를 판단하는 데 필요하다고 인정되는 정보로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| ② | 금융상품판매업자는 제1항 각 호의 구분에 따라 확인한 사항을 고려하여 해당 금융상품이 그 일반금융소비자에게 적정하지 아니하다고 판단되는 경우에는 대통령령으로 정하는 바에 따라 그 사실을 알리고, 그 일반금융소비자로부터 서명, 기명날인, 녹취, 그 밖에 대통령령으로 정하는 방법으로 확인을 받아야 한다. 이 경우 적정성 판단 기준은 제1항 각 호의 구분에 따라 대통령령으로 정한다. |
| ③ | 제1항에 따라 금융상품판매업자가 금융상품의 유형별로 파악하여야 하는 정보의 세부적인 내용은 대통령령으로 정한다. |
| ④ | 금융상품판매업자가 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제249조의2에 따른 전문투자형 사모집합투자기구의 집합투자증권을 판매하는 경우에는 제1항과 제2항을 적용하지 아니한다. 다만, 같은 법 제249조의2에 따른 적격투자자 중 일반금융소비자 등 대통령령으로 정하는 자가 대통령령으로 정하는 바에 따라 요청하는 경우에는 그러하지 아니하다. |
| ⑤ | 제4항에 따른 금융상품판매업자는 같은 항 단서에 따라 대통령령으로 정하는 자에게 제1항과 제2항의 적용을 별도로 요청할 수 있음을 대통령령으로 정하는 바에 따라 미리 알려야 한다. |
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Article 18 (Principle of Appropriateness)
| (1) | When a financial product distributor intends to conclude a contract for a financial product with an ordinary financial consumer without soliciting the ordinary financial consumer to conclude a contract for an indemnity product, an investment product, or a loan product specified respectively by Presidential Decree, such financial product distributor shall obtain the information required in the relevant subparagraph, among the following subparagraphs, through prior interviews, inquiries, etc.: |
| 1. | Indemnity products: Information referred to in Article 17 (2) 1; |
| 2. | Investment products: Information referred to in Article 17 (2) 2; |
| 3. | Loan products: Information referred to in Article 17 (2) 3; |
| 4. | Information prescribed by Presidential Decree as considered necessary for financial product distributors to determine whether a contract for the sale of a financial product is appropriate to an ordinary financial consumer. |
| (2) | If a financial product distributor determines that the financial product concerned is not appropriate for an ordinary financial consumer in light of the information identified in accordance with the relevant subparagraph of paragraph (1), the financial product distributor shall notify the ordinary financial consumer of the fact in accordance with Presidential Decree and shall obtain confirmation on the notification by requesting the ordinary financial consumer to affix his or her signature or print his or her name and affix his or her seal, by tape-recording oral statements of the ordinary financial consumer, or by obtaining confirmation from the ordinary financial consumer by other methods prescribed by Presidential Decree. The criteria for the determination on appropriateness shall be prescribed by Presidential Decree for the products referred to in each subparagraph of paragraph (1). |
| (3) | Further details of the information that financial product distributors shall obtain for each type of financial product under paragraph (1) shall be prescribed by Presidential Decree. |
| (4) | Paragraphs (1) and (2) shall not apply where a financial product distributor sells collective investment securities of a hedge fund under Article 249-2 of the Financial Investment Services and Capital Markets Act: Provided, That the same shall not apply where a person prescribed by Presidential Decree, such as an ordinary financial consumer, among qualified investors under Article 249-2 of that Act, requests in accordance with Presidential Decree. |
| (5) | Financial product distributors under paragraph (4) shall inform the persons prescribed by Presidential Decree, in advance, in accordance with Presidential Decree, that they may separately request the application of paragraphs (1) and (2) under the proviso of paragraph (4). |
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| ① | 금융상품판매업자등은 일반금융소비자에게 계약 체결을 권유(금융상품자문업자가 자문에 응하는 것을 포함한다)하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에는 다음 각 호의 금융상품에 관한 중요한 사항(일반금융소비자가 특정 사항에 대한 설명만을 원하는 경우 해당 사항으로 한정한다)을 일반금융소비자가 이해할 수 있도록 설명하여야 한다. |
| 3) | 보험금(공제금을 포함한다. 이하 같다) 지급제한 사유 및 지급절차 |
| 5) | 그 밖에 위험보장 기간 등 보장성 상품에 관한 중요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| 3) | 대통령령으로 정하는 투자성 상품의 경우 대통령령으로 정하는 기준에 따라 금융상품직접판매업자가 정하는 위험등급 |
| 4) | 그 밖에 금융소비자가 부담해야 하는 수수료 등 투자성 상품에 관한 중요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| 2) | 그 밖에 이자율, 수익률 등 예금성 상품에 관한 중요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| 1) | 금리 및 변동 여부, 중도상환수수료(금융소비자가 대출만기일이 도래하기 전 대출금의 전부 또는 일부를 상환하는 경우에 부과하는 수수료를 의미한다. 이하 같다) 부과 여부ㆍ기간 및 수수료율 등 대출성 상품의 내용 |
| 3) | 저당권 등 담보권 설정에 관한 사항, 담보권 실행사유 및 담보권 실행에 따른 담보목적물의 소유권 상실 등 권리변동에 관한 사항 |
| 4) | 대출원리금, 수수료 등 금융소비자가 대출계약을 체결하는 경우 부담하여야 하는 금액의 총액 |
| 5) | 그 밖에 대출계약의 해지에 관한 사항 등 대출성 상품에 관한 중요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| 2. | 제1호 각 목의 금융상품과 연계되거나 제휴된 금융상품 또는 서비스 등(이하 “연계ㆍ제휴서비스등”이라 한다)이 있는 경우 다음 각 목의 사항 |
| 나. | 연계ㆍ제휴서비스등의 이행책임에 관한 사항 |
| 다. | 그 밖에 연계ㆍ제휴서비스등의 제공기간 등 연계ㆍ제휴서비스등에 관한 중요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| 3. | 제46조에 따른 청약 철회의 기한ㆍ행사방법ㆍ효과에 관한 사항 |
| 4. | 그 밖에 금융소비자 보호를 위하여 대통령령으로 정하는 사항 |
| ② | 금융상품판매업자등은 제1항에 따른 설명에 필요한 설명서를 일반금융소비자에게 제공하여야 하며, 설명한 내용을 일반금융소비자가 이해하였음을 서명, 기명날인, 녹취 또는 그 밖에 대통령령으로 정하는 방법으로 확인을 받아야 한다. 다만, 금융소비자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 없는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 설명서를 제공하지 아니할 수 있다. |
| ③ | 금융상품판매업자등은 제1항에 따른 설명을 할 때 일반금융소비자의 합리적인 판단 또는 금융상품의 가치에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항을 거짓으로 또는 왜곡(불확실한 사항에 대하여 단정적 판단을 제공하거나 확실하다고 오인하게 할 소지가 있는 내용을 알리는 행위를 말한다)하여 설명하거나 대통령령으로 정하는 중요한 사항을 빠뜨려서는 아니 된다. |
| ④ | 제2항에 따른 설명서의 내용 및 제공 방법ㆍ절차에 관한 세부내용은 대통령령으로 정한다. |
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Article 19 (Obligation to Explain)
| (1) | When a financial product distributor or advisor solicits an ordinary financial consumer to conclude a contract (including cases where a financial product advisor provides advisory service) or when an ordinary financial consumer requests explanation, the financial product distributor or advisor shall explain important matters concerning financial products referred to in any of the following subparagraphs (limited to relevant matters if an ordinary financial consumer wants explanation about particular matters) to the ordinary financial consumer in a manner that the ordinary financial consumer can understand: |
| 1. | Matters concerning products referred to in each of the following items: |
| (i) | Description of an indemnity product; |
| (ii) | Insurance premium (including mutual aid premium; hereinafter the same shall apply); |
| (iii) | Grounds for restriction on the payment of insurance claims (including mutual aid claims; hereinafter the same shall apply) and the procedure for payment; |
| (iv) | The scope of risk coverage; |
| (v) | Other matters prescribed by Presidential Decree as important for indemnity products, such as the term of risk coverage; |
| (i) | Description of an investment product; |
| (ii) | Risks of investment; |
| (iii) | In cases of the investment products prescribed by Presidential Decree, the risk rating determined by a financial product direct seller in accordance with standards prescribed by Presidential Decree; |
| (iv) | Other matters prescribed by Presidential Decree as important for investment products, including fees to be paid by financial consumers; |
| (i) | Description of a deposit product; |
| (ii) | Other matters prescribed by Presidential Decree as important for deposit products, such as interest rate, rate of return, etc.; |
| (i) | Description of a loan product, such as the interest rate, whether the interest rate is variable or not, whether an early repayment charge (referring to the fee imposed when a financial consumer fully or partially repays a loan before the maturity of the loan; hereinafter the same shall apply) is to be imposed or not, the term of the loan, and fee rates; |
| (ii) | The amount of repayment and the interest rate and timing for repayment, depending upon the method of repayment; |
| (iii) | Matters concerning the creation of mortgages and other security rights, the ground for execution of security rights, and matters concerning changes in rights, such as the forfeiture of the title to collateral by exercising a security right; |
| (iv) | The total amount, including the loan principle and fees, to be borne by financial consumers when concluding a loan agreement; |
| (v) | Other matters prescribed by Presidential Decree for loan products, including matters concerning the termination of loan agreements; |
| 2. | Where a financial product or service is linked or tied with a financial product under the items of subparagraph 1 (hereinafter referred to as “linked or tied product or service, etc."), the following matters: |
| (a) | Description of the linked or tied product or service, etc.; |
| (b) | Matters concerning responsibility for the performance of the linked or tied product or service, etc.; |
| (c) | Other matters prescribed by Presidential Decree as important for linked or tied products or services, etc. such as the period of provision of a linked or tied product or service, etc.; |
| 3. | Matters concerning the deadline for the withdrawal of an offer under Article 46, the method and effect of exercise of such right; |
| 4. | Other matters prescribed by Presidential Decree for the protection of financial consumers. |
| (2) | A financial product distributor or advisor shall provide a written explanation necessary for the explanation under paragraph (1) to each ordinary financial consumer and shall obtain confirmation that the ordinary financial consumer understands the explanation by requesting the ordinary financial consumer to affix his or her signature or print his or her name and affix his or her seal, by tape-recording oral statements of the ordinary financial consumer, or by other methods prescribed by Presidential Decree: Provided, That in cases prescribed by Presidential Decree as those where the protection of financial consumers and the robust trading system are unlikely to be undermined, such written explanation need not be provided. |
| (3) | In providing the explanation under paragraph (1), no financial product distributor or advisor shall falsify or misrepresent (referring to an act of providing conclusive judgment on any uncertain matter or providing misleading information) any matter prescribed by Presidential Decree as likely to seriously affect reasonable judgment of ordinary financial consumers or the value of a financial product or omit any important matter prescribed by Presidential Decree. |
| (4) | Further details about the contents of a written explanation under paragraph (2) and the methods and procedure for providing such written explanation shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융상품판매업자등은 우월적 지위를 이용하여 금융소비자의 권익을 침해하는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위(이하 “불공정영업행위”라 한다)를 해서는 아니 된다. |
| 1. | 대출성 상품, 그 밖에 대통령령으로 정하는 금융상품에 관한 계약체결과 관련하여 금융소비자의 의사에 반하여 다른 금융상품의 계약체결을 강요하는 행위 |
| 2. | 대출성 상품, 그 밖에 대통령령으로 정하는 금융상품에 관한 계약체결과 관련하여 부당하게 담보를 요구하거나 보증을 요구하는 행위 |
| 3. | 금융상품판매업자등 또는 그 임직원이 업무와 관련하여 편익을 요구하거나 제공받는 행위 |
| 4. | 대출성 상품의 경우 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 행위 |
| 가. | 자기 또는 제3자의 이익을 위하여 금융소비자에게 특정 대출 상환방식을 강요하는 행위 |
| 나. | 1)부터 3)까지의 경우를 제외하고 수수료, 위약금 또는 그 밖에 어떤 명목이든 중도상환수수료를 부과하는 행위 |
| 1) | 대출계약이 성립한 날부터 3년 이내에 상환하는 경우 |
| 2) | 다른 법령에 따라 중도상환수수료 부과가 허용되는 경우 |
| 3) | 금융소비자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 없는 행위로서 대통령령으로 정하는 경우 |
| 다. | 개인에 대한 대출 등 대통령령으로 정하는 대출상품의 계약과 관련하여 제3자의 연대보증을 요구하는 경우 |
| 5. | 연계ㆍ제휴서비스등이 있는 경우 연계ㆍ제휴서비스등을 부당하게 축소하거나 변경하는 행위로서 대통령령으로 정하는 행위. 다만, 연계ㆍ제휴서비스등을 불가피하게 축소하거나 변경하더라도 금융소비자에게 그에 상응하는 다른 연계ㆍ제휴서비스등을 제공하는 경우와 금융상품판매업자등의 휴업ㆍ파산ㆍ경영상의 위기 등에 따른 불가피한 경우는 제외한다. |
| 6. | 그 밖에 금융상품판매업자등이 우월적 지위를 이용하여 금융소비자의 권익을 침해하는 행위 |
| ② | 불공정영업행위에 관하여 구체적인 유형 또는 기준은 대통령령으로 정한다. |
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Article 20 (Prohibition of Unfair Business Activities)
| (1) | No financial product distributor or advisor shall commit any of the following acts (hereinafter referred to as “unfair business activities”), which violates rights and interests of financial consumers, taking advantage of his or her dominant position: |
| 1. | Forcing a financial consumer to conclude a contract for a financial product contrary to the financial consumer’s intention in the context of concluding a contract for a loan product or any other financial product prescribed by Presidential Decree; |
| 2. | Unfairly requiring a financial consumer to offer an asset as security or a guarantee in the context of concluding a contract for a loan product or any other financial product prescribed by Presidential Decree; |
| 3. | Demanding or receiving any benefit by a financial product distributor or advisor or any of its executive officers and employees in connection with its business activities; |
| 4. | In cases of a loan product, any of the following acts: |
| (a) | Forcing a financial consumer to choose a particular method for the repayment of a loan for its own benefit or for a third party’s benefit; |
| (b) | Except the cases referred to in (i) through (iii) below, imposing any fee, penalty, or early repayment charge, in whatsoever name; |
| (i) | Where a loan is repaid within three years from the date of execution of the loan agreement; |
| (ii) | Where imposing an early repayment charge is allowed under any other statute or regulation; |
| (iii) | Other acts prescribed by Presidential Decree as unlikely to undermine the protection of financial consumers and the robust trading system; |
| (c) | Demanding a third party’s joint surety in connection with a contract for a loan product prescribed by Presidential Decree, such as a loan to an individual; |
| 5. | If a linked or tied product or service, etc. is involved, an act prescribed by Presidential Decree as an act of unfairly reducing or changing such linked or tied product or service, etc.: Provided, That the cases where, although a linked or tied product or service, etc. is inevitably reduced or changed, another linked or tied product or service, etc., equivalent to such product or service, is provided instead or where it is inevitable to reduce or change a linked or tied product or service, etc. due to the suspension of business activities, bankruptcy, or a crisis of management of a financial product distributor or advisor, shall be excluded; |
| 6. | Any other act of violating a financial consumer’s rights and interests by a financial product distributor or advisor, taking advantage of its dominant position. |
| (2) | Specific types of, or the criteria for, unfair business activities shall be prescribed by Presidential Decree. |
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금융상품판매업자등은 계약 체결을 권유(금융상품자문업자가 자문에 응하는 것을 포함한다. 이하 이 조에서 같다)하는 경우에 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 해서는 아니 된다. 다만, 금융소비자 보호 및 건전한 거래질서를 해칠 우려가 없는 행위로서 대통령령으로 정하는 행위는 제외한다. | 1. | 불확실한 사항에 대하여 단정적 판단을 제공하거나 확실하다고 오인하게 할 소지가 있는 내용을 알리는 행위 |
| 2. | 금융상품의 내용을 사실과 다르게 알리는 행위 |
| 3. | 금융상품의 가치에 중대한 영향을 미치는 사항을 미리 알고 있으면서 금융소비자에게 알리지 아니하는 행위 |
| 4. | 금융상품 내용의 일부에 대하여 비교대상 및 기준을 밝히지 아니하거나 객관적인 근거 없이 다른 금융상품과 비교하여 해당 금융상품이 우수하거나 유리하다고 알리는 행위 |
| 5. | 보장성 상품의 경우 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 행위 |
| 가. | 금융소비자(이해관계인으로서 대통령령으로 정하는 자를 포함한다. 이하 이 호에서 같다)가 보장성 상품 계약의 중요한 사항을 금융상품직접판매업자에게 알리는 것을 방해하거나 알리지 아니할 것을 권유하는 행위 |
| 나. | 금융소비자가 보장성 상품 계약의 중요한 사항에 대하여 부실하게 금융상품직접판매업자에게 알릴 것을 권유하는 행위 |
| 6. | 투자성 상품의 경우 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 행위 |
| 가. | 금융소비자로부터 계약의 체결권유를 해줄 것을 요청받지 아니하고 방문ㆍ전화 등 실시간 대화의 방법을 이용하는 행위 |
| 나. | 계약의 체결권유를 받은 금융소비자가 이를 거부하는 취지의 의사를 표시하였는데도 계약의 체결권유를 계속하는 행위 |
| 7. | 그 밖에 금융소비자 보호 또는 건전한 거래질서를 해칠 우려가 있는 행위로서 대통령령으로 정하는 행위 |
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Article 21 (Prohibition of Unfair Solicitation)
No financial product distributor or advisor shall commit any of the following acts in soliciting the conclusion of a contract (including cases where a financial product advisor provides advisory service; hereafter the same shall apply in this Article): Provided, That the acts prescribed by Presidential Decree as unlikely to undermine the protection of financial consumers and the robust trading system shall be excluded: | 1. | Providing conclusive judgment on any uncertain matter or giving any misleading information; |
| 2. | Misrepresenting the description of a financial product; |
| 3. | Knowingly omitting to inform a financial consumer of any matter seriously affecting the value of a financial product; |
| 4. | Representing that the financial product concerned is better or more advantageous than other financial products with regard to part of the description of the financial product, without specifying compared products and criteria or with no objective ground; |
| 5. | In cases of an indemnity product, any of the following acts: |
| (a) | Hindering a financial consumer (including interested persons prescribed by Presidential Decree; hereafter the same shall apply in this subparagraph) from notifying a financial product direct seller of any important matter concerning a contract for an indemnity product or soliciting a financial consumer to refrain from information such important matter; |
| (b) | Soliciting a financial consumer to provide a financial product direct seller with inadequate information about any important matter concerning a contract for an indemnity product; |
| 6. | In cases of an investment product, any of the following acts: |
| (a) | Using a method for real-time conversation, such as a visit in person or telephone, without receiving any request from a financial consumer to solicit the conclusion of a contract; |
| (b) | Continuing to solicit the conclusion of a contract even after the financial consumer solicited to conclude such contract has already expressed his or her refusal to the solicitation; |
| 7. | Other acts prescribed by Presidential Decree as likely to undermine the protection of financial consumers or the robust trading system. |
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제21조의2(방문판매 및 전화권유판매 관련 준수사항)
| ① | 금융상품판매업자등은 서면, 전자문서 또는 구두에 의한 방법으로 다음 각 호의 사항을 일반금융소비자에게 알려야 한다. |
| 1. | 일반금융소비자가 금융상품판매업자등에 대하여 금융상품을 소개하거나 계약 체결을 권유할 목적으로 본인에게 연락하는 것을 금지하도록 요구할 수 있다는 사항 |
| ② | 금융상품판매업자등은 일반금융소비자가 제1항제1호의 요구를 하면 즉시 이에 따라야 한다. |
| ③ | 금융상품판매업자등은 금융상품을 소개하거나 계약 체결을 권유할 목적으로 야간(오후 9시 이후부터 다음 날 오전 8시까지를 말한다)에 금융소비자를 방문하거나 연락하여서는 아니 된다. 다만, 금융소비자가 요청하는 경우에는 제외한다. |
| ④ | 금융상품판매업자등은 대통령령으로 정하는 바에 따라 제2항에 따른 의무를 이행하기 위한 시스템을 갖추어야 한다. |
| ⑤ | 금융위원회는 제2항 또는 제3항의 위반 여부를 확인하기 위하여 금융상품판매업자등에 대하여 통신기록 등의 제출 또는 열람을 요청할 수 있다. |
| ⑥ | 그 밖에 제1항부터 제4항까지와 관련된 구체적인 내용 및 절차에 관하여 필요한 세부사항은 대통령령으로 정한다. |
[본조신설 2023. 7. 11.] |
Article 21-2 (Matters to Be Observed in Relation to Door-to-Door Sales and Telemarketing)
| (1) | A financial product distributor or advisor shall notify an ordinary financial consumer of the following matters in writing, by electronic document, or orally: |
| 1. | The fact that an ordinary financial consumer may demand financial product distributor or advisor not to contact him or her for purposes of introducing financial products or soliciting contracts; |
| 2. | Methods and procedures for exercising rights under paragraph (1). |
| (2) | If an ordinary financial consumer makes a request under paragraph (1) 1, the financial product distributor or advisor shall immediately comply with such request. |
| (3) | No financial product distributor or advisor shall visit or contact a financial consumer at night (referring to time between 9:00 p.m. and 8:00 a.m. of the following day) with intent to introduce financial products or solicit contracts: Provided, That this shall not apply where such visit or contact is made at the request of the financial consumer. |
| (4) | A financial product distributor or advisor shall have a system to comply with the duties under paragraph (2), as prescribed by Presidential Decree. |
| (5) | The Financial Services Commission may request a financial product distributor or advisor to submit communications records, etc. or to make them available for inspection in order to verify whether there is a violation of paragraph (2) or (3). |
| (6) | Other detailed matters necessary for the specific details and procedures related to paragraphs (1) through (4) shall be prescribed by Presidential Decree. |
[This Article Added on Jul. 11, 2023]
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제22조(금융상품등에 관한 광고 관련 준수사항)
| ① | 금융상품판매업자등이 아닌 자 및 투자성 상품에 관한 금융상품판매대리ㆍ중개업자 등 대통령령으로 정하는 금융상품판매업자등은 금융상품판매업자등의 업무에 관한 광고 또는 금융상품에 관한 광고(이하 “금융상품등에 관한 광고”라 한다)를 해서는 아니 된다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 기관(이하 “협회등”이라 한다), 그 밖에 금융상품판매업자등이 아닌 자로서 금융상품판매업자등을 자회사 또는 손자회사로 하는 금융지주회사 등 대통령령으로 정하는 자는 금융상품등에 관한 광고를 할 수 있다. |
| 1. | 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제283조에 따라 설립된 한국금융투자협회 |
| 2. | 「보험업법」 제175조에 따라 설립된 보험협회 중 생명보험회사로 구성된 협회 |
| 3. | 「보험업법」 제175조에 따라 설립된 보험협회 중 손해보험회사로 구성된 협회 |
| 4. | 「상호저축은행법」 제25조에 따라 설립된 상호저축은행중앙회 |
| 5. | 「여신전문금융업법」 제62조에 따라 설립된 여신전문금융업협회 |
| 6. | 그 밖에 제1호부터 제5호까지의 기관에 준하는 기관으로서 대통령령으로 정하는 기관 |
| ② | 금융상품판매업자등(제1항 단서에 해당하는 자를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)이 금융상품등에 관한 광고를 하는 경우에는 금융소비자가 금융상품의 내용을 오해하지 아니하도록 명확하고 공정하게 전달하여야 한다. |
| ③ | 금융상품판매업자등이 하는 금융상품등에 관한 광고에는 다음 각 호의 내용이 포함되어야 한다. 다만, 제17조제5항 본문에 따른 투자성 상품에 관한 광고에 대해서는 그러하지 아니하다. |
| 1. | 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 볼 것을 권유하는 내용 |
| 2. | 금융상품판매업자등의 명칭, 금융상품의 내용 |
| 가. | 보장성 상품의 경우: 기존에 체결했던 계약을 해지하고 다른 계약을 체결하는 경우에는 계약체결의 거부 또는 보험료 등 금융소비자의 지급비용(이하 이 조에서 “보험료등”이라 한다)이 인상되거나 보장내용이 변경될 수 있다는 사항 |
| 2) | 과거 운용실적을 포함하여 광고를 하는 경우에는 그 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것이 아니라는 사항 |
| 다. | 예금성 상품의 경우: 만기지급금 등을 예시하여 광고하는 경우에는 해당 예시된 지급금 등이 미래의 수익을 보장하는 것이 아니라는 사항(만기 시 지급금이 변동하는 예금성 상품으로서 대통령령으로 정하는 금융상품의 경우에 한정한다) |
| 4. | 그 밖에 금융소비자 보호를 위하여 대통령령으로 정하는 내용 |
| ④ | 금융상품판매업자등이 금융상품등에 관한 광고를 하는 경우 다음 각 호의 구분에 따른 행위를 해서는 아니 된다. |
| 가. | 보장한도, 보장 제한 조건, 면책사항 또는 감액지급 사항 등을 빠뜨리거나 충분히 고지하지 아니하여 제한 없이 보장을 받을 수 있는 것으로 오인하게 하는 행위 |
| 나. | 보험금이 큰 특정 내용만을 강조하거나 고액 보장 사례 등을 소개하여 보장내용이 큰 것으로 오인하게 하는 행위 |
| 다. | 보험료를 일(日) 단위로 표시하거나 보험료의 산출기준을 불충분하게 설명하는 등 보험료등이 저렴한 것으로 오인하게 하는 행위 |
| 라. | 만기 시 자동갱신되는 보장성 상품의 경우 갱신 시 보험료등이 인상될 수 있음을 금융소비자가 인지할 수 있도록 충분히 고지하지 아니하는 행위 |
| 마. | 금리 및 투자실적에 따라 만기환급금이 변동될 수 있는 보장성 상품의 경우 만기환급금이 보장성 상품의 만기일에 확정적으로 지급되는 것으로 오인하게 하는 행위 등 금융소비자 보호를 위하여 대통령령으로 정하는 행위 |
| 가. | 손실보전(損失補塡) 또는 이익보장이 되는 것으로 오인하게 하는 행위. 다만, 금융소비자를 오인하게 할 우려가 없는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우는 제외한다. |
| 나. | 대통령령으로 정하는 투자성 상품에 대하여 해당 투자성 상품의 특성을 고려하여 대통령령으로 정하는 사항 외의 사항을 광고에 사용하는 행위 |
| 다. | 수익률이나 운용실적을 표시하는 경우 수익률이나 운용실적이 좋은 기간의 수익률이나 운용실적만을 표시하는 행위 등 금융소비자 보호를 위하여 대통령령으로 정하는 행위 |
| 가. | 이자율의 범위ㆍ산정방법, 이자의 지급ㆍ부과 시기 및 부수적 혜택ㆍ비용을 명확히 표시하지 아니하여 금융소비자가 오인하게 하는 행위 |
| 나. | 수익률이나 운용실적을 표시하는 경우 수익률이나 운용실적이 좋은 기간의 것만을 표시하는 행위 등 금융소비자 보호를 위하여 대통령령으로 정하는 행위 |
| 가. | 대출이자율의 범위ㆍ산정방법, 대출이자의 지급ㆍ부과 시기 및 부수적 혜택ㆍ비용을 명확히 표시하지 아니하여 금융소비자가 오인하게 하는 행위 |
| 나. | 대출이자를 일 단위로 표시하여 대출이자가 저렴한 것으로 오인하게 하는 행위 등 금융소비자 보호를 위하여 대통령령으로 정하는 행위 |
| ⑤ | 금융상품등에 관한 광고를 할 때 「표시ㆍ광고의 공정화에 관한 법률」 제4조제1항에 따른 표시ㆍ광고사항이 있는 경우에는 같은 법에서 정하는 바에 따른다. |
| ⑥ | 협회등은 금융상품판매업자등의 금융상품등에 관한 광고와 관련하여 대통령령으로 정하는 바에 따라 제1항부터 제4항까지의 광고 관련 기준을 준수하는지를 확인하고 그 결과에 대한 의견을 해당 금융상품판매업자등에게 통보할 수 있다. |
| ⑦ | 제2항부터 제4항까지의 규정과 관련된 구체적인 내용 및 광고의 방법과 절차는 대통령령으로 정한다. |
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Article 22 (Obligations Relating to Advertisements of Financial Products)
| (1) | Neither a person who is not a financial product distributor or advisor nor a financial product distributor or advisor prescribed by Presidential Decree, such as a financial product distribution agent or broker dealing with investment products, shall make an advertisement of any business line of financial product distributors and advisors or of any financial product (hereinafter referred to as “advertisement of a financial product or other matter”): Provided, That a person prescribed by Presidential Decree, such as an institution falling under any of the following subparagraphs (hereinafter referred to as “relevant association or institution”) or a financial holding company that is not a financial product distributor or advisor but has a financial product distributor or advisor as its subsidiary or second-tier subsidiary, may make an advertisement of a financial product or other matter: |
| 4. | The Korea Federation of Savings Banks established pursuant to Article 25 of the Mutual Savings Bank Act; |
| 6. | Other institutions prescribed by Presidential Decree as similar to those referred to in subparagraphs 1 through 5. |
| (2) | When a financial product distributor or advisor (including the persons falling under the proviso of paragraph (1); hereafter the same shall apply in this Article) makes an advertisement of a financial product or other matter, it shall communicate the description of the financial product clearly and fairly so as to avoid misleading information. |
| (3) | An advertisement of a financial product or other matter by a financial product distributor or advisor shall include the following contents: Provided, That the same shall not apply to advertisements of an investment product under the main clause of Article 17 (5): |
| 1. | A statement of recommending the reading of the written explanation and terms and conditions of the contract for the financial product concerned before concluding the contract for the financial product; |
| 2. | The name of the financial product distributor or advisor and the description of the financial product; |
| 3. | The following information: |
| (a) | In cases of an indemnity product: The statement that if a financial consumer terminates an existing contract and concludes another contract, the conclusion of the contract may be denied, the expenses payable by the financial consumer, such as insurance premium, (hereafter referred to as “insurance premium, etc.” in this Article) may be increased, or the coverage may be changed; |
| (b) | In cases of an investment product: |
| (ii) | When making an advertisement including the past performance of operation, the statement that past investment performance is not indicative of future returns; |
| (c) | In cases of a deposit product: In illustrating the amount payable at maturity, etc. in an advertisement, the statement that the amount payable at maturity, etc. illustrated in the advertisement does not guarantee future profit (limited to financial products prescribed by Presidential Decree as deposit products for which the amount payable at maturity is variable); |
| (d) | In cases of a loan product: Terms and conditions of the loan; |
| 4. | Other information prescribed by Presidential Decree for the protection of financial consumers. |
| (4) | No financial product distributor or advisor shall commit any of the following acts in making an advertisement of a financial product or other matter: |
| 1. | In cases of an indemnity product: |
| (a) | Misleading financial consumers into believing that they are entitled to indemnity without limitations by omitting coverage limits, terms and conditions of restriction on indemnity, exclusions, or grounds for reducing payments or by notifying such information inadequately; |
| (b) | Misleading financial consumers into believing that coverage is greater by emphasizing a particular term or condition or by introducing a case for which a great amount of insurance proceeds is guaranteed; |
| (c) | Misleading financial consumers into believing that insurance premium, etc. are inexpensive by expressing insurance premium on a daily basis or by insufficiently explaining the standards for the calculation of insurance premium; |
| (d) | In cases of an indemnity product automatically renewed at maturity, failing to notify financial consumers sufficiently enough for them to recognize that insurance premium, etc. may be increased at the time of renewal; |
| (e) | In cases of an indemnity product for which the amount refundable at maturity is variable according to interest rate and the performance of investment, acts prescribed by Presidential Decree for the protection of financial consumers, such as misleading financial consumers to believe that a definite amount of the refund at maturity will be paid at the maturity of the indemnity product; |
| 2. | In cases of investment products: |
| (a) | Misleading financial consumers to believe that losses are compensated or profits are guaranteed: Provided, That the cases prescribed by Presidential Decree as those where financial consumers are unlikely to be misled shall be excluded; |
| (b) | Using in an advertisement any matter other than the matters prescribed by Presidential Decree in consideration of the nature of the investment product concerned with regard to the investment products prescribed by Presidential Decree; |
| (c) | Acts prescribed by Presidential Decree for the protection of financial consumers, such as an act of indicating the rate of return or the performance of operation only for a period in which the rate of return or the performance of operation was better, in indicating a rate of return or the performance of operation; |
| 3. | In cases of a deposit product: |
| (a) | Misleading financial consumers by failing to clearly indicate the range of interest rates, the method of calculation of interest rates, the timing for the payment and imposition of interest, and incidental benefits and expenses; |
| (b) | Acts prescribed by Presidential Decree for the protection of financial consumers, such as an act of indicating the rate of return or the performance of operation only for a period in which the rate of return or the performance of operation was better, in indicating a rate of return or the performance of operation; |
| (a) | Misleading financial consumers by failing to clearly indicate the range of interest rates for the loan, the method of calculation of interest rates, the timing for the payment and imposition of interest on the loan, and incidental benefits and expenses; |
| (b) | Misleading financial consumers to believe that the interest rate for the loan is lower by expressing the interest on the loan on a daily basis. |
| (6) | A relevant association or institution may check whether a financial product distributor or advisor observes the standards for advertisement under paragraphs (1) through (4) in accordance with Presidential Decree with regard to advertisements of financial products and other matters of the financial product distributor or advisor and may notify the relevant financial product distributor or advisor of its opinion on findings from its checking. |
| (7) | Further details concerning paragraphs (2) through (4) and the method and procedure for advertising shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융상품직접판매업자 및 금융상품자문업자는 금융소비자와 금융상품 또는 금융상품자문에 관한 계약을 체결하는 경우 금융상품의 유형별로 대통령령으로 정하는 계약서류를 금융소비자에게 지체 없이 제공하여야 한다. 다만, 계약내용 등이 금융소비자 보호를 해칠 우려가 없는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 계약서류를 제공하지 아니할 수 있다. |
| ② | 제1항에 따른 계약서류의 제공 사실 또는 계약체결 사실 및 그 시기에 관하여 금융소비자와 다툼이 있는 경우에는 금융상품직접판매업자 및 금융상품자문업자가 이를 증명하여야 한다. <개정 2023. 7. 11.> |
| ③ | 제1항에 따른 계약서류 제공의 방법 및 절차는 대통령령으로 정한다. |
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Article 23 (Obligation to Provide Contract Documents)
| (1) | When a financial product distributor or advisor concludes a contract with a financial consumer for a financial product or for advisory service on financial products, it shall deliver contract documents prescribed by Presidential Decree for each type of financial product, to the financial consumer, without delay: Provided, That contract documents need not be delivered in cases prescribed by Presidential Decree as those where terms and conditions of a contract, etc. are unlikely to undermine the protection of financial consumers. |
| (2) | If there is a dispute with a financial consumer over the fact of providing contract documents under paragraph (1) or the fact and time of concluding a contract, the financial product direct seller and financial product advisor shall bear the burden of proof. <Amended on Jul. 11, 2023> |
| (3) | The method and procedure for the delivery of contract documents under paragraph (1) shall be prescribed by Presidential Decree. |
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제3절 금융상품판매업자등의 업종별 영업행위 준수사항
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Section 3 Obligations in Business Activities by Types of Business of Financial Product Distributors and Advisors
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제24조(미등록자를 통한 금융상품판매 대리ㆍ중개 금지)
금융상품판매업자는 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 아닌 자에게 금융상품계약체결등을 대리하거나 중개하게 해서는 아니 된다. |
Article 24 (Prohibition of Agency or Brokerage for Distribution of Financial Products through Unregistered Persons)
No financial product distributor shall engage any person, other than financial product distributors and advisors, as an agent or a broker for the conclusion of a contract for a financial product or other relevant transactions.
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제25조(금융상품판매대리ㆍ중개업자의 금지행위)
| ① | 금융상품판매대리ㆍ중개업자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 해서는 아니 된다. |
| 1. | 금융소비자로부터 투자금, 보험료 등 계약의 이행으로서 급부를 받는 행위. 다만, 금융상품직접판매업자로부터 급부 수령에 관한 권한을 부여받은 경우로서 대통령령으로 정하는 행위는 제외한다. |
| 2. | 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 대리ㆍ중개하는 업무를 제3자에게 하게 하거나 그러한 행위에 관하여 수수료ㆍ보수나 그 밖의 대가를 지급하는 행위. 다만, 금융상품직접판매업자의 이익과 상충되지 아니하고 금융소비자 보호를 해치지 아니하는 경우로서 대통령령으로 정하는 행위는 제외한다. |
| 3. | 그 밖에 금융소비자 보호 또는 건전한 거래질서를 해칠 우려가 있는 행위로서 대통령령으로 정하는 행위 |
| ② | 금융상품판매대리ㆍ중개업자는 금융상품판매 대리ㆍ중개 업무를 수행할 때 금융상품직접판매업자로부터 정해진 수수료 외의 금품, 그 밖의 재산상 이익을 요구하거나 받아서는 아니 된다. |
| ③ | 제2항의 수수료의 범위, 재산상 이익의 내용에 관한 구체적인 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 25 (Prohibited Acts of Financial Product Agents and Brokers)
| (1) | No financial product distribution agent or broker shall commit any of the following acts: |
| 1. | Receiving a benefit from a financial consumer in return for the performance of a contract, such as investment or insurance premium: Provided, That the acts prescribed by Presidential Decree where a financial product distribution agent or broker has the power delegated by a financial product direct seller to receive benefits shall be excluded; |
| 2. | Engaging a third party as an agent or a broker by a financial product distribution agent or broker or paying a fee, remuneration or other reward for such engagement by a financial product distribution agent or broker: Provided, That the acts prescribed by Presidential Decree as those that do not conflict with interests of the financial product direct seller and do not undermine the protection of financial consumers shall be excluded; |
| 3. | Other acts prescribed by Presidential Decree as likely to undermine the protection of financial consumers or the robust trading system. |
| (2) | No financial product distribution agent or broker shall demand or accept money, goods, or any other economic benefit from a financial product distributor or advisor, in addition to the prescribed fees for serving as an agent or a broker for the distribution of financial products. |
| (3) | Further details about the limits on the fees under paragraph (2) and property interest shall be prescribed by Presidential Decree. |
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제26조(금융상품판매대리ㆍ중개업자의 고지의무 등)
| ① | 금융상품판매대리ㆍ중개업자는 금융상품판매 대리ㆍ중개 업무를 수행할 때 금융소비자에게 다음 각 호의 사항 모두를 미리 알려야 한다. |
| 1. | 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 대리ㆍ중개하는 금융상품직접판매업자의 명칭 및 업무 내용 |
| 2. | 하나의 금융상품직접판매업자만을 대리하거나 중개하는 금융상품판매대리ㆍ중개업자인지 여부 |
| 3. | 금융상품직접판매업자로부터 금융상품 계약체결권을 부여받지 아니한 금융상품판매대리ㆍ중개업자의 경우 자신이 금융상품계약을 체결할 권한이 없다는 사실 |
| 4. | 제44조와 제45조에 따른 손해배상책임에 관한 사항 |
| 5. | 그 밖에 금융소비자 보호 또는 건전한 거래질서를 위하여 대통령령으로 정하는 사항 |
| ② | 금융상품판매대리ㆍ중개업자는 금융상품판매 대리ㆍ중개 업무를 수행할 때 자신이 금융상품판매대리ㆍ중개업자라는 사실을 나타내는 표지를 게시하거나 증표를 금융소비자에게 보여 주어야 한다. |
| ③ | 제2항에 따른 표지 게시 및 증표 제시에 관한 구체적인 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 26 (Obligation of Financial Product Distribution Agents and Brokers to Notify)
| (1) | In serving as an agent or a broker for the distribution of financial products, a financial product distribution agent or broker shall notify financial consumers of all the following information: |
| 1. | The name of the financial product direct seller for whom the financial product distribution agent or broker serves as an agent or a broker and the details of its business lines; |
| 2. | Whether the financial product distribution agent or broker serves as an agent or a broker only for one financial product direct seller; |
| 3. | In cases of a financial product distribution agent or broker who has no power delegated by the financial product direct seller to conclude contracts for financial products, the fact that he or she has no power to conclude contracts for financial products; |
| 4. | Matters concerning liability for damages under Articles 44 and 45; |
| 5. | Other matters prescribed by Presidential Decree for the protection of financial consumers or the robust trading system. |
| (2) | In serving as an agent or a broker for the distribution of financial products, a financial product distribution agent or broker shall post the mark indicating that he or she is a financial product distribution agent or broker or shall present the relevant certificate to financial consumers. |
| (3) | Further details about the posting of a mark or the presentation of a certificate under paragraph (2) shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융상품자문업자는 금융소비자에 대하여 선량한 관리자의 주의로 자문에 응하여야 한다. |
| ② | 금융상품자문업자는 금융소비자의 이익을 보호하기 위하여 자문업무를 충실하게 수행하여야 한다. |
| ③ | 금융상품자문업자는 자문업무를 수행하는 과정에서 다음 각 호의 사항을 금융소비자에게 알려야 하며, 자신이 금융상품자문업자라는 사실을 나타내는 표지를 게시하거나 증표를 금융소비자에게 내보여야 한다. |
| 1. | 제12조제2항제6호 각 목의 요건을 갖춘 자(이하 이 조에서 “독립금융상품자문업자”라 한다)인지 여부 |
| 2. | 금융상품판매업자로부터 자문과 관련한 재산상 이익을 제공받는 경우 그 재산상 이익의 종류 및 규모. 다만, 경미한 재산상 이익으로서 대통령령으로 정하는 경우는 제외한다. |
| 3. | 금융상품판매업을 겸영하는 경우 자신과 금융상품계약체결등 업무의 위탁관계에 있는 금융상품판매업자의 명칭 및 위탁 내용 |
| 6. | 그 밖에 금융소비자 권익 보호 또는 건전한 거래질서를 위하여 대통령령으로 정하는 사항 |
| ④ | 독립금융상품자문업자가 아닌 자는 “독립”이라는 문자 또는 이와 같은 의미를 가지고 있는 외국어 문자로서 대통령령으로 정하는 문자(이하 “독립문자”라 한다)를 명칭이나 광고에 사용할 수 없다. |
| ⑤ | 독립금융상품자문업자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 해서는 아니 된다. |
| 1. | 금융소비자의 자문에 대한 응답과 관련하여 금융상품판매업자(임직원을 포함한다)로부터 재산상 이익을 받는 행위. 다만, 금융상품판매업자의 자문에 응하여 그 대가를 받는 경우 등 대통령령으로 정하는 경우는 제외한다. |
| 2. | 그 밖에 금융소비자와의 이해상충이 발생할 수 있는 행위로서 대통령령으로 정하는 행위 |
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Article 27 (Rules on Business Activities of Financial Product Advisors)
| (1) | Financial product advisors shall exercise due care as a good manager in providing advisory service to financial consumers. |
| (2) | Financial product advisors shall perform advisory service earnestly in order to protect interests of financial consumers. |
| (3) | A financial product advisor shall inform financial consumers of the following matters in the course of performing advisory service and shall post a mark indicating that they are financial product advisors or present the relevant certificate to financial consumers: |
| 1. | Whether the financial product advisor is a person who meets the requirements under the items of Article 12 (2) 6 (hereinafter referred to as “independent financial product advisor”); |
| 2. | If the financial product advisor receives property interest in relation to advisory service from financial product distributors, the kinds and size of such property interest: Provided, That minor property interest prescribed by Presidential Decree shall be excluded; |
| 3. | If the financial product advisor concurrently operates a financial product distribution business, the name of the financial product distributor who has the relationship of entrustment of business transactions, including the conclusion of contracts for financial products and other relevant transactions, with the financial product advisor and the details of entrustment; |
| 4. | The scope of financial products on which advisory service is provided; |
| 5. | The procedure for the provision of advisory service; |
| 6. | Other matters prescribed by Presidential Decree for the protection of rights and interests of financial consumers or the robust trading system. |
| (4) | No person, except independent financial product advisors, may use the characters with the meaning “independent” or the foreign language characters prescribed by Presidential Decree as those having the same meaning (hereinafter referred to as “characters with the meaning of ‘independent’”) in names or advertisements. |
| (5) | No independent financial product advisor shall commit any of the following acts: |
| 1. | Receiving any economic benefit from a financial product distributor (including its executive officers and employees) in relation to a response to a financial consumer’s request for advisory service: Provided, That the cases prescribed by Presidential Decree such as those where an independent financial product advisor receives fees for advisory service provided to financial product distributors; |
| 2. | Other acts prescribed by Presidential Decree as those that can cause a conflict of interest with a financial consumer. |
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| ① | 금융상품판매업자등은 금융상품판매업등의 업무와 관련한 자료로서 대통령령으로 정하는 자료를 기록하여야 하며, 자료의 종류별로 대통령령으로 정하는 기간 동안 유지ㆍ관리하여야 한다. |
| ② | 금융상품판매업자등은 제1항에 따라 기록 및 유지ㆍ관리하여야 하는 자료가 멸실 또는 위조되거나 변조되지 아니하도록 적절한 대책을 수립ㆍ시행하여야 한다. |
| ③ | 금융소비자는 제36조에 따른 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 제1항에 따라 금융상품판매업자등이 기록 및 유지ㆍ관리하는 자료의 열람(사본의 제공 또는 청취를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 요구할 수 있다. |
| ④ | 금융상품판매업자등은 제3항에 따른 열람을 요구받았을 때에는 해당 자료의 유형에 따라 요구받은 날부터 10일 이내의 범위에서 대통령령으로 정하는 기간 내에 금융소비자가 해당 자료를 열람할 수 있도록 하여야 한다. 이 경우 해당 기간 내에 열람할 수 없는 정당한 사유가 있을 때에는 금융소비자에게 그 사유를 알리고 열람을 연기할 수 있으며, 그 사유가 소멸하면 지체 없이 열람하게 하여야 한다. |
| ⑤ | 금융상품판매업자등은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 금융소비자에게 그 사유를 알리고 열람을 제한하거나 거절할 수 있다. |
| 1. | 법령에 따라 열람을 제한하거나 거절할 수 있는 경우 |
| 2. | 다른 사람의 생명ㆍ신체를 해칠 우려가 있거나 다른 사람의 재산과 그 밖의 이익을 부당하게 침해할 우려가 있는 경우 |
| 3. | 그 밖에 열람으로 인하여 해당 금융회사의 영업비밀(「부정경쟁방지 및 영업비밀보호에 관한 법률」 제2조제2호에 따른 영업비밀을 말한다)이 현저히 침해되는 등 열람하기 부적절한 경우로서 대통령령으로 정하는 경우 |
| ⑥ | 금융상품판매업자등은 금융소비자가 열람을 요구하는 경우 대통령령으로 정하는 바에 따라 수수료와 우송료(사본의 우송을 청구하는 경우만 해당한다)를 청구할 수 있다. |
| ⑦ | 제3항 및 제4항에 반하는 특약으로서 일반금융소비자에게 불리한 것은 무효로 한다. <신설 2023. 7. 11.> |
| ⑧ | 제3항부터 제5항까지의 규정에 따른 열람의 요구ㆍ제한, 통지 등의 방법 및 절차에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <개정 2023. 7. 11.> |
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Article 28 (Keeping, Maintenance, and Management of Records)
| (1) | Every financial product distributor or advisor shall keep records of the information prescribed by Presidential Decree about business activities of the financial product distribution business or the financial product advisory business and shall maintain and manage such records for the period prescribed by Presidential Decree for each type of information. |
| (2) | Every financial product distributor or advisor shall establish and implement measures appropriate for preventing the records that shall be kept, maintained, and managed under paragraph (1) from being destroyed, falsified, or altered. |
| (3) | A financial consumer may request a financial product distributor or advisor to allow him or her to inspect (including provision of copies, hearings; hereafter the same shall apply in this Article) the records that shall be kept, maintained, and managed by the financial product distributor or advisor under paragraph (1), for the purpose of seeking remedies for his or her rights, including mediation in a dispute or litigation under Article 36. |
| (4) | Upon the receipt of a financial consumer’s request for inspection under paragraph (3), a financial product distributor or advisor shall allow the financial consumer to inspect relevant records within the period prescribed by Presidential Decree for each type of information within a maximum of 10 days from the date the financial product distributor or advisor receives such request. If it is impracticable to allow inspection within such period due to good cause in such cases, the financial product distributor or advisor may notify the financial consumer of such cause and postpone inspection but shall allow the financial consumer to inspect the relevant records, without delay, when such cause ceases to exist. |
| (5) | In any of the following cases, a financial product distributor or advisor may restrict inspection or refuse to allow inspection by notifying the financial consumer concerned of the ground for such restriction or refusal: |
| 1. | Where a financial product distributor or advisor may restrict inspection or may refuse to allow inspection under a statute or regulation; |
| 2. | Where inspection is likely to be harmful to the life or body of any other person or is likely to unfairly violate property or an interest of any other person; |
| (6) | When a financial consumer requests a financial product distributor or advisor to allow inspection, the financial product distributor or advisor may charge fees and postal charges (applicable only where mailing copies is requested) in accordance with Presidential Decree. |
| (7) | Special terms and conditions in contravention of paragraphs (3) and (4) shall be void and null, if they are unfavorable to ordinary financial consumers. <Added on Jul. 11, 2023> |
| (8) | Matters necessary for the methods and procedures for the requesting of, the restriction on, and the notification of, inspection under paragraphs (3) through (5) shall be prescribed by Presidential Decree. <Amended on Jul. 11, 2023> |
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제5장 금융소비자 보호
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CHAPTER V PROTECTION OF FINANCIAL CONSUMERS
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제1절 금융소비자정책 수립 및 금융교육 등
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Section 1 Establishment of Policies for Financial Consumers and Financial Education
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| ① | 금융위원회는 금융소비자의 권익 보호와 금융상품판매업등의 건전한 시장질서 구축을 위하여 금융소비자정책을 수립하여야 한다. |
| ② | 금융위원회는 금융소비자의 권익 증진, 건전한 금융생활 지원 및 금융소비자의 금융역량 향상을 위하여 노력하여야 한다. |
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Article 29 (Protection of Financial Consumers)
| (1) | The Financial Services Commission shall establish policies for financial consumers in order to protect rights and interests of financial consumers and establish a robust market system for financial product distribution business and financial product advisory business. |
| (2) | The Financial Services Commission shall endeavor to promote rights and interests of financial consumers, support healthy financial lives, and improve financial consumers’ financial capabilities. |
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| ① | 금융위원회는 금융교육을 통하여 금융소비자가 금융에 관한 높은 이해력을 바탕으로 합리적인 의사결정을 내리고 이를 기반으로 하여 장기적으로 금융복지를 누릴 수 있도록 노력하여야 하며, 예산의 범위에서 이에 필요한 지원을 할 수 있다. |
| ② | 금융위원회는 금융환경 변화에 따라 금융소비자의 금융역량 향상을 위한 교육프로그램을 개발하여야 한다. |
| ③ | 금융위원회는 금융교육과 학교교육ㆍ평생교육을 연계하여 금융교육의 효과를 높이기 위한 시책을 수립ㆍ시행하여야 한다. |
| ④ | 금융위원회는 3년마다 금융소비자의 금융역량에 관한 조사를 하고, 그 결과를 금융교육에 관한 정책 수립에 반영하여야 한다. |
| ⑤ | 금융위원회는 제2항부터 제4항까지의 규정에 따른 금융교육에 관한 업무를 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원(「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」에 따른 금융감독원을 말한다. 이하 같다)의 장(이하 “금융감독원장”이라 한다) 또는 금융교육 관련 기관ㆍ단체에 위탁할 수 있다. |
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Article 30 (Financial Education)
| (1) | The Financial Services Commission shall endeavor to help financial consumers make reasonable decisions and enjoy financial wellbeing in a long term, based on high comprehension about finance through financial education, and may provide subsidies necessary for such education, within the budget. |
| (2) | The Financial Services Commission shall develop educational programs for enhancing financial consumers’ financial capabilities in response to changes in the financial environment. |
| (3) | The Financial Services Commission shall establish and implement policies for raising the effect of financial education by connecting financial education with school education and lifelong education. |
| (4) | The Financial Services Commission shall conduct a survey on financial consumers’ financial capabilities once every three years and shall reflect findings from the survey in policies to be established for financial education. |
| (5) | The Financial Services Commission may entrust the work relating to financial education under paragraphs (2) through (4) to the head of the Financial Supervisory Service (referring to the Financial Supervisory Service under the Act on the Establishment of Financial Services Commission; hereinafter the same shall apply) (hereinafter referred to as the “Governor of the Financial Supervisory Service”) or an institution or organization in the field of financial education. |
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| ① | 금융교육에 대한 정책을 심의ㆍ의결하기 위하여 금융위원회에 금융교육협의회(이하 “협의회”라 한다)를 둔다. |
| ② | 협의회는 다음 각 호의 사항을 심의ㆍ의결한다. |
| 2. | 금융소비자 교육과 관련한 평가, 제도개선 및 부처 간 협력에 관한 사항 |
| 3. | 그 밖에 의장이 금융소비자의 금융역량 강화를 위하여 토의에 부치는 사항 |
| ③ | 협의회는 의장 1명을 포함하여 25명 이내의 위원으로 구성한다. |
| ④ | 협의회의 의장은 금융위원회 부위원장이 된다. |
| ⑤ | 협의회의 위원은 다음 각 호의 사람이 된다. |
| 1. | 금융위원회, 공정거래위원회, 기획재정부, 교육부, 행정안전부, 고용노동부 등 금융교육과 관련 있는 대통령령으로 정하는 관계 행정기관의 고위공무원단에 속하는 공무원으로서 소속 기관의 장이 지명하는 사람 |
| 2. | 금융소비자보호 업무를 담당하는 금융감독원의 부원장 |
| ⑥ | 협의회는 제2항에 따른 심의ㆍ의결을 위하여 필요한 경우 관련 자료의 제출을 제5항 각 호의 기관에 요구할 수 있다. |
| ⑦ | 제1항부터 제6항까지에서 규정한 사항 외에 협의회의 구성 및 운영에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 31 (Financial Education Council)
| (1) | The Financial Education Council (hereinafter referred to as the “Council”) shall be established within the Financial Services Commission in order to have the Council deliberate and resolve on policies for financial education. |
| (2) | The Council shall deliberate and resolve on the following matters: |
| 1. | Comprehensive implementation of financial education; |
| 2. | The evaluation of education of financial consumers, the improvement of the system for education of financial consumers, and interministerial cooperation; |
| 3. | Other matters tabled by the Chairperson for the enhancement of financial capabilities of financial consumers. |
| (3) | The Council shall be composed of not more than 25 members, including one Chairperson. |
| (4) | The Council shall be chaired by the Vice-Chairperson of the Financial Services Commission. |
| (5) | Members of the Council shall comprise the following persons: |
| 1. | Persons appointed by the head of the institution to which each person belongs, from among public officials of the related administrative agencies prescribed by Presidential Decree as those involved in financial education, such as the Financial Services Commission, the Fair Trade Commission, the Ministry of Economy and Finance, the Ministry of Education, the Ministry of the Interior and Safety, and the Ministry of Employment and Labor, who are members of the Senior Executive Service; |
| 2. | The senior deputy governor of the Financial Supervisory Service who is responsible for the protection of financial consumers. |
| (6) | If necessary for the deliberation and resolution under paragraph (2), the Council may request the institutions under the subparagraphs of paragraph (5) to submit relevant information. |
| (7) | Except as provided in paragraphs (1) through (6), matters necessary for the composition and operation of the Council shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융위원회는 금융소비자가 금융상품의 주요 내용을 알기 쉽게 비교할 수 있도록 제3조에 따른 금융상품의 유형별로 금융상품의 주요 내용을 비교하여 공시할 수 있다. |
| ② | 금융감독원장은 대통령령으로 정하는 금융상품판매업자등의 금융소비자 보호실태를 평가하고 그 결과를 공표할 수 있다. |
| ③ | 대통령령으로 정하는 금융상품판매업자등은 금융소비자 불만 예방 및 신속한 사후구제를 통하여 금융소비자를 보호하기 위하여 그 임직원이 직무를 수행할 때 준수하여야 할 기본적인 절차와 기준(이하 “금융소비자보호기준”이라 한다)을 정하여야 한다. |
| ④ | 제1항에 따른 비교공시 대상 금융상품의 범위, 내용 및 절차, 제2항에 따른 금융소비자 보호실태 내용 및 평가와 공표의 절차, 제3항에 따른 금융소비자보호기준의 내용 및 절차에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 32 (Pubic Disclosure of Comparison of Financial Products)
| (1) | The Financial Services Commission may make public disclosures of the comparison of main terms and conditions of financial products by the types of financial product under Article 3 to help financial consumers compare and easily understand main terms and conditions of financial products. |
| (2) | The Governor of the Financial Supervisory Service may evaluate the current situation of the protection of financial consumers by the financial product distributors and advisors prescribed by Presidential Decree and may publicly announce the result of such evaluation. |
| (3) | The financial product distributors and advisors prescribed by Presidential Decree shall establish basic procedures and standards that their executive officers and employees shall observe in performing their duties (hereinafter referred to as “standards for the protection of financial consumers”) to protect financial consumers through the prevention of grievances of financial consumers and prompt subsequent remedies therefor. |
| (4) | Matters necessary for the scope and details of financial products subject to the comparative public disclosure under paragraph (1), the procedure for such comparative public disclosure, the details of the current situation of the protection of financial consumers under paragraph (2) and the procedures for the evaluation and public announcement of such current situation, and the details of, and the procedure for, the standards for the protection of financial consumers under paragraph (3) shall be prescribed by Presidential Decree. |
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제2절 금융분쟁의 조정
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Section 2 Mediation of Financial Disputes
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「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제38조 각 호의 기관(이하 “조정대상기관”이라 한다), 금융소비자 및 그 밖의 이해관계인 사이에 발생하는 금융 관련 분쟁의 조정에 관한 사항을 심의ㆍ의결하기 위하여 금융감독원에 금융분쟁조정위원회를 둔다. |
Article 33 (Organization for Mediation of Financial Disputes)
The Committee for the Mediation of Financial Disputes shall be established within the Financial Supervisory Service in order to have the committee deliberate and resolve on matters concerning the mediation of finance-related disputes arising among the institutions referred to in each subparagraph of Article 38 of the Act on the Establishment of Financial Services Commission (hereinafter referred to as “institutions subject to mediation”), financial consumers, and other interested persons.
|
| ① | 제33조에 따른 금융분쟁조정위원회(이하 “조정위원회”라 한다)는 위원장 1명을 포함하여 35명 이내의 위원으로 구성한다. |
| ② | 조정위원회 위원장은 금융감독원장이 소속 부원장 중에서 지명한다. |
| ③ | 조정위원회 위원은 금융감독원장이 소속 부원장보 중에서 지명하는 사람 및 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사람 중에서 성별을 고려하여 금융감독원장이 위촉한 사람으로 한다. |
| 1. | 판사ㆍ검사 또는 변호사 자격이 있는 사람 |
| 2. | 「소비자기본법」에 따른 한국소비자원 및 같은 법에 따라 등록한 소비자단체의 임원, 임원으로 재직하였던 사람 또는 15년 이상 근무한 경력이 있는 사람 |
| 3. | 조정대상기관 또는 금융 관계 기관ㆍ단체에서 15년 이상 근무한 경력이 있는 사람 |
| 4. | 금융 또는 소비자 분야에 관한 학식과 경험이 있는 사람 |
| 6. | 그 밖에 분쟁조정과 관련하여 금융감독원장이 필요하다고 인정하는 사람 |
| ④ | 제3항 각 호의 위원의 임기는 2년으로 한다. |
| ⑤ | 조정위원회 위원장이 부득이한 사유로 직무를 수행할 수 없을 때에는 금융감독원장이 지명하는 조정위원회 위원이 직무를 대행한다. |
| ⑥ | 조정위원회의 위원 중 공무원이 아닌 위원은 「형법」 제129조부터 제132조까지의 규정을 적용할 때에는 공무원으로 본다. |
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Article 34 (Composition of Mediation Committee)
| (1) | The Committee for the Mediation of Financial Disputes under Article 33 (hereinafter referred to as the “Mediation Committee”) shall be composed of not more than 35 members, including one Chairperson. |
| (2) | The Chairperson of the Mediation Committee shall be appointed by the Governor of the Financial Supervisory Service, from among senior deputy governors of the Financial Supervisory Service. |
| (3) | Members of the Financial Supervisory Service shall be appointed by the Governor of the Financial Supervisory Service, from among deputy governors of the Financial Supervisory Service, and commissioned by the Governor of the Financial Supervisory Service, from among persons falling under any of the following subparagraphs, taking gender equality into consideration: |
| 1. | A judge, a public prosecutor, or a licensed attorney-at-law; |
| 2. | A person who serves or served as an executive officer of the Korea Consumer Agency under the Framework Act on Consumers or a consumer organization registered under that Act or a person who has worked for not less than 15 years for such institution or organization; |
| 3. | A person who has worked for not less than 15 years for an institution subject to mediation or a finance-related institution or organization; |
| 4. | A person who has knowledge and experiences in the field of finance or consumers; |
| 5. | A medical doctor with a specialist license; |
| 6. | Other persons who the Governor of the Financial Supervisory Service considers necessary for the mediation of disputes. |
| (4) | The term of office of committee members under each subparagraph of paragraph (3) shall be two years. |
| (5) | If the Chairperson of the Mediation Committee is unable to perform his or her duties due to any unavoidable cause, the member of the Mediation Committee designated by the Governor of the Financial Supervisory Service shall act on behalf of the Chairperson. |
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제35조(조정위원회 위원의 지명철회ㆍ위촉해제)
금융감독원장은 조정위원회 위원이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 해당 위원의 지명을 철회하거나 해당 위원의 위촉을 해제할 수 있다. | 1. | 심신장애로 인하여 직무를 수행할 수 없게 된 경우 |
| 3. | 직무태만, 품위손상이나 그 밖의 사유로 위원에 적합하지 아니하다고 인정되는 경우 |
| 4. | 제38조제1항 각 호의 어느 하나에 해당함에도 불구하고 회피하지 아니한 경우 |
| 5. | 위원 스스로 직무를 수행하기 어렵다는 의사를 밝히는 경우 |
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Article 35 (Withdrawal of Appointment, and Cancellation of Commissioning, of Members of Mediation Committee)
If any member of the Mediation Committee falls under any of the following subparagraphs, the Governor of the Financial Supervisory Service may withdraw the appointment of the member or cancel the commissioning of the member: | 1. | If a member is unable to perform his or her duties due to a mental or psychological impairment; |
| 2. | If a member is found to have committed misconduct in connection with his or her duties; |
| 3. | If a member is found incompetent for the office due to neglect of duty or indecent conduct or on any other ground; |
| 4. | If a member does not voluntarily refrain from participating in proceedings, although he or she falls under any subparagraph of Article 38 (1); |
| 5. | If a member voluntarily discloses that he or she has difficulty in performing duties. |
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| ① | 조정대상기관, 금융소비자 및 그 밖의 이해관계인은 금융과 관련하여 분쟁이 있을 때에는 금융감독원장에게 분쟁조정을 신청할 수 있다. |
| ② | 금융감독원장은 제1항에 따른 분쟁조정 신청을 받았을 때에는 관계 당사자에게 그 내용을 통지하고 합의를 권고할 수 있다. 다만, 분쟁조정의 신청내용이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 합의를 권고하지 아니하거나 제4항에 따른 조정위원회에의 회부를 하지 아니할 수 있다. |
| 1. | 신청한 내용이 분쟁조정대상으로서 적합하지 아니하다고 금융감독원장이 인정하는 경우 |
| 2. | 신청한 내용이 관련 법령 또는 객관적인 증명자료 등에 따라 합의권고절차 또는 조정절차를 진행할 실익이 없는 경우 |
| 3. | 그 밖에 제1호나 제2호에 준하는 사유로서 대통령령으로 정하는 경우 |
| ③ | 금융감독원장은 제2항 각 호 외의 부분 단서에 따라 합의권고를 하지 아니하거나 조정위원회에 회부하지 아니할 때에는 그 사실을 관계 당사자에게 서면으로 통지하여야 한다. |
| ④ | 금융감독원장은 분쟁조정 신청을 받은 날부터 30일 이내에 제2항 각 호 외의 부분 본문에 따른 합의가 이루어지지 아니할 때에는 지체 없이 조정위원회에 회부하여야 한다. |
| ⑤ | 조정위원회는 제4항에 따라 조정을 회부받았을 때에는 이를 심의하여 조정안을 60일 이내에 작성하여야 한다. |
| ⑥ | 금융감독원장은 조정위원회가 조정안을 작성하였을 때에는 신청인과 관계 당사자에게 제시하고 수락을 권고할 수 있다. |
| ⑦ | 신청인과 관계 당사자가 제6항에 따라 조정안을 제시받은 날부터 20일 이내에 조정안을 수락하지 아니한 경우에는 조정안을 수락하지 아니한 것으로 본다. |
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Article 36 (Mediation of Disputes)
| (1) | When a dispute arises in connection with finance, an institution subject to mediation, a financial consumer, or other interested person may apply for the mediation of the dispute to the Governor of the Financial Supervisory Service. |
| (2) | Upon the receipt of an application for the mediation of a dispute under paragraph (1), the Governor of the Financial Supervisory Service may notify relevant parties of the issues of the application and may recommend settlement by agreement to them: Provided, That if the issues of the application fall under any of the following subparagraphs, it does not need to recommend settlement by agreement or refer the dispute to the Mediation Committee under paragraph (4): |
| 1. | If the Governor of the Financial Supervisory Service finds that the issues of the application is not appropriate to settle by mediation; |
| 2. | If the issues of the application have no practical merit in proceeding with recommendation of settlement by agreement or mediation, in light of objective evidence, etc.; |
| 3. | Other cases prescribed by Presidential Decree as similar to those referred to in subparagraph 1 or 2. |
| (3) | When the Governor of the Financial Supervisory Service does not recommend settlement by agreement or refer a dispute to the Mediation Committee under the proviso, with the exception of the subparagraphs, of paragraph (2), he or she shall notify the involved parties of the fact in writing. |
| (4) | When a dispute is not settled by agreement under the main clause, with the exception of the subparagraphs, of paragraph (2) within 30 days from the filing date of an application for the mediation of a dispute, the Governor of the Financial Supervisory Service shall refer the dispute to the Mediation Committee, without delay. |
| (5) | When a dispute is referred to the Mediation Committee for mediation under paragraph (4), the Mediation Committee shall deliberate on the dispute and prepare a draft mediation agreement within 60 days. |
| (6) | When the Mediation Committee completes a draft mediation agreement, the Governor of the Financial Supervisory Service may propose the draft mediation agreement to the applicant and involved parties to recommend them to accept it. |
| (7) | If the applicant and involved parties do not accept a draft mediation agreement within 20 days from the date the draft mediation agreement is proposed to them under paragraph (6), the draft mediation agreement shall be deemed not accepted. |
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| ① | 조정위원회의 회의는 조정위원회 위원장과 조정위원회 위원장이 회의마다 지명하는 6명 이상 10명 이하의 조정위원회 위원으로 구성하며, 회의는 조정위원회 위원장이 소집한다. |
| ② | 조정위원회는 제1항에 따른 구성원 과반수의 출석과 출석위원 과반수의 찬성으로 의결한다. |
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Article 37 (Meetings of Mediation Committee)
| (1) | A meeting of the Mediation Committee shall be formed with 6 to 10 members of the Mediation Committee designated for each meeting by the Chairperson of the Mediation Committee, and each meeting shall be convened by the Chairperson of the Mediation Committee. |
| (2) | A majority of the members of the Mediation Committee shall constitute a quorum, and any resolution thereof shall require a concurring vote of at least a majority of those present. |
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| ① | 조정위원회 위원은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그 분쟁조정신청사건(이하 “사건”이라 한다)의 심의ㆍ의결에서 제척(除斥)된다. |
| 1. | 위원이나 그 배우자 또는 배우자였던 사람이 해당 사건의 당사자(당사자가 법인ㆍ단체 등인 경우에는 그 임원을 포함한다. 이하 이 호 및 제2호에서 같다)가 되거나 그 사건의 당사자와 공동권리자 또는 공동의무자인 경우 |
| 2. | 위원이 해당 사건의 당사자와 친족이거나 친족이었던 경우 |
| 3. | 위원이 해당 사건의 당사자인 법인 또는 단체(계열회사등을 포함한다. 이하 이 항에서 같다)에 속하거나 조정신청일 전 최근 5년 이내에 속하였던 경우 |
| 4. | 위원 또는 위원이 속한 법인 또는 단체, 사무소가 해당 사건에 관하여 증언ㆍ법률자문 또는 손해사정 등을 한 경우 |
| 5. | 위원 또는 위원이 속한 법인 또는 단체, 사무소가 해당 사건에 관하여 당사자의 대리인으로서 관여하거나 관여하였던 경우 |
| ② | 당사자는 위원에게 공정한 심의ㆍ의결을 기대하기 어려운 사정이 있는 경우에는 조정위원회 위원장에게 기피(忌避)신청을 할 수 있으며, 조정위원회 위원장은 기피신청이 타당하다고 인정할 때에는 기피의 결정을 한다. |
| ③ | 위원이 제1항 각 호의 제척 사유에 해당하는 경우에는 스스로 그 사건의 심의ㆍ의결에서 회피(回避)하여야 한다. |
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Article 38 (Disqualification of, Challenge to, and Refrainment by, Members)
| (1) | In any of the following cases, a member of the Mediation Committee shall be barred from deliberation and resolution on the relevant application for the mediation of a dispute (hereinafter referred to as “relevant case”): |
| 1. | If the committee member or the current or former spouse of the committee member becomes a party to the relevant case (if the party is a corporation, organization or other similar entity, including its executive officers; hereafter the same shall apply in this subparagraph and subparagraph 2) or is a joint right holder or joint obligor with a party to the relevant case; |
| 2. | If the committee member is a current or former relative of a party to the relevant case; |
| 3. | If the committee member belongs or belonged to a corporation or an organization (including affiliates, etc.; hereafter the same shall apply in this paragraph) during the latest five years before the filing date of the mediation application; |
| 4. | If the committee member of the corporation, organization, or office to which the committee member belongs has testified, provided legal advice, appraised damage, or provided similar services with respect to the relevant case; |
| 5. | If the committee member or the corporation, organization, or office to which the committee member belongs is or was involved in the relevant case as the representative of a party. |
| (2) | If a party reasonably suspects that a committee member will be partial in the proceedings of deliberation and resolution, the party may file a challenge against the committee member to the Chairperson of the Mediation Committee; and the Chairperson of the Mediation Committee shall determine to accept the challenge if he or she finds that the challenge is reasonable. |
| (3) | If a committee member is to be disqualified under any subparagraph of paragraph (1), he or she shall voluntarily refrain from participating in the proceedings of deliberation and resolution on the relevant case. |
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양 당사자가 제36조제5항에 따른 조정안을 수락한 경우 해당 조정안은 재판상 화해와 동일한 효력을 갖는다. |
Article 39 (Effect of Mediation)
When both parties accept a draft mediation agreement under Article 36 (5), the draft mediation agreement shall be as effective as judicial compromise.
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| ① | 제36조제1항에 따른 분쟁조정의 신청은 시효중단의 효력이 있다. 다만, 같은 조 제2항 단서에 따라 합의권고를 하지 아니하거나 조정위원회에 회부하지 아니할 때에는 그러하지 아니하다. |
| ② | 제1항 단서의 경우에 1개월 이내에 재판상의 청구, 파산절차참가, 압류 또는 가압류, 가처분을 한 때에는 시효는 최초의 분쟁조정의 신청으로 인하여 중단된 것으로 본다. |
| ③ | 제1항 본문에 따라 중단된 시효는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 때부터 새로이 진행한다. |
| 2. | 분쟁조정이 이루어지지 아니하고 조정절차가 종료된 경우 |
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Article 40 (Interruption of Prescription)
| (1) | An application for the mediation of a dispute under Article 36 (1) shall have the effect of interrupting prescription: Provided, That the same shall not apply where settlement by agreement is not recommended or a dispute is not referred to the Mediation Committee under the proviso of paragraph (2) of that Article. |
| (2) | When a judicial claim is filed or a party intervenes in bankruptcy proceedings against the other party or puts the other party’s property under attachment or provisional attachment or obtains provisional injunction against the other party within one month in cases of the proviso of paragraph (1), prescription shall be deemed to be interrupted by the initial application for the mediation of the dispute. |
| (3) | Prescription interrupted under the main clause of paragraph (1) shall begin to run again at the time falling under either of the following subparagraphs: |
| 1. | When both parties accept a draft mediation agreement; |
| 2. | When the proceedings of mediation end, although the dispute has not been settled by mediation. |
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| ① | 조정이 신청된 사건에 대하여 신청 전 또는 신청 후 소가 제기되어 소송이 진행 중일 때에는 수소법원(受訴法院)은 조정이 있을 때까지 소송절차를 중지할 수 있다. |
| ② | 조정위원회는 제1항에 따라 소송절차가 중지되지 아니하는 경우에는 해당 사건의 조정절차를 중지하여야 한다. |
| ③ | 조정위원회는 조정이 신청된 사건과 동일한 원인으로 다수인이 관련되는 동종ㆍ유사 사건에 대한 소송이 진행 중인 경우에는 조정위원회의 결정으로 조정절차를 중지할 수 있다. |
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Article 41 (Relationship to Litigation)
| (1) | When a lawsuit filed before or after an application for mediation is filed for the same case is pending with a court, the court may stay litigation proceedings until mediation proceedings end. |
| (2) | If litigation proceedings are not stayed under paragraph (1), the Mediation Committee discontinue mediation proceedings of the relevant case. |
| (3) | If a lawsuit is pending with a court with respect to the same or a similar case where two or more persons are involved for the same cause as the cause of the case for which an application for mediation has been filed, the Mediation Committee may discontinue mediation proceedings by its decision. |
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조정대상기관은 다음 각 호의 요건 모두를 총족하는 분쟁사건(이하 “소액분쟁사건”이라 한다)에 대하여 조정절차가 개시된 경우에는 제36조제6항에 따라 조정안을 제시받기 전에는 소를 제기할 수 없다. 다만, 제36조제3항에 따라 서면통지를 받거나 제36조제5항에서 정한 기간 내에 조정안을 제시받지 못한 경우에는 그러하지 아니하다. | 2. | 조정을 통하여 주장하는 권리나 이익의 가액이 2천만원 이내에서 대통령령으로 정하는 금액 이하일 것 |
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Article 42 (Special Case concerning Small-Amount Dispute Cases)
When a mediation proceeding has commenced with regard to a dispute that meets all the following requirements, the institution subject to mediation shall not file a lawsuit before a draft mediation agreement is proposed under Article 36 (6): Provided, That the same shall not apply where a written notice has been given under Article 36 (3) or no draft mediation agreement has been proposed within the period specified in Article 36 (5): | 1. | The application for mediation has been filed by an ordinary financial consumer; |
| 2. | The value of the right or interest asserted through mediation is not greater than the amount prescribed by Presidential Decree within a maximum of 20 million won. |
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조정위원회의 구성ㆍ운영 및 분쟁조정 절차에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
Article 43 (Operation of Mediation Committee)
Matters necessary for the composition and operation of the Mediation Committee and the procedure for the mediation of disputes shall be prescribed by Presidential Decree.
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제3절 손해배상책임 등
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Section 3 Liability for Damages
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| ① | 금융상품판매업자등이 고의 또는 과실로 이 법을 위반하여 금융소비자에게 손해를 발생시킨 경우에는 그 손해를 배상할 책임이 있다. |
| ② | 금융상품판매업자등이 제19조를 위반하여 금융소비자에게 손해를 발생시킨 경우에는 그 손해를 배상할 책임을 진다. 다만, 그 금융상품판매업자등이 고의 및 과실이 없음을 입증한 경우에는 그러하지 아니하다. |
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Article 44 (Liability of Financial Product Distributors and Advisors for Damages)
| (1) | A financial product distributor or advisor shall be liable for damage that it intentionally or negligently inflicts on a financial consumer. |
| (2) | A financial product distributor or advisor shall be liable for damage that it inflicts on a financial consumer by its violation of Article 19: Provided, That the same shall not apply where the financial product distributor or advisor proves that such damage occurred without intentional or negligent conduct on its part. |
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| ① | 금융상품직접판매업자는 금융상품계약체결등의 업무를 대리ㆍ중개한 금융상품판매대리ㆍ중개업자(제25조제1항제2호 단서에서 정하는 바에 따라 대리ㆍ중개하는 제3자를 포함하고, 「보험업법」 제2조제11호에 따른 보험중개사는 제외한다) 또는 「보험업법」 제83조제1항제4호에 해당하는 임원 또는 직원(이하 이 조에서 “금융상품판매대리ㆍ중개업자등”이라 한다)이 대리ㆍ중개 업무를 할 때 금융소비자에게 손해를 발생시킨 경우에는 그 손해를 배상할 책임이 있다. 다만, 금융상품직접판매업자가 금융상품판매대리ㆍ중개업자등의 선임과 그 업무 감독에 대하여 적절한 주의를 하였고 손해를 방지하기 위하여 노력한 경우에는 그러하지 아니하다. |
| ② | 제1항 본문에 따른 금융상품직접판매업자의 손해배상책임은 금융상품판매대리ㆍ중개업자등에 대한 금융상품직접판매업자의 구상권 행사를 방해하지 아니한다. |
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Article 45 (Liability of Financial Product Direct Sellers for Damages)
| (1) | A financial product direct seller shall be liable for damage inflicted on a financial consumer while a financial product distribution agent or broker (including third parties serving as agents and brokers in accordance with the proviso of Article 25 (1) 2, but excluding certified insurance brokers under subparagraph 11 of Article 2 of the Insurance Business Act) concludes a contract for a financial product or conducts other relevant transactions as his or her agent or broker or while an executive officer or employee falling under Article 83 (1) 4 of the Insurance Business Act (hereafter referred to as “financial product distribution agent or broker or other relevant person” in this Article) serves as his or her agent or broker: Provided, That the same shall not apply where a financial product direct seller has exercised due care in appointing a financial product distribution agent or broker or other relevant person and supervising its business activities and has endeavored to prevent damage. |
| (2) | The liability of a financial product direct seller for damages under the main clause of paragraph (1) shall not obstruct the exercise of the right to demand a reimbursement by the financial product direct seller to the financial product distribution agent or broker or other relevant person. |
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| ① | 금융상품판매업자등과 대통령령으로 각각 정하는 보장성 상품, 투자성 상품, 대출성 상품 또는 금융상품자문에 관한 계약의 청약을 한 일반금융소비자는 다음 각 호의 구분에 따른 기간(거래 당사자 사이에 다음 각 호의 기간보다 긴 기간으로 약정한 경우에는 그 기간) 내에 청약을 철회할 수 있다. |
| 1. | 보장성 상품: 일반금융소비자가 「상법」 제640조에 따른 보험증권을 받은 날부터 15일과 청약을 한 날부터 30일 중 먼저 도래하는 기간 |
| 2. | 투자성 상품, 금융상품자문: 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 날부터 7일 |
| 가. | 제23조제1항 본문에 따라 계약서류를 제공받은 날 |
| 나. | 제23조제1항 단서에 따른 경우 계약체결일 |
| 3. | 대출성 상품: 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 날[다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 날보다 계약에 따른 금전ㆍ재화ㆍ용역(이하 이 조에서 “금전ㆍ재화등”이라 한다)의 지급이 늦게 이루어진 경우에는 그 지급일]부터 14일 |
| 가. | 제23조제1항 본문에 따라 계약서류를 제공받은 날 |
| 나. | 제23조제1항 단서에 따른 경우 계약체결일 |
| ② | 제1항에 따른 청약의 철회는 다음 각 호에서 정한 시기에 효력이 발생한다. |
| 1. | 보장성 상품, 투자성 상품, 금융상품자문: 일반금융소비자가 청약의 철회의사를 표시하기 위하여 서면(대통령령으로 정하는 방법에 따른 경우를 포함한다. 이하 이 절에서 “서면등”이라 한다)을 발송한 때 |
| 2. | 대출성 상품: 일반금융소비자가 청약의 철회의사를 표시하기 위하여 서면등을 발송하고, 다음 각 목의 금전ㆍ재화등(이미 제공된 용역은 제외하며, 일정한 시설을 이용하거나 용역을 제공받을 수 있는 권리를 포함한다. 이하 이 항에서 같다)을 반환한 때 |
| 나. | 이미 공급받은 금전과 관련하여 대통령령으로 정하는 이자 |
| 다. | 해당 계약과 관련하여 금융상품판매업자등이 제3자에게 이미 지급한 수수료 등 대통령령으로 정하는 비용 |
| ③ | 제1항에 따라 청약이 철회된 경우 금융상품판매업자등이 일반금융소비자로부터 받은 금전ㆍ재화등의 반환은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법으로 한다. |
| 1. | 보장성 상품: 금융상품판매업자등은 청약의 철회를 접수한 날부터 3영업일 이내에 이미 받은 금전ㆍ재화등을 반환하고, 금전ㆍ재화등의 반환이 늦어진 기간에 대하여는 대통령령으로 정하는 바에 따라 계산한 금액을 더하여 지급할 것 |
| 2. | 투자성 상품, 금융상품자문: 금융상품판매업자등은 청약의 철회를 접수한 날부터 3영업일 이내에 이미 받은 금전ㆍ재화등을 반환하고, 금전ㆍ재화등의 반환이 늦어진 기간에 대해서는 대통령령으로 정하는 바에 따라 계산한 금액을 더하여 지급할 것. 다만, 대통령령으로 정하는 금액 이내인 경우에는 반환하지 아니할 수 있다. |
| 3. | 대출성 상품: 금융상품판매업자등은 일반금융소비자로부터 제2항제2호에 따른 금전ㆍ재화등, 이자 및 수수료를 반환받은 날부터 3영업일 이내에 일반금융소비자에게 대통령령으로 정하는 바에 따라 해당 대출과 관련하여 일반금융소비자로부터 받은 수수료를 포함하여 이미 받은 금전ㆍ재화등을 반환하고, 금전ㆍ재화등의 반환이 늦어진 기간에 대해서는 대통령령으로 정하는 바에 따라 계산한 금액을 더하여 지급할 것 |
| ④ | 제1항에 따라 청약이 철회된 경우 금융상품판매업자등은 일반금융소비자에 대하여 청약의 철회에 따른 손해배상 또는 위약금 등 금전의 지급을 청구할 수 없다. |
| ⑤ | 보장성 상품의 경우 청약이 철회된 당시 이미 보험금의 지급사유가 발생한 경우에는 청약 철회의 효력은 발생하지 아니한다. 다만, 일반금융소비자가 보험금의 지급사유가 발생했음을 알면서 청약을 철회한 경우에는 그러하지 아니하다. |
| ⑥ | 제1항부터 제5항까지의 규정에 반하는 특약으로서 일반금융소비자에게 불리한 것은 무효로 한다. |
| ⑦ | 제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 청약 철회권의 행사 및 그에 따른 효과 등에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 46 (Withdrawal of Offer)
| (1) | An ordinary financial consumer who has offered a contract for an indemnity product, an investment product, or a loan product prescribed by Presidential Decree or for advisory service on financial products with a financial product distributor or advisor may withdraw such offer within the relevant period specified in the following subparagraphs (if the parties to a transaction have agreed on a period longer than the period specified in the relevant subparagraph, such longer period): |
| 1. | In cases of an indemnity product: 15 days from the date on which an insurance policy under Article 640 of the Commercial Act is delivered or 30 days from the date of the offer, whichever comes earlier; |
| 2. | In cases of an investment product or advisory service on financial products: Seven days from either of the following dates: |
| (a) | The date on which contract documents are delivered under the main clause of Article 23 (1); |
| (b) | In cases of the proviso of Article 23 (1), the date of conclusion of the contract; |
| 3. | In cases of a loan product: 14 days from any of the following dates (if money, goods (hereafter referred to as “money or goods” in this Article) or service under a contract are paid, delivered, or provided later than either of the following dates, the date of payment, delivery, or provision): |
| (a) | The date on which contract documents are delivered under the main clause of Article 23 (1); |
| (b) | In cases of the proviso of Article 23 (1), the date of conclusion of the contract; |
| (2) | The withdrawal of the offer under paragraph (1) shall become effective at the time specified in the following subparagraphs: |
| 1. | In cases of indemnity products, investment products, or advisory service on financial products: When an ordinary financial consumer dispatches a written notice to manifest his or her intention to withdraw the offer (including cases where such intention is communicated by the means prescribed by Presidential Decree; hereafter referred to as “written notice or other means”); |
| 2. | In cases of loan products: When an ordinary financial consumer dispatches a written notice or other means to manifest his or her intention to withdraw the offer and return money or goods specified in the following items (excluding service already provided, but including rights to use certain facilities or to receive service; hereafter the same shall apply in this paragraph): |
| (a) | Money or goods already received; |
| (b) | Interest prescribed by Presidential Decree in connection with money already received; |
| (c) | Expenses prescribed by Presidential Decree, such as fees that a financial product distributor or advisor has already paid to a third party. |
| (3) | When the offer is withdrawn under paragraph (1), the financial product distributor or advisor shall return money or goods already received from the ordinary financial consumer in any of the following manners: |
| 1. | In cases of an indemnity product: The financial product distributor or advisor shall return the money or goods already received, within three business days from the filing date of the withdrawal of the offer, and shall pay an additional amount calculated in accordance with Presidential Decree for the period during which the return of money or goods are delayed; |
| 2. | In cases of an investment product or advisory service on financial products: The financial product distributor or advisor shall return the money or goods already received, within three business days from the filing date of the withdrawal of the offer, and shall pay an additional amount calculated in accordance with Presidential Decree for the period during which the return of money or goods are delayed: Provided, That if the amount to be returned is not greater than the amount prescribed by Presidential Decree, such amount need not be returned; |
| 3. | In cases of a loan product: The financial product distributor or advisor shall return the money or goods already received, including fees received from the ordinary financial consumer in connection with the relevant loan, to the ordinary financial consumer, in accordance with Presidential Decree within three business days from the date on which it received the money or goods and interest and fees returned by the ordinary financial consumer under paragraph (2) 2 and shall pay an additional amount calculated in accordance with Presidential Decree for the period during which the return of money or goods are delayed; |
| (4) | Where the offer is withdrawn under paragraph (1), no financial product distributor or advisor may claim compensation for damage caused by the withdrawal of the offer or the payment of money as penalty. |
| (5) | If an insurance event has already occurred before the offer of an indemnity product is withdrawn, the withdrawal of such offer shall not become effective: Provided, That the same shall not apply where an ordinary financial consumer withdraws the relevant offer, knowing that an insurance event has already occurred. |
| (6) | Any special term or condition contrary to paragraphs (1) through (5) and unfavorable to ordinary financial consumers shall be void. |
| (7) | Matters necessary for the exercise of the right to withdraw an offer, the effect thereof, etc. under paragraphs (1) through (3) shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융소비자는 금융상품판매업자등이 제17조제3항, 제18조제2항, 제19조제1항ㆍ제3항, 제20조제1항 또는 제21조를 위반하여 대통령령으로 정하는 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우 5년 이내의 대통령령으로 정하는 기간 내에 서면등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있다. 이 경우 금융상품판매업자등은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락여부를 통지하여야 하며, 거절할 때에는 거절사유를 함께 통지하여야 한다. |
| ② | 금융소비자는 금융상품판매업자등이 정당한 사유 없이 제1항의 요구를 따르지 않는 경우 해당 계약을 해지할 수 있다. |
| ③ | 제1항 및 제2항에 따라 계약이 해지된 경우 금융상품판매업자등은 수수료, 위약금 등 계약의 해지와 관련된 비용을 요구할 수 없다. |
| ④ | 제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 계약의 해지요구권의 행사요건, 행사범위 및 정당한 사유 등과 관련하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 47 (Termination of Illegal Contract)
| (1) | Where a financial product distributor or advisor concludes a contract for any financial product prescribed by Presidential Decree with a financial consumer, in violation of Article 17 (3), 18 (2), 19 (1) or (3), 20 (1), or 21, the financial consumer may demand the termination of the contract by a written notice or other means, within the period prescribed by Presidential Decree within a maximum of five years: In such cases, the financial product distributor or advisor shall notify the financial consumer of whether to accept such demand within 10 days from the date on which it receives the demand for termination and shall also give the reason for refusal if it refuses to accept such demand. |
| (2) | If the financial product distributor or advisor does not comply with the demand under paragraph (1), without good cause, the ordinary financial consumer may terminate the relevant contract. |
| (3) | When a contract is terminated under paragraph (1) or (2), the financial product distributor or advisor shall not claim expenses relating to the termination of contract, including fees and penalty. |
| (4) | Matters necessary for the requirements for exercise of the right to demand the termination of a contract under paragraphs (1) through (3), the scope of exercise of such right, valid reasons therefor, etc. shall be prescribed by Presidential Decree. |
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제6장 감독 및 처분
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CHAPTER VI SUPERVISION AND DISPOSITIONS
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| ① | 금융위원회는 금융소비자의 권익을 보호하고 건전한 거래질서를 위하여 금융상품판매업자등이 이 법 또는 이 법에 따른 명령이나 처분을 적절히 준수하는지를 감독하여야 한다. |
| ② | 제12조에 따라 등록을 한 금융상품자문업자는 매 사업연도 개시일부터 3개월간ㆍ6개월간ㆍ9개월간 및 12개월간의 업무보고서를 작성하여 각각의 기간 경과 후 45일의 범위에서 대통령령으로 정하는 기간 내에 업무보고서를 금융위원회에 제출하여야 한다. |
| ③ | 제12조에 따른 요건을 갖추어 등록한 금융상품판매업자등 중 대통령령으로 정하는 자는 등록요건 중 대통령령으로 정하는 사항이 변동된 경우 1개월 이내에 그 변동사항을 금융위원회에 보고하여야 한다. |
| ④ | 제2항에 따른 업무보고서의 기재사항 및 제3항에 따른 변경보고의 방법ㆍ절차, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 48 (Supervision over Financial Product Distributors and Advisors)
| (1) | The Financial Services Commission shall supervise financial product distributors and advisors to ensure that they observe this Act or an order issued or a disposition made under this Act for the protection of rights and interests of financial consumers and the robust trading system. |
| (2) | A financial product advisor registered under Article 12 shall prepare business operation reports for 3 months, 6 months, 9 months, and 12 months respectively from the commencement date of each business year and shall submit the business operation reports to the Financial Services Commission within the period prescribed by Presidential Decree, which shall not exceed 45 days after the lapse of the respective periods. |
| (3) | If any matter prescribed by Presidential Decree, among requirements for the registration of financial product distributors and advisors, is changed with respect to any person prescribed by Presidential Decree, among financial product distributors and advisors registered in compliance with the requirements under Article 12, such person shall report the change to the Financial Services Commission within one month. |
| (4) | Mandatory contents of the business operation reports under paragraph (2), the method and procedure for reporting changes under paragraph (3), and other necessary matters shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융위원회는 금융소비자의 권익 보호 및 건전한 거래질서를 위하여 필요하다고 인정하는 경우에는 금융상품판매업자등에게 다음 각 호의 사항에 관하여 시정ㆍ중지 등 필요한 조치를 명할 수 있다. |
| 1. | 금융상품판매업자등의 경영 및 업무개선에 관한 사항 |
| 4. | 금융상품에 대하여 투자금 등 금융소비자가 부담하는 급부의 최소 또는 최대한도 설정에 관한 사항 |
| 5. | 그 밖에 금융소비자의 권익 보호 또는 건전한 거래질서를 위하여 필요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항 |
| ② | 금융위원회는 금융상품으로 인하여 금융소비자의 재산상 현저한 피해가 발생할 우려가 있다고 명백히 인정되는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 그 금융상품을 판매하는 금융상품판매업자에 대하여 해당 금융상품 계약 체결의 권유 금지 또는 계약 체결의 제한ㆍ금지를 명할 수 있다. |
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Article 49 (Financial Services Commission’s Power to Issue Orders)
| (1) | The Financial Services Commission may take necessary measures, such as corrective measures and the suspension of business operations, against a financial product distributor or advisor with regard to the following matters if it considers that such measures are necessary for the protection of rights and interests of financial consumers and the robust trading system: |
| 1. | Matters relating to the improvement of business management and operation of the financial product distributor or advisor; |
| 2. | Matters relating to the maintenance of order in business; |
| 3. | Matters relating to business methods; |
| 4. | Matters relating to the establishment of minimum or maximum limits on payments to be paid by a financial consumer for a financial product, such as investments; |
| 5. | Other matters prescribed by Presidential Decree as necessary for the protection of rights and interests of financial consumers and the robust trading system. |
| (2) | In cases prescribed by Presidential Decree as those where it is considered obvious that a financial product may cause serious economic damage to financial consumers, the Financial Services Commission may order the financial product distributor who sells the financial product to preclude the solicitation of conclusion of contracts for the financial product or restrict or preclude the conclusion of contracts for the financial product. |
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| ① | 금융상품판매업자등은 그 업무와 재산상황에 관하여 금융감독원장의 검사를 받아야 한다. |
| ② | 금융감독원장은 제1항에 따른 검사를 할 때 필요하다고 인정하는 경우에는 금융상품판매업자등에게 업무 또는 재산에 관한 보고, 자료의 제출, 관계인의 출석 및 의견 진술을 요구하거나 금융감독원 소속 직원으로 하여금 금융상품판매업자등의 사무소나 사업장에 출입하여 업무상황이나 장부ㆍ서류ㆍ시설 또는 그 밖에 필요한 물건을 검사하게 할 수 있다. |
| ③ | 제2항에 따라 검사를 하는 사람은 그 권한을 표시하는 증표를 지니고 관계인에게 보여 주어야 한다. |
| ④ | 금융감독원장은 제1항에 따른 검사를 한 경우에는 그 결과를 금융위원회에 보고하여야 한다. 이 경우 이 법 또는 이 법에 따른 명령이나 처분을 위반한 사실이 있을 때에는 그 처리에 관한 의견서를 첨부하여야 한다. |
| ⑤ | 금융감독원장은 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」에 따라 금융상품판매업자등이 선임한 외부감사인에게 해당 금융상품판매업자등을 감사한 결과 알게 된 정보, 그 밖에 영업행위와 관련되는 자료의 제출을 사용목적에 필요한 최소한의 범위에서 서면으로 요구할 수 있다. |
| ⑥ | 금융위원회는 검사의 방법ㆍ절차 등 검사업무와 관련하여 필요한 사항을 정하여 고시할 수 있다. |
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Article 50 (Inspections of Financial Product Distributors and Advisors)
| (1) | Financial product distributors and advisors shall undergo inspections conducted by the Governor of the Financial Supervisory Service on their business operations and the current status of their property. |
| (2) | Where deemed necessary for inspections under paragraph (1), the Governor of the Financial Supervisory Service may request a financial product distributor or advisor to submit a report and data on its business operations or property or to have its officers make an appearance before him or her to express their opinions orally or may authorize employees of the Financial Supervisory Service to enter the office or place of business of the financial product distributor or advisor to inspect its business operations, books of accounts, documents, facilities, or other necessary articles. |
| (3) | The persons conducting the inspection under paragraph (2) shall carry a certificate of their authority and shall produce it to interested persons. |
| (4) | The Governor of the Financial Supervisory Service shall report the findings from the inspection conducted under paragraph (1) to the Financial Services Commission. If a violation of this Act or an order issued or a disposition made under this Act was found in such cases, the report shall be accompanied by a written opinion on the disposition on such violation. |
| (5) | The Governor of the Financial Supervisory Service may request the external auditor appointed by a financial product distributor or advisor under the Act on External Audit of Stock Companies, in writing, to submit the information obtained as a result of the audit of the financial product distributor or advisor and other materials relating to its business activities to the minimum extent necessary for his or her purpose of use. |
| (6) | The Financial Services Commission may determine and publicly notify necessary matters concerning the inspection, including the methods and procedure for the inspection. |
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| ① | 금융위원회는 금융상품판매업자등 중 제12조에 따른 등록을 한 금융상품판매업자등이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 제12조에 따른 금융상품판매업등의 등록을 취소할 수 있다. 다만, 제1호에 해당하는 경우에는 그 등록을 취소하여야 한다. |
| 1. | 거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 제12조의 등록을 한 경우 |
| 2. | 제12조제2항 또는 제3항에서 정한 요건을 유지하지 아니하는 경우. 다만, 일시적으로 등록요건을 유지하지 못한 경우로서 대통령령으로 정하는 경우는 제외한다. |
| 4. | 금융위원회의 시정명령 또는 중지명령을 받고 금융위원회가 정한 기간 내에 시정하거나 중지하지 아니한 경우 |
| 5. | 그 밖에 금융소비자의 이익을 현저히 해칠 우려가 있거나 해당 금융상품판매업등을 영위하기 곤란하다고 인정되는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우 |
| ② | 금융위원회는 금융상품판매업자등이 제1항제2호부터 제5호까지의 어느 하나에 해당하거나 이 법 또는 이 법에 따른 명령을 위반하여 건전한 금융상품판매업등을 영위하지 못할 우려가 있다고 인정되는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 대통령령으로 정하는 바에 따라 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 할 수 있다. 다만, 제1호의 조치는 금융상품판매업자등 중 제12조에 따른 등록을 한 금융상품판매업자등에 한정한다. |
| 1. | 6개월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지 |
| 4. | 위법행위로 인하여 조치를 받았다는 사실의 공표명령 또는 게시명령 |
| 7. | 그 밖에 위법행위를 시정하거나 방지하기 위하여 필요한 조치로서 대통령령으로 정하는 조치 |
| ③ | 제2항에도 불구하고 제2조제6호가목ㆍ다목ㆍ마목, 같은 조 제7호라목ㆍ마목ㆍ바목에 해당하는 금융상품판매업자에 대해서는 다음 각 호에서 정하는 바에 따른다. |
| 1. | 금융위원회는 제2조제6호가목에 해당하는 금융상품판매업자등에 대해서는 금융감독원장의 건의에 따라 제2항제2호, 제4호 및 제7호의 어느 하나에 해당하는 조치를 하거나 금융감독원장으로 하여금 제2항제3호, 제5호 및 제6호에 해당하는 조치를 하게 할 수 있다. |
| 2. | 금융위원회는 제2조제6호다목ㆍ마목, 같은 조 제7호라목ㆍ마목ㆍ바목에 해당하는 금융상품판매업자등에 대해서는 금융감독원장의 건의에 따라 제2항제2호부터 제7호까지의 어느 하나에 해당하는 조치를 하거나 금융감독원장으로 하여금 제2항제5호 또는 제6호에 해당하는 조치를 하게 할 수 있다. |
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Article 51 (Dispositions against Financial Product Distributors and Advisors)
| (1) | If a financial product distributor or advisor registered under Articles 12, among financial product distributors and advisors, falls under any of the following subparagraphs, the Financial Services Commission may revoke the registration of its financial product distribution business or financial product advisory business under Article 12: Provided, That in cases of subparagraph 1, the Financial Services Commission must revoke the registration: |
| 1. | If a financial product distributor or advisor registers its business under Article 12 by fraud or other improper means; |
| 2. | If a financial product distributor or advisor ceases to maintain the requirements provided in Article 12 (2) or (3): Provided, That the cases prescribed by Presidential Decree as those where a financial product distributor or advisor fails to maintain the requirements for registration temporarily shall be excluded; |
| 3. | If a financial product distributor or advisor continues its business operations during a period of suspension of business operations; |
| 4. | If a financial product distributor or advisor does not take corrective measures or suspend its business operations within the period specified by the Financial Services Commission after it received an order from the Financial Services Commission to take corrective measures or suspend business operations; |
| 5. | Other cases prescribed by Presidential Decree as those where serious damage is likely to be caused financial consumers’ interests or where it is considered impracticable to engage in the relevant financial product distribution business or financial product advisory business. |
| (2) | In cases prescribed by Presidential Decree, such as cases where a financial product distributor or advisor falls under any of paragraph (1) 2 through 5 or where it is considered that a financial product distributor or advisor is unlikely to operate its financial product distribution business or financial product advisory business legitimately because of its violation of this Act or an order issued under this Act, the Financial Services Commission may take any of the following measures in accordance with Presidential Decree: Provided, That the measure under subparagraph 1 shall be limited to financial product distributors and advisors registered under Article 12, among financial product distributors and advisors: |
| 1. | Complete or partial suspension of business operations for not more than six months; |
| 2. | An order to take measures to rectify the violation; |
| 3. | An order to stop the violation; |
| 4. | An order to publicly announce or post the fact that the financial product distributor or advisor has become subject to measures for the violation; |
| 5. | An institutional warning; |
| 6. | An institutional caution; |
| 7. | Other measures prescribed by Presidential Decree as those necessary for rectifying or preventing violations. |
| (3) | Notwithstanding paragraph (2), the following subparagraphs shall apply to financial product distributors falling under subparagraph 6 (a), (c), or (e) or subparagraph 7 (d), (e), or (f) of Article 2: |
| 1. | With respect to financial product distributors and advisors falling under subparagraph 6 (a) of Article 2, the Financial Services Commission may take the measure under any of paragraph (2) 2, 4, and 7 in response to the recommendation of the Governor of the Financial Supervisory Service or may authorize the Governor of the Financial Supervisory Service to take the measure under paragraph (2) 3, 5, or 6; |
| 2. | With respect to financial product distributors and advisors under subparagraph 6 (c) or (e) of Article 2 or subparagraph 7 (d), (e), or (f) of that Article, the Financial Services Commission may take the measure under any of paragraph (2) 2 through 7 according to the recommendation of the Governor of the Financial Supervisory Service or may authorize the Governor of the Financial Supervisory Service to take the measure under paragraph (2) 5 or 6. |
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제52조(금융상품판매업자등의 임직원에 대한 조치)
| ① | 금융위원회는 법인인 금융상품판매업자등의 임원이 이 법 또는 이 법에 따른 명령을 위반하여 건전한 금융상품판매업등을 영위하지 못할 우려가 있다고 인정되는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 할 수 있다. |
| ② | 금융위원회는 금융상품판매업자등의 직원이 이 법 또는 이 법에 따른 명령을 위반하여 건전한 금융상품판매업등을 영위하지 못할 우려가 있다고 인정되는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 할 것을 그 금융상품판매업자등에게 요구할 수 있다. |
| ③ | 제1항에도 불구하고 제2조제6호가목ㆍ다목ㆍ마목, 같은 조 제7호라목ㆍ마목ㆍ바목에 해당하는 금융상품판매업자등의 임원에 대해서는 다음 각 호에서 정하는 바에 따른다. |
| 1. | 금융위원회는 제2조제6호가목에 해당하는 금융상품판매업자등의 임원에 대해서는 금융감독원장의 건의에 따라 제1항제1호 또는 제2호의 조치를 할 수 있으며, 금융감독원장으로 하여금 제1항제3호부터 제5호까지의 어느 하나에 해당하는 조치를 하게 할 수 있다. |
| 2. | 금융위원회는 제2조제6호다목ㆍ마목, 같은 조 제7호라목ㆍ마목ㆍ바목에 해당하는 금융상품판매업자등의 임원에 대해서는 금융감독원장의 건의에 따라 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 하거나, 금융감독원장으로 하여금 제1항제3호부터 제5호까지의 어느 하나에 해당하는 조치를 하게 할 수 있다. |
| ④ | 제2항에도 불구하고 제2조제6호가목ㆍ다목ㆍ마목, 같은 조 제7호라목ㆍ마목ㆍ바목에 해당하는 금융상품판매업자등의 직원에 대해서는 다음 각 호에서 정하는 바에 따른다 |
| 1. | 금융감독원장은 제2조제6호가목에 해당하는 금융상품판매업자등의 직원에 대해서는 제2항 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 그 금융상품판매업자에게 요구할 수 있다. |
| 2. | 금융위원회는 제2조제6호다목ㆍ마목, 같은 조 제7호라목ㆍ마목ㆍ바목에 해당하는 금융상품판매업자등의 직원에 대해서는 제2항 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 할 것을 금융감독원장의 건의에 따라 그 금융상품판매업자에게 요구하거나 금융감독원장으로 하여금 요구하게 할 수 있다. |
| ⑤ | 금융위원회 또는 금융감독원장은 제1항부터 제4항까지의 규정에 따라 금융상품판매업자등의 임직원에 대하여 조치를 하거나 금융상품판매업자등에게 조치를 요구하는 경우 그 임직원에 대해서 관리ㆍ감독의 책임이 있는 임직원에 대한 조치를 함께 하거나 이를 요구할 수 있다. 다만, 관리ㆍ감독의 책임이 있는 사람이 그 임직원의 관리ㆍ감독에 적절한 주의를 다한 경우에는 조치를 감경하거나 면제할 수 있다. |
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Article 52 (Measures against Executive Officers and Employees of Financial Product Distributors and Advisors)
| (1) | In cases prescribed by Presidential Decree, such as cases where it is considered that an executive officer of a financial product distributor or advisor is unlikely able to work for the financial product distribution business or financial product advisory business legitimately because of his or her violation of this Act or an order issued under this Act, the Financial Services Commission may request the financial product distributor or advisor to take any of the following measures: |
| 1. | Removal of such executive officer; |
| 2. | Suspension performance of such executive officer’s duties; |
| (2) | In cases prescribed by Presidential Decree, such as cases where it is considered that an employee of a financial product distributor or advisor is unlikely able to work for the financial product distribution business or financial product advisory business legitimately because of his or her violation of this Act or an order issued under this Act, the Financial Services Commission may request the financial product distributor or advisor to take any of the following measures: |
| 2. | Suspension from office for not more than six months; |
| (3) | Notwithstanding paragraph (1), the following subparagraphs shall apply to executive officers of financial product distributors and advisors falling under subparagraph 6 (a), (c), or (e) of Article 2 or subparagraph 7 (d), (e), or (f) of that Article: |
| 1. | With respect to executive officers of a financial product distributor or advisor falling under subparagraph 6 (a) of Article 2, the Financial Services Commission may take the measure under paragraph (1) 1 or 2 in response to recommendation from the Governor of the Financial Supervisory Service and may authorize the Governor of the Financial Supervisory Service to take the measure under in any subparagraph of paragraph (1) 3 through 5; |
| 2. | With respect to executive officers of a financial product distributor or advisor falling under subparagraph 6 (c) or (e) of Article 2 or subparagraph 7 (d), (e), or (f) of that Article, the Financial Services Commission may take the measure under any subparagraph of paragraph (1) in response to recommendation from the Governor of the Financial Supervisory Service or may authorize the Governor of the Financial Supervisory Service to take the measure under any subparagraph of paragraph (1) 3 through 5. |
| (4) | Notwithstanding paragraph (2), the following subparagraphs shall apply to employees of the financial product distributors and advisors falling under subparagraph 6 (a), (c), or (e) of Article 2 or subparagraph 7 (d), (e), or (f) of that Article: |
| 1. | With respect to employees of a financial product distributor or advisor falling under subparagraph 6 (a) of Article 2, the Financial Services Commission may request the financial product distributor or advisor to take the measure under any subparagraph of paragraph (2); |
| 2. | With respect to employees of a financial product distributor or advisor falling under subparagraph 6 (c) or (e) of Article 2 or subparagraph 7 (d), (e), or (f) of that Article, the Financial Services Commission may request the financial product distributor or advisor to take the measure under any subparagraph of paragraph (2) in response to recommendation from the Governor of the Financial Supervisory Service or may authorize the Governor of the Financial Supervisory Service to request the financial product distributor or advisor to take such measure. |
| (5) | When the Financial Services Commission or the Governor of the Financial Supervisory Service takes a measure against an executive officer or employee of a financial product distributor or advisor or requests a financial product distributor or advisor to take such measure under paragraphs (1) through (4), the Financial Services Commission or the Governor of the Financial Supervisory Service may concurrently take measures against the executive officers or employees who are responsible for the supervision of such executive officer or employee or may concurrently request the financial product distributor or advisor to take such measures: Provided, That such measures may be mitigated or exempted where the persons who are responsible for management and supervision have exercised due care in the management and supervision of such executive officer or employee. |
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제53조(퇴임한 임원 등에 대한 조치내용 통보)
금융위원회(제52조에 따라 조치를 하거나 조치를 할 것을 요구할 수 있는 금융감독원장을 포함한다)는 금융상품판매업자등의 퇴임한 임원 또는 퇴직한 직원이 재임 또는 재직 중이었더라면 제52조에 따른 조치를 받았을 것으로 인정되는 경우에는 그 받았을 것으로 인정되는 조치의 내용을 해당 금융상품판매업자등의 장에게 통보할 수 있다. 이 경우 통보를 받은 금융상품판매업자등은 그 내용을 해당 임원 또는 직원에게 통보하여야 한다. |
Article 53 (Notification of Measures against Retired Executive Officers and Others)
The Financial Services Commission (including the Governor of the Financial Supervisory Service who may take measures under Article 52 or who may request to take such measures) may notify the head of a financial product distributor or advisor of the details of the measure under Article 52 that it considers that an executive officer who retired from the financial product distributor or advisor or an employee resigned from the financial product distributor or advisor would deserve if the former executive officer or employee were still in service or in employment. Upon the receipt of a notice in such cases, the financial product distributor or advisor shall notify the details thereof to the executive officer or employee concerned.
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금융위원회는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 처분 또는 조치를 하려면 청문을 하여야 한다. | 1. | 제51조제1항에 따른 금융상품판매업자등에 대한 등록의 취소 |
| 2. | 제52조제1항부터 제5항까지의 조치 중 임원의 해임요구 또는 직원의 면직요구 |
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Article 54 (Hearings)
The Financial Services Commission shall hold hearings when it intends to make a disposition or take a measure under either of the following subparagraphs: | 1. | Revoking the registration of a financial product distributor or advisor under Article 51 (1); |
| 2. | Requesting the removal of an executive officer or the dismissal of an employee, as a measure under any of Article 52 (1) through (5). |
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| ① | 제51조 및 제52조에 따른 처분 또는 조치(등록의 취소, 해임요구 또는 면직요구는 제외한다)에 불복하는 자는 처분 또는 조치를 고지받은 날부터 30일 이내에 불복 사유를 갖추어 이의를 신청할 수 있다. |
| ② | 금융위원회는 제1항에 따른 이의신청에 대하여 60일 이내에 결정을 하여야 한다. 다만, 부득이한 사정으로 그 기간 내에 결정을 할 수 없을 경우에는 30일의 범위에서 그 기간을 연장할 수 있다. |
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Article 55 (Petition for Objection)
| (1) | A person who protests against a disposition made or a measure taken under Article 51 or 52 (excluding the revocation of registration or the requesting for removal or dismissal) may file a petition for objection, with the reason for protest stated therein, within 30 days from the date on which he or she is notified of such disposition or measure. |
| (2) | The Financial Services Commission shall render a decision on the petition for application under paragraph (1) within 60 days: Provided, That the period may be extended by not more than 30 days if it is impossible to render a decision within such period due to inevitable circumstances. |
|
| ① | 금융위원회 및 금융감독원장은 제49조, 제51조 또는 제52조에 따라 처분 또는 조치를 한 경우에는 그 내용을 기록하고 유지ㆍ관리하여야 한다. |
| ② | 금융상품판매업자등은 제52조에 따른 금융위원회 또는 금융감독원장의 요구에 따라 해당 임직원을 조치한 경우와 제53조에 따라 퇴임한 임원 등에 대한 조치의 내용을 통보받은 경우에는 그 내용을 기록하고 유지ㆍ관리하여야 한다. |
| ③ | 금융상품판매업자등 또는 그 임직원(임직원이었던 사람을 포함한다)은 금융위원회, 금융감독원 또는 금융상품판매업자등에게 자기에 대한 제49조 또는 제51조부터 제53조까지에 따른 처분 또는 조치 여부 및 그 내용의 조회를 요청할 수 있다. |
| ④ | 금융위원회, 금융감독원 또는 금융상품판매업자등은 제3항에 따른 조회를 요청받은 경우에는 정당한 사유가 없으면 처분 또는 조치 여부 및 그 내용을 그 조회요청자에게 통보하여야 한다. |
|
Article 56 (Recording of Dispositions and Measures)
| (1) | The Financial Services Commission and the Governor of the Financial Supervisory Service shall keep, maintain, and manage records of the details of each disposition made or each measure taken under Article 49, 51, or 52. |
| (2) | When a financial product distributor or advisor takes measures against executive officers and employees concerning according to a request of the Financial Services Commission or the Governor of the Financial Supervisory Service under Article 52 or is notified of the details of measures against retired executive officers, etc. under Article 53, it shall record the details thereof and shall maintain and manage such records. |
| (3) | A financial product distributor or advisor or an executive officer or employee of a financial product distributor or advisor may request the Financial Services Commission, the Financial Supervisory Service, or the financial product distributor or advisor to reply to his or her inquiry about whether a disposition was made or a measure was taken against him or her under Article 49 or Articles 51 through 53 or the details of such disposition or measure. |
| (4) | Upon the receipt of an inquiry under paragraph (3), the Financial Services Commission, the Financial Supervisory Service, or a financial product distributor or advisor shall notify the inquirer of whether a disposition was made or a measure was taken and the details of such disposition or measure, unless a compelling reason exists not to do so. |
|
| ① | 금융위원회는 금융상품직접판매업자 또는 금융상품자문업자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 위반행위와 관련된 계약으로 얻은 수입 또는 이에 준하는 금액(이하 이 조에서 “수입등”이라 한다)의 100분의 50 이내에서 과징금을 부과할 수 있다. 다만, 위반행위를 한 자가 그 위반행위와 관련된 계약으로 얻은 수입등이 없거나 수입등의 산정이 곤란한 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 10억원을 초과하지 아니하는 범위에서 과징금을 부과할 수 있다. |
| 1. | 제19조제1항을 위반하여 중요한 사항을 설명하지 아니하거나 같은 조 제2항을 위반하여 설명서를 제공하지 아니하거나 확인을 받지 아니한 경우 |
| 2. | 제20조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 |
| 3. | 제21조 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 |
| 4. | 제22조제3항 또는 제4항을 위반하여 금융상품등에 관한 광고를 한 경우 |
| ② | 금융위원회는 금융상품직접판매업자가 금융상품계약체결등을 대리하거나 중개하게 한 금융상품판매대리ㆍ중개업자(이 법 또는 다른 금융 관련 법령에 따라 하나의 금융상품직접판매업자만을 대리하는 금융상품판매대리ㆍ중개업자로 한정한다) 또는 금융상품직접판매업자의 소속 임직원이 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우에는 그 금융상품직접판매업자에 대하여 그 위반행위와 관련된 계약으로 얻은 수입등의 100분의 50 이내에서 과징금을 부과할 수 있다. 다만, 금융상품직접판매업자가 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 적절한 주의와 감독을 게을리하지 아니한 경우에는 그 금액을 감경하거나 면제할 수 있다. |
| ③ | 금융위원회는 금융상품판매업자등에 대하여 제51조제2항제1호에 따라 업무정지를 명할 수 있는 경우로서 업무정지가 금융소비자 등 이해관계인에게 중대한 영향을 미치거나 공익을 침해할 우려가 있는 경우에는 대통령령으로 정하는 바에 따라 업무정지처분을 갈음하여 업무정지기간 동안 얻을 이익의 범위에서 과징금을 부과할 수 있다. |
| ④ | 제1항에 따른 위반행위와 관련된 계약으로 얻은 수입등의 산정에 관한 사항은 금융시장 환경변화로 인한 변동요인, 금융상품 유형별 특성, 금융상품계약체결등의 방식 및 금융상품판매업자등의 사업규모 등을 고려하여 대통령령으로 정한다. |
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Article 57 (Penalty Surcharges)
| (1) | If a financial product distributor or advisor falls under any of the following subparagraphs, the Financial Services Commission may impose a penalty surcharge within a maximum of 50/100 of the revenue that it gained from contracts relating to such violation or an amount equivalent to such earnings (hereafter referred to as “revenue” in this Article): Provided, That in cases prescribed by Presidential Decree as cases where the person who committed such violation has no revenue gained from contracts relating to the violation or where it is impracticable to calculate such revenue, a penalty charge not exceeding one billion won may be imposed: |
| 1. | Where a financial product distributor or advisor omits to explain any important matter, in violation of Article 19 (1), or omits to provide a written explanation or obtains confirmation, in violation of paragraph (2) of that Article; |
| 2. | Where a financial product distributor or advisor commits an act falling under any subparagraph of Article 20 (1); |
| 3. | Where a financial product distributor or advisor commits an act falling under any subparagraph of Article 21; |
| 4. | Where a financial product distributor or advisor makes an advertisement of a financial product or other matter, in violation of Article 22 (3) or (4). |
| (2) | If a financial product distribution agent or broker whom a financial product direct seller authorized to act as his or her agent or broker for the conclusion of a contract for a financial product or the conduct of other relevant transaction (limited to financial product distribution agents and brokers acting as agents only for one financial product direct seller under this Act or any other finance-related statute or regulation) or an executive officer or employee of a financial product direct seller commits an act falling under any subparagraph of paragraph (1), the Financial Services Commission may impose a penalty surcharge on the financial product direct seller within a maximum of 50/100 of the revenue that he or she gained from contracts relating to such violation: Provided, That the amount may be reduced or exempted if the financial product direct seller has not neglected due care and supervision over relevant business activities to prevent such violation. |
| (3) | Where the Financial Services Commission may order a financial product distributor or advisor to suspend its business operation under Article 51 (2) 1 but suspending business operations is likely to seriously affect interested persons or undermine public interest, the Financial Services Commission may impose a penalty surcharge within a maximum of the profit that the financial product distributor or advisor is expected to gain during the period of suspension of business operations, in lieu of the suspension of business operation, in accordance with Presidential Decree. |
| (4) | Matters concerning the determination of the revenue gained from contracts relating to a violation under paragraph (1) shall be prescribed by Presidential Decree in consideration of the causes of change according to environmental changes, characteristics of each type of financial product, the size of business of financial product distributors and advisors, etc. |
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| ① | 금융위원회는 제57조에 따라 과징금을 부과하는 경우에는 대통령령으로 정하는 기준에 따라 다음 각 호의 사항을 고려하여야 한다. |
| 4. | 업무정지기간(제57조제3항에 따라 과징금을 부과하는 경우만 해당한다) |
| ② | 금융위원회는 이 법을 위반한 법인이 합병을 하는 경우 그 법인이 한 위반행위는 합병 후 존속하거나 합병으로 신설된 법인이 행한 행위로 보아 과징금을 부과ㆍ징수할 수 있다. |
| ③ | 제1항과 제2항에서 규정한 사항 외에 과징금의 부과에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 58 (Imposition of Penalty Surcharges)
| (1) | In imposing a penalty surcharge under Article 57, the Financial Services Commission shall consider the following matters according to the guidelines prescribed by Presidential Decree: |
| 1. | The substance and degree of the violation; |
| 2. | The duration of the violation and the number of violations; |
| 3. | The amount of profit obtained from the violation; |
| 4. | The period of suspension of business operations (limited to cases where a penalty surcharge is imposed under Article 57 (3)). |
| (2) | If a corporation that violated this Act is merged with another corporation, the Financial Services Commission may impose a penalty on the corporation surviving the merger or newly established by the merger and collect it from such corporation, deeming that the violation committed by the former corporation was committed by the latter corporation. |
| (3) | Except as provided in paragraphs (1) and (2), matters necessary for the imposition of penalty surcharges shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 제57조 또는 제58조제2항에 따른 과징금 부과처분에 불복하는 자는 처분을 고지받은 날부터 30일 이내에 불복 사유를 갖추어 금융위원회에 이의를 신청할 수 있다. |
| ② | 금융위원회는 제1항에 따른 이의신청에 대하여 60일 이내에 결정을 하여야 한다. 다만, 부득이한 사정으로 그 기간 내에 결정을 할 수 없을 경우에는 30일의 범위에서 그 기간을 연장할 수 있다. |
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Article 59 (Petition for Objection)
| (1) | A person who protests against the imposition of a penalty surcharge under Article 57 or 58 (2) may file a petition for objection, with the reason for protest stated therein, within 30 days from the date on which he or she is notified of such disposition. |
| (2) | The Financial Services Commission shall render a decision on the petition for application under paragraph (1) within 60 days: Provided, That the period may be extended by not more than 30 days if it is impossible to render a decision within such period due to inevitable circumstances. |
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제60조(과징금 납부기간의 연장 및 분할납부)
| ① | 금융위원회는 제57조 또는 제58조제2항에 따라 과징금을 부과받은 자(이하 “과징금납부의무자”라 한다)가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유로 과징금 전액을 일시에 납부하기가 어렵다고 인정되는 경우에는 그 납부기간을 연장하거나 분할납부하게 할 수 있다. 이 경우 필요하다고 인정될 때에는 담보를 제공하게 할 수 있다. |
| 1. | 재해 또는 도난 등으로 재산에 현저한 손실을 입은 경우 |
| 2. | 사업여건의 악화로 사업이 중대한 위기에 처한 경우 |
| 3. | 과징금의 일시납부에 따라 자금사정에 현저한 어려움이 예상되는 경우 |
| 4. | 그 밖에 제1호부터 제3호까지의 사유에 준하는 사유가 있는 경우 |
| ② | 과징금납부의무자가 제1항에 따라 과징금 납부기간을 연장받거나 분할납부를 하려는 경우에는 그 납부기한의 10일 전까지 금융위원회에 신청하여야 한다. |
| ③ | 금융위원회는 제1항에 따라 납부기간이 연장되거나 분할납부가 허용된 과징금납부의무자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하게 된 경우에는 그 납부기간의 연장 또는 분할납부 결정을 취소하고 과징금을 일시에 징수할 수 있다. |
| 1. | 분할납부 결정된 과징금을 그 납부기간 내에 납부하지 아니한 경우 |
| 2. | 담보의 변경, 그 밖에 담보 보전에 필요한 금융위원회의 명령을 이행하지 아니한 경우 |
| 3. | 강제집행, 경매의 개시, 파산선고, 법인의 해산, 국세 또는 지방세의 체납처분을 받는 등 과징금의 전부 또는 나머지를 징수할 수 없다고 인정되는 경우 |
| 4. | 그 밖에 제1호부터 제3호까지의 사유에 준하는 사유가 있는 경우 |
| ④ | 제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 과징금 납부기간의 연장, 분할납부 또는 담보 등에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 60 (Extension of Period for Payment of Penalty Surcharges and Payment in Installments)
| (1) | If the Financial Services Commission determines that a person upon whom a penalty surcharge was imposed under Article 57 or 58 (2) (hereinafter referred to as “person obligated to pay a penalty surcharge”) is unable to pay it in a lump sum due to any of the following causes or events, it may extend the period of payment or permit payment in installments. In such cases, the Financial Services Commission may require such person to provide collateral if it considers necessary to do so: |
| 1. | If the person obligated to pay a penalty surcharge sustained a serious economic loss due to a disaster, theft, or other similar event; |
| 2. | If the business of the person obligated to pay a penalty surcharge is in a critical crisis due to the deterioration of business conditions; |
| 3. | If it is expected that the person obligated to pay a penalty surcharge will suffer severe difficulty in financing as a consequence of the payment of the penalty surcharge in a lump sum; |
| 4. | If any other cause or event equivalent to the causes and events under subparagraphs 1 through 3 has occurred. |
| (2) | If a person obligated to pay a penalty surcharge wishes to obtain permission for the extension of the period for the payment of the penalty surcharge or the payment in installments under paragraph (1) shall file an application therefor with the Financial Services Commission no later than 10 days before the deadline for payment. |
| (3) | If a person obligated to pay a penalty surcharge who has the period of payment extended or is permitted to pay in installments under paragraph (1) falls under any of the following subparagraphs, the Financial Services Commission may revoke the decision to extend the period of payment or to permit the payment in installments and may collect the penalty surcharge in a lump sum: |
| 1. | If the person obligated to pay a penalty surcharge fails to pay the penalty surcharge payable in installments within the period of payment; |
| 2. | If the person obligated to pay a penalty surcharge fails to comply with an order issued by the Financial Services Commission as necessary for the change or supplementation of collateral; |
| 3. | If it is found that it is impossible to collect the whole amount or balance of a penalty surcharge due to forced execution, the commencement of an auction, the declaration of bankruptcy, the dissolution of the corporation concerned, or the disposition on the delinquency of a national or local tax; |
| 4. | If any other cause or event equivalent to the causes and events under subparagraphs 1 through 3 has occurred. |
| (4) | Matters necessary for the extension of the period of payment of a penalty surcharge, payment in installments, collateral, etc. provided in paragraphs (1) through (3) shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융위원회는 과징금납부의무자가 납부기한까지 과징금을 납부하지 아니한 경우에는 납부기한의 다음 날부터 납부한 날의 전일까지의 기간에 대하여 대통령령으로 정하는 가산금을 징수할 수 있다. 이 경우 가산금을 징수하는 기간은 60개월을 초과할 수 없다. |
| ② | 금융위원회는 과징금납부의무자가 납부기한까지 과징금을 납부하지 아니한 경우에는 기간을 정하여 독촉을 하고, 그 지정된 기간 내에 과징금과 제1항에 따른 가산금을 납부하지 아니한 경우에는 국세체납처분의 예에 따라 징수한다. |
| ③ | 금융위원회는 제1항과 제2항에 따른 과징금 및 가산금의 징수 또는 체납처분에 관한 업무를 국세청장에게 위탁할 수 있다. |
| ④ | 제1항부터 제3항까지에서 규정한 사항 외에 과징금 또는 가산금의 징수에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. |
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Article 61 (Collection of Penalty Surcharges and Disposition on Delinquency)
| (1) | If a person obligated to pay a penalty surcharge fails to pay the penalty surcharge by the deadline for payment, the Financial Services Commission may collect the additional charge prescribed by Presidential Decree for the period starting on the day immediately after the deadline for payment and ending on the day immediately before the date of actual payment. The period for which an additional charge may be collected in such cases shall not exceed 60 months. |
| (2) | If a person obligated to pay a penalty surcharge fails to pay the penalty surcharge by the deadline for payment, the Financial Services Commission shall urge for payment within the period designated by it and may collect the penalty surcharge and the additional charge under paragraph (1) in the same manner as provided for the disposition on the delinquency of national taxes if such person fails to pay them within the designated period. |
| (3) | The Financial Services Commission may entrust the Commissioner of the National Tax Service with affairs relating to the collection of penalty surcharges and additional charges and the disposition on the delinquency of them under paragraphs (1) and (2). |
| (4) | Except as provided in paragraphs (1) through (3), matters necessary for the collection of penalty surcharges and additional charges shall be prescribed by Presidential Decree. |
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| ① | 금융위원회는 과징금납부의무자가 이의신청의 재결 또는 법원의 판결 등을 근거로 과징금 과오납금의 환급을 청구하는 경우에는 지체 없이 환급하여야 하며, 과징금납부의무자의 청구가 없는 경우에도 금융위원회가 확인한 과오납금은 환급하여야 한다. |
| ② | 금융위원회는 제1항에 따라 과오납금을 환급하는 경우 환급받을 자가 금융위원회에 납부하여야 하는 다른 과징금이 있으면 환급하는 금액을 그 과징금에 충당할 수 있다. |
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Article 62 (Refund of Overpayment or Erroneous Payment)
| (1) | If a person obligated to pay a penalty surcharge claims the refund of an overpaid or erroneously paid penalty surcharge on the ground of a decision on a petition for objection, a court judgment, or any other equivalent adjudication, the Financial Services Commission shall refund such payment, without delay, and shall refund any payment identified by the Financial Services Commission as overpaid or erroneously paid even where the person obligated to pay a penalty surcharge does not claim the refund of such payment. |
| (2) | Where the Financial Services Commission shall refund an overpayment or erroneous payment, the Financial Services Commission may appropriate the refundable amount for any other penalty surcharge that the person entitled to such refund shall pay otherwise to the Financial Services Commission. |
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금융위원회는 제62조제1항에 따라 과징금을 환급하는 경우에는 과징금을 납부한 날부터 환급한 날까지의 기간에 대하여 대통령령으로 정하는 가산금 이율을 적용하여 환급가산금을 환급받을 자에게 지급하여야 한다. |
Article 63 (Additional Payment on Refund)
When the Financial Services Commission shall refund a penalty surcharge under Article 62 (1), it shall pay an additional payment on refund to the person entitled to the refund by applying the interest rate prescribed by Presidential Decree for such additional payment to the period starting on the date of actual payment of the penalty surcharge and ending on the date of refund.
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금융위원회는 과징금납부의무자에게 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 있으면 결손처분을 할 수 있다. | 1. | 체납처분이 끝나고 체납액에 충당된 배분금액이 체납액에 미치지 못하는 경우 |
| 2. | 과징금 등의 징수권에 대한 소멸시효가 완성된 경우 |
| 3. | 체납자의 행방이 분명하지 아니하거나 재산이 없다는 것이 판명된 경우 |
| 4. | 체납처분의 목적물인 총재산의 추산가액이 체납처분 비용에 충당하면 남을 여지가 없음이 확인된 경우 |
| 5. | 체납처분의 목적물인 총재산이 과징금 등보다 우선하는 국세, 지방세, 전세권ㆍ질권ㆍ저당권 및 「동산ㆍ채권 등의 담보에 관한 법률」에 따른 담보권으로 담보된 채권 등의 변제에 충당하면 남을 여지가 없음이 확인된 경우 |
| 6. | 그 밖에 징수할 가능성이 없는 경우로서 대통령령으로 정하는 사유에 해당하는 경우 |
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Article 64 (Disposal of Deficiency)
If any of the following events occurs to a person obligated to pay a penalty surcharge, the Financial Services Commission may dispose of the deficiency as a loss: | 1. | If the amount allocated for the payment of the delinquent amount after the disposition on delinquency is less than the delinquent amount; |
| 2. | If extinctive prescription for the claim for collecting a penalty surcharge and additional charges is completed; |
| 3. | If the whereabouts of the delinquent payer is uncertain or if it is found that the delinquent payer has no asset; |
| 4. | If it is found that there will be no leftover after satisfying expenses for the disposition on delinquency from the estimated value of total assets subject to the disposition on delinquency; |
| 5. | If it is found that there will be no leftover after satisfying national taxes, local taxes, and claims, etc. secured by rights to lease on a deposit basis, pledge rights, mortgages, security interests under the Act on Security over Movable Property and Claims, which are senior to the penalty surcharge and additional charges, from total assets subject to the disposition on delinquency; |
| 6. | Other cases where it is impossible to collect a penalty surcharge and additional charges due to any cause or event prescribed by Presidential Decree. |
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제7장 보칙
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CHAPTER VII SUPPLEMENTARY PROVISIONS
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| ① | 금융위원회는 이 법에 따른 업무의 일부를 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원장 또는 협회등에 위탁할 수 있다. |
| ② | 금융감독원장은 이 법에 따른 업무의 일부를 대통령령으로 정하는 바에 따라 협회등에 위탁할 수 있다. |
| ③ | 제1항과 제2항에 따라 금융위원회 또는 금융감독원장의 업무의 일부를 위탁받아 수행하는 협회등의 임직원은 「형법」 제129조부터 제132조까지의 규정을 적용할 때에는 공무원으로 본다. |
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Article 65 (Entrustment of Business Affairs)
| (1) | The Financial Services Commission may entrust part of the business affairs assigned to it under this Act to the Governor of the Financial Supervisory Service, the relevant association or institution in accordance with Presidential Decree. |
| (2) | The Governor of the Financial Supervisory Service may delegate part of the business affairs assigned to him or her under this Act to the relevant association or institution in accordance with Presidential Decree. |
| (3) | For the purpose of applying Articles 129 through 132, the executive officers and employees of the relevant association or institution performing part of the business affairs entrusted by the Financial Services Commission or the Governor of the Financial Supervisory Service under paragraphs (1) and (2) shall be deemed public officials. |
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| ① | 금융위원회는 이 법에 따른 권한을 행사하는 데에 필요한 경우에는 금융감독원장에 대하여 지도ㆍ감독, 그 밖에 감독상 필요한 조치를 명할 수 있다. |
| ② | 금융감독원은 이 법에 따라 금융위원회의 지도ㆍ감독을 받아 이 법에 따라 부여된 업무, 금융위원회로부터 위탁받은 업무를 수행한다. |
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Article 66 (Guidance for and Supervision over Governor of Financial Supervisory Service)
| (1) | If necessary to exercise the powers under this Act, the Financial Services Commission may guide and supervise the Governor of the Financial Supervisory Service and may order the Governor of the Financial Supervisory Service to take other measures necessary for supervision. |
| (2) | The Financial Supervisory Service shall perform the business affairs assigned to it under this Act and the business affairs entrusted by the Financial Services Commission, under the guidance and supervision of the Financial Services Commission under this Act. |
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방문판매 및 유선ㆍ무선ㆍ화상통신ㆍ컴퓨터 등 정보통신기술을 활용한 비대면 방식을 통한 금융상품 계약과 관련된 소(訴)는 제소 당시 금융소비자 주소를, 주소가 없는 경우에는 거소를 관할하는 지방법원의 전속관할로 한다. 다만, 제소 당시 금융소비자의 주소 또는 거소가 분명하지 아니한 경우에는 「민사소송법」의 관계 규정을 준용한다. [본조신설 2023. 7. 11.] |
Article 66-2 (Exclusive Jurisdiction)
A lawsuit related to a contract for a financial product through door-to-door sales and non-face-to-face methods utilizing information and communications technologies such as wired, wireless, video communications, and computers shall be subject to the exclusive jurisdiction of the district court having jurisdiction over the address of the financial consumer at the time of filing the lawsuit or, if there is no address, the district court having jurisdiction over the residence: Provided, That if the address or residence of the financial consumer is not clear at the time of filing the lawsuit, the relevant provisions of the Civil Procedure Act shall apply mutatis mutandis. [This Article Added on Jul. 11, 2023]
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제8장 벌칙
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CHAPTER VIII PENALTY PROVISIONS
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다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 5년 이하의 징역 또는 2억원 이하의 벌금에 처한다. | 1. | 제12조를 위반하여 금융상품판매업등의 등록을 하지 아니하고 금융상품판매업등을 영위한 자 |
| 2. | 거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 제12조에 따른 등록을 한 자 |
| 3. | 제24조를 위반하여 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 아닌 자에게 금융상품계약체결등을 대리하거나 중개하게 한 자 |
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Article 67 (Penalty Provisions)
Any of the following persons shall be punished by imprisonment with labor for not less than five years or by a fine not exceeding 200 million won: | 1. | A person who engages in a financial product distribution business or a financial product advisory business without registering the financial product distribution business or financial product advisory business, in violation of Article 12; |
| 2. | A person who registers under Article 12 by fraud or other improper means; |
| 3. | A person who engages any person, other than financial product distribution agents and brokers, as an agent or a broker for the conclusion of a contract for a financial product or other relevant transactions, in violation of Article 24. |
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제16조의2제3항을 위반하여 성명 등을 거짓으로 밝힌 자는 1천만원 이하의 벌금에 처한다. [본조신설 2023. 7. 11.] |
Article 67-2 (Penalty Provisions)
Any person who makes a false representation in stating his or her name, etc. shall be punished by a fine not exceeding 10 million won. [This Article Added on Jul. 11, 2023]
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법인(단체를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)의 대표자나 법인 또는 개인의 대리인, 사용인, 그 밖의 종업원이 그 법인 또는 개인의 업무에 관하여 제67조의 위반행위를 하면 그 행위자를 벌하는 외에 그 법인 또는 개인에게도 해당 조문의 벌금형을 과(科)한다. 다만, 법인 또는 개인이 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 적절한 주의와 감독을 게을리하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. |
Article 68 (Joint Penalty Provisions)
If the representative of a corporation or an agent or employee of, or any other person employed by, the corporation or an individual commits any violation described in Article 67 in performing any business affair of the corporation or individual, the corporation or individual shall, in addition to punishing the violator accordingly, be punished by a fine prescribed in the relevant Article: Provided, That the same shall not apply where the corporation or individual has not neglected exercising due care and supervising the violator to prevent such violation.
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| ① | 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 1억원 이하의 과태료를 부과한다. |
| 1. | 제16조제2항을 위반하여 내부통제기준을 마련하지 아니한 자 |
| 2. | 제19조제1항을 위반하여 중요한 사항을 설명하지 아니하거나 같은 조 제2항을 위반하여 설명서를 제공하지 아니하거나 확인을 받지 아니한 자 |
| 3. | 제20조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자 |
| 4. | 제21조 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자 |
| 5. | 제22조제1항ㆍ제3항 또는 제4항을 위반하여 금융상품등에 관한 광고를 한 자 |
| 6. | 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 금융상품계약체결등의 업무를 대리하거나 중개하게 한 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우에 그 업무를 대리하거나 중개하게 한 금융상품판매대리ㆍ중개업자. 다만, 업무를 대리하거나 중개하게 한 금융상품판매대리ㆍ중개업자로서 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 적절한 주의와 감독을 게을리하지 아니한 자는 제외한다. |
| 가. | 제19조제1항을 위반하여 중요한 사항을 설명하지 아니하거나 같은 조 제2항을 위반하여 설명서를 제공하지 아니하거나 확인을 받지 아니한 경우 |
| 나. | 제20조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 |
| 다. | 제21조 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 |
| 라. | 제22조제3항 또는 제4항을 위반하여 금융상품등에 관한 광고를 한 경우 |
| 7. | 제23조제1항을 위반하여 금융소비자에게 계약서류를 제공하지 아니한 자 |
| 8. | 금융상품직접판매업자가 금융상품계약체결등의 업무를 대리하거나 중개하게 한 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 제25조제1항제2호에 해당하는 행위를 한 경우에 그 업무를 대리하거나 중개하게 한 금융상품직접판매업자. 다만, 업무를 대리하거나 중개하게 한 금융상품직접판매업자로서 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 적절한 주의와 감독을 게을리하지 아니한 자는 제외한다. |
| 9. | 제27조제3항을 위반하여 같은 항 각 호의 어느 하나에 해당하는 사항을 금융소비자에게 알리지 아니한 자 또는 표지를 게시하지 아니하거나 증표를 내보이지 아니한 자 |
| 10. | 제27조제4항을 위반하여 독립문자를 명칭에 사용하거나 광고에 사용한 자 |
| 11. | 제27조제5항 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자 |
| 12. | 제28조제1항을 위반하여 자료를 기록하지 아니하거나 자료의 종류별로 유지ㆍ관리하지 아니한 자 |
| 13. | 제50조제1항에 따른 검사를 정당한 사유 없이 거부ㆍ방해 또는 기피한 자 |
| ② | 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 3천만원 이하의 과태료를 부과한다. |
| 1. | 제17조제2항을 위반하여 정보를 파악하지 아니하거나 확인을 받지 아니하거나 이를 유지ㆍ관리하지 아니하거나 확인받은 내용을 지체 없이 제공하지 아니한 자 |
| 2. | 제17조제3항을 위반하여 계약 체결을 권유한 자 |
| 3. | 제18조제1항을 위반하여 정보를 파악하지 아니한 자 |
| 4. | 제18조제2항을 위반하여 해당 금융상품이 적정하지 아니하다는 사실을 알리지 아니하거나 확인을 받지 아니한 자 |
| 5. | 제25조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 자 |
| 6. | 제25조제2항을 위반하여 수수료 외의 금품, 그 밖의 재산상 이익을 요구하거나 받은 자 |
| 7. | 제26조제1항을 위반하여 같은 항 각 호의 어느 하나에 해당하는 사항을 미리 금융소비자에게 알리지 아니한 자 또는 같은 조 제2항을 위반하여 표지를 게시하지 아니하거나 증표를 보여 주지 아니한 자 |
| ③ | 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 1천만원 이하의 과태료를 부과한다. <개정 2023. 7. 11.> |
| 1. | 제21조의2제2항을 위반하여 일반금융소비자에게 금융상품을 소개하거나 계약 체결을 권유할 목적으로 연락한 자 |
| 2. | 제21조의2제3항을 위반하여 일반금융소비자에게 금융상품을 소개하거나 계약 체결을 권유할 목적으로 방문하거나 연락한 자 |
| 3. | 제48조제3항을 위반하여 등록요건에 대한 변동사항을 보고하지 아니한 자 |
| ④ | 제16조의2제1항을 위반하여 방문판매 및 전화권유판매를 하려는 임직원의 명부를 작성하지 아니하거나 같은 조 제2항을 위반하여 방문판매 및 전화권유판매를 하려는 임직원의 신원을 확인할 수 있도록 하지 아니한 자 또는 같은 조 제3항을 위반하여 성명 등을 밝히지 아니한 자에게는 500만원 이하의 과태료를 부과한다. <신설 2023. 7. 11.> |
| ⑤ | 제1항부터 제4항까지에 따른 과태료는 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융위원회가 부과ㆍ징수한다. <개정 2023. 7. 11.> |
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Article 69 (Administrative Fines)
| (1) | Any of the following persons shall be subject to an administrative fine not exceeding 100 million won: |
| 1. | A person who fails to prepare internal control standards, in violation of Article 16 (2); |
| 2. | A person who fails to explain an important matter, in violation of Article 19 (1), or who fails to deliver a written explanation or obtain confirmation, in violation of paragraph (2) of that Article; |
| 3. | A person who commits an act falling under any subparagraph of Article 20 (1); |
| 4. | A person who commits an act falling under any subparagraph of Article 21; |
| 5. | A person who makes an advertisement of a financial product or other matter, in violation of Article 22 (1), (3), or (4); |
| 6. | Where a financial product distribution agent or broker who is engaged by another financial product distribution agent or broker as an agent or a broker for the conclusion of a contract for a financial product or other relevant transactions commits any of the following acts, the latter financial product distribution agent or broker who engages the former financial product distribution agent or broker as an agent or broker for such transactions: Provided, That the financial product distribution agents and brokers who engaged other persons as brokers or agents but have not neglected exercising due care and supervising such persons with respect to the transactions concerned in order to prevent their violations shall be excluded: |
| (a) | Where a financial product distribution agent or broker fails to explain an important matter, in violation of Article 19 (1), or fails to deliver a written explanation or obtain confirmation, in violation of paragraph (2) of that Article; |
| (b) | Where a financial product distribution agent or broker commits an act falling under any subparagraph of Article 20 (1); |
| (c) | Where a financial product distribution agent or broker commits an act falling under any subparagraph of Article 21; |
| (d) | Where a financial product distribution agent or broker makes an advertisement of a financial product or other matter, in violation of Article 22 (3) or (4); |
| 7. | A person who fails to deliver contract documents to a financial consumer, in violation of Article 23 (1); |
| 8. | Where a financial product distribution agent or broker who is engaged by a financial product direct seller as an agent or a broker for the conclusion of a contract for a financial product or other relevant transactions commits an act falling under Article 25 (1) 2, the financial product direct seller who engages the financial product distribution agent or broker as an agent or broker for such transactions: Provided, That the financial product direct sellers who engaged other persons as brokers or agents but have not neglected exercising due care and supervising such persons with respect to the transactions concerned in order to prevent their violations: |
| 9. | A person who fails to inform financial consumers of the matters referred to in any subparagraph of Article 27 (3) or who fails to post a mark or present the relevant certificate to financial consumers, in violation of that paragraph; |
| 10. | A person who uses characters with the meaning of ‘independent’ in a name or an advertisement, in violation of Article 27 (4); |
| 11. | A person who commits an act falling under any subparagraph of Article 27 (5); |
| 12. | A person who fails to record data or maintain and manage data by types, in violation of Article 28 (1); |
| 13. | A person who refuses, obstructs, or evades an inspection conducted under Article 50 (1), without good cause. |
| (2) | Any of the following persons shall be subject to an administrative fine not exceeding 30 million won: |
| 1. | A person who fails to identify information, to obtain confirmation, to maintain and manage information, or to provide the confirmed information without delay, in violation of Article 17 (2); |
| 2. | A person who solicits the conclusion of a contract, in violation of Article 17 (3); |
| 3. | A person who fails to identify information, in violation of Article 18 (1); |
| 4. | A person who fails to give notice of the fact that the financial product concerned is not appropriate or to obtain confirmation, in violation of Article 18 (2); |
| 5. | A person who commits an act falling under any subparagraph of Article 25 (1); |
| 6. | A person who demands or accepts money, goods, or any other economic benefit, in violation of Article 25 (2); |
| 7. | A person who fails to notify a financial consumer of the information falling under any subparagraph of Article 26 (1), in violation of that paragraph, or a person who fails to post a mark or present a certificate, in violation of paragraph (2) of that Article. |
| (3) | Any of the following persons shall be subject to an administrative fine not exceeding 10 million won: <Amended on Jul. 11, 2023> |
| 1. | A person who contacts an ordinary financial consumer for purposes of introducing financial products or soliciting contracts, in violation of Article 21-2 (2); |
| 2. | A person who visits or contacts an ordinary financial consumer for purposes of introducing financial products or soliciting contracts, in violation of Article 21-2 (3); |
| 3. | A person who fails to report any change in the requirements for registration, in violation of Article 48 (3). |
| (4) | Any person who fails to prepare a list of his or her executive officers or employees who intend to conduct door-to-door sales or telemarketing, in violation of Article 16-2 (1), who fails to allow the verification of the identity of an executive officer or employee who intends to conduct door-to-door sales or telemarketing, in violation of paragraph (2) of that Article, or who fails to disclose his or her name, etc. shall be subject to an administrative fine not exceeding five million won. <Added on Jul. 11, 2023> |
| (5) | Administrative fines under paragraphs (1) through (4) shall be imposed and collected by the Financial Services Commission, as prescribed by presidential Decree. <Amended on Jul. 11, 2023> |
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부칙 <제17112호, 2020. 3. 24.>
제1조(시행일) 이 법은 공포 후 1년이 경과한 날부터 시행한다. 다만, 제1호의 규정 중 금융상품자문업자 관련 부분과 제2호의 규정은 공포 후 1년 6개월이 경과한 날부터 시행한다. | 1. | 제10조, 제11조, 제12조제1항ㆍ제2항ㆍ제4항부터 제6항까지, 제13조부터 제15조까지, 제16조제1항, 제17조, 제19조부터 제21조까지, 제22조, 제23조, 제27조, 제32조제2항부터 제4항까지, 제44조, 제46조부터 제56조까지, 제57조제1항ㆍ제3항ㆍ제4항, 제58조부터 제64조까지, 제67조제1호ㆍ제2호, 제68조, 제69조제1항제1호부터 제5호까지, 제7호, 제9호부터 제13호까지, 같은 조 제2항제1호ㆍ제2호 및 같은 조 제3항 |
제2조(자료의 기록 및 유지ㆍ관리 등에 관한 적용례) 제28조는 이 법 시행 이후 금융상품 또는 금융상품자문에 관한 계약의 체결을 권유(금융상품자문업자가 자문에 응하는 경우를 포함한다)하거나 계약을 체결하는 경우부터 적용한다. 제3조(금융소비자의 금융역량에 관한 조사에 관한 적용례) 제30조제4항에 따라 최초로 실시하는 금융소비자의 금융역량에 관한 조사는 이 법 시행일 이후 3년 이내에 한다. 제4조(조정신청의 시효 중단 효력 등에 관한 적용례) 제40조부터 제42조까지의 규정은 이 법 시행 이후 분쟁조정을 신청하는 경우부터 적용한다. 제5조(금융상품판매업자등의 손해배상책임에 관한 적용례) 제44조제2항은 이 법 시행 이후 금융상품판매업자등이 제19조를 위반하여 금융소비자에게 손해를 발생시킨 경우부터 적용한다. 제6조(금융상품직접판매업자의 손해배상책임에 관한 적용례) 제45조는 이 법 시행 이후 금융상품판매대리ㆍ중개업자가 대리ㆍ중개 업무를 하는 경우부터 적용한다. 제7조(청약의 철회에 관한 적용례) 제46조는 이 법 시행 이후 계약의 청약을 한 경우부터 적용한다. 제8조(위법한 계약의 해지에 관한 적용례) 제47조는 이 법 시행 이후 계약을 체결하는 경우부터 적용한다. 제9조(업무보고서 제출에 관한 적용례) 제48조제2항은 이 법 시행 이후 시작되는 사업연도부터 적용한다. 제10조(금융분쟁조정위원회의 설치 등에 관한 경과조치) | ① | 이 법 시행 당시 종전의 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」(부칙 제13조제1항에 따라 개정되기 전의 법률을 말한다. 이하 같다) 제51조에 따라 금융감독원에 둔 금융분쟁조정위원회는 이 법 제38조에 따른 조정위원회로 본다. |
| ② | 이 법 시행 전에 종전의 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제52조제2항에 따라 지명 또는 위촉된 금융분쟁조정위원회의 위원은 이 법 제34조에 따라 지명 또는 위촉된 조정위원회의 위원으로 보며, 그 임기는 종전의 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제52조제2항에 따라 위촉된 날부터 기산한다. |
| ③ | 이 법 시행 전에 종전의 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제53조에 따라 분쟁조정을 신청한 사건은 이 법 제36조에 따라 분쟁조정을 신청한 사건으로 본다. 다만, 이 경우 제40조부터 제42조까지의 규정은 적용하지 아니한다. |
| ④ | 이 법 시행 전에 종전의 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」에 따른 금융분쟁조정위원회 및 금융감독원장이 행한 금융 관련 분쟁조정과 관련된 행위는 이 법에 따른 조정위원회 및 금융감독원장이 행한 행위로 본다. |
제11조(과징금 등에 관한 경과조치) 이 법 시행 전에 부칙 제13조에 따라 개정되기 전의 법률(이하 “종전 법률”이라 한다)의 위반행위로서 이 법 시행 전에 종료되거나 이 법 시행 이후에도 그 상태가 지속되는 위반행위에 대하여 제49조에 따른 명령, 제51조에 따른 금융상품판매업자등에 대한 처분, 제52조에 따른 임직원에 대한 조치, 제57조에 따른 과징금의 부과 등 행정처분을 할 때에는 그 위반한 행위에 대한 종전 법률의 규정에 따른다. 제12조(벌칙 등에 관한 경과조치) 이 법 시행 전에 행한 종전 법률의 위반행위에 대하여 벌칙 및 과태료를 적용할 때에는 그 위반한 행위에 대한 종전 법률의 규정에 따른다. 제13조 생략 |
ADDENDA <Act No. 17112, Mar. 24, 2020>
Article 1 (Enforcement Date) This Act shall enter into force one year after the date of its promulgation: Provided, That the provisions enumerated in subparagraph 1 concerning financial product advisors and the provisions enumerated in subparagraph 2 shall enter into force one year and six months after the date of its promulgation: | 1. | Article 10, Article 11, Article 12 (1), (2), and (4) through (6), Articles 13 through 15, Article 16 (1), Article 17, Articles 19 through 21, Article 22, Article 23, Article 27, Article 32 (2) through (4), Article 44, Articles 46 through 56, Article 57 (1), (3), and (4), Articles 58 through 64, subparagraphs 1 and 2 of Article 67, Article 69 (1) 1 through 5, 7, and 9 through 13, Article 69 (2) 1 and 2, and Article 69 (3); |
Article 2 (Applicability to Keeping, Maintenance, and Management of Records of Data) Article 28 shall begin to apply to cases where a contract for a financial product or for advisory service for financial products is solicited (including cases where a financial product advisor provides advisory service) or concluded after this Act enters into force. Article 3 (Applicability to Survey on Financial Consumers’ Financial Capabilities) The first survey on financial consumers’ financial capabilities under Article 30 (4) shall be conducted within three years after the enforcement date of this Act. Article 4 (Applicability to Effect of Interruption of Prescription by Application for Mediation) Articles 40 through 42 shall begin to apply to the applications filed for mediation of a dispute after this Act enters into force. Article 5 (Applicability to Liability of Financial Product Distributors and Advisors for Damages) Article 44 (2) shall begin to apply to cases where a financial product distributor or advisor causes damage to a financial consumer after this Act enters into force, in violation of Article 19. Article 6 (Applicability to Liability of Financial Product Direct Sellers for Damages) Article 45 shall begin to apply where a financial product distribution agent or broker acts as an agent or a broker after this Act enters into force. Article 7 (Applicability to Withdrawal of Offer) Article 46 shall begin to apply to offers of contracts after this Act enters into force. Article 8 (Applicability to Termination of Illegal Contracts) Article 47 shall begin to apply to the contracts concluded after this Act enters into force. Article 9 (Applicability to Submission of Business Operation Reports) Article 48 (2) shall begin to apply to the business years beginning after this Act enters into force. Article 10 (Transitional Measures concerning Establishment of Committee for Mediation of Financial Disputes) | (4) | The acts done by the Committee for the Mediation of Financial Disputes or the Governor of the Financial Supervisory Service under the previous Act on the Establishment of Financial Services Commission in connection of mediation of finance-related disputes before this Act enters into force shall be deemed the acts done by the Mediation Committee or the Governor of the Financial Supervisory Service under this Act. |
Article 11 (Transitional Measure concerning Penalty Surcharges and Additional Payments) When an administrative disposition, such as an order under Article 49, a disposition against a financial product distributor or advisor under Article 51, a measure against executive officers and employees under Article 52, or the imposition of a penalty surcharge under Article 57, is made for a violation of the Act before amended under Article 13 of the Addenda (hereinafter referred to as the “previous Act”), committed before this Act enters into force but terminated before this Act enters into force or persisting even after this Act enters into force, the provisions relevant to such violation in the previous Act shall apply. Article 12 (Transitional Measure concerning Penalty Provisions and Administrative Fines) In applying penalty provisions or imposing an administrative fine with regard to a violation committed before this Act enters into force, the provisions relevant to such violation in the previous Act shall apply. Article 13 Omitted.
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부칙 <제17292호, 2020. 5. 19.>
제1조(시행일) 이 법은 공포 후 6개월이 경과한 날부터 시행한다. 제2조 및 제3조 생략 |
ADDENDA <Act No. 17292, May 19, 2020>
Article 1 (Enforcement Date) This Act shall enter into force six months after the date of its promulgation. Articles 2 and 3 Omitted.
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부칙 <제17799호, 2020. 12. 29.>
제1조(시행일) 이 법은 공포 후 1년이 경과한 날부터 시행한다. <단서 생략> 제2조 부터 제26조까지 생략 |
ADDENDA <Act No. 17799, Dec. 29, 2020>
Article 1 (Enforcement Date) This Act shall enter into force from the date one year after the date of its promulgation. (Proviso Omitted.) Articles 2 through 26 Omitted.
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부칙 <제19532호, 2023. 7. 11.>
이 법은 공포 후 3개월이 경과한 날부터 시행한다. |
ADDENDUM <Act No. 19532, Jul. 11, 2023>
This Act shall enter into force three months after the date of its promulgation.
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| Last updated : 2023-11-08 |
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