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온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률 ACT ON ONLINE INVESTMENT-LINKED FINANCIAL BUSINESS AND PROTECTION OF USERS
 신규제정 2019. 11. 26 법률 제 16656 호
개정 2023. 9. 14 법률 제 19700 호
  Act No. 16656, Nov. 26, 2019
Amended by Act No. 19700, Sep. 14, 2023
제1장 총칙
CHAPTER I GENERAL PROVISIONS
제1조(목적)
이 법은 온라인투자연계금융업의 등록 및 감독에 필요한 사항과 온라인투자연계금융업의 이용자 보호에 관한 사항을 정함으로써 온라인투자연계금융업을 건전하게 육성하고 금융혁신과 국민경제의 발전에 기여함을 목적으로 한다.
Article 1 (Purpose)
The purpose of this Act is to promote online investment-linked financial businesses to make them robust and to contribute to financial innovation and the development of the national economy by providing for matters necessary for the registration and supervision of online investment-linked financial businesses and matters concerning the protection of users of online investment-linked financial businesses.
제2조(정의)
이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다.
1. "온라인투자연계금융"이란 온라인플랫폼을 통하여 특정 차입자에게 자금을 제공할 목적으로 투자(이하 "연계투자"라 한다)한 투자자의 자금을 투자자가 지정한 해당 차입자에게 대출(어음할인ㆍ양도담보, 그 밖에 이와 비슷한 방법을 통한 자금의 제공을 포함한다. 이하 "연계대출"이라 한다)하고 그 연계대출에 따른 원리금수취권을 투자자에게 제공하는 것을 말한다.
2. "온라인투자연계금융업"이란 온라인투자연계금융을 업으로 하는 것을 말한다.
3. "온라인투자연계금융업자"란 제5조에 따라 온라인투자연계금융업의 등록을 한 자를 말한다.
4. "원리금수취권"이란 온라인투자연계금융업자가 회수하는 연계대출 상환금을 해당 연계대출에 제공된 연계투자 금액에 비례하여 지급받기로 약정함으로써 투자자가 취득하는 권리를 말한다.
5. "투자자"란 온라인투자연계금융업자를 통하여 연계투자를 하는 자(원리금수취권을 양수하는 자를 포함한다)를 말한다.
6. "차입자"란 온라인투자연계금융업자를 통하여 연계대출을 받는 자를 말한다.
7. "이용자"란 투자자와 차입자를 말한다.
8. "온라인플랫폼"이란 온라인투자연계금융업자가 연계대출계약 및 연계투자계약의 체결, 연계대출채권 및 원리금수취권의 관리, 각종 정보 공시 등 제5조에 따라 등록한 온라인투자연계금융업의 제반 업무에 이용하는 인터넷 홈페이지, 모바일 응용프로그램 및 이에 준하는 전자적 시스템을 말한다.
9. "임원"이란 이사 및 감사를 말한다.
10. "대주주"란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 주주를 말한다.
가. 최대주주: 온라인투자연계금융업자의 의결권 있는 발행주식(출자지분을 포함한다. 이하 같다) 총수를 기준으로 본인 및 그와 대통령령으로 정하는 특수한 관계에 있는 자(이하 "특수관계인"이라 한다)가 누구의 명의로 하든지 자기의 계산으로 소유하는 주식(그 주식과 관련된 증권예탁증권을 포함한다)을 합하여 그 수가 가장 많은 경우의 그 본인
나. 주요주주: 다음의 어느 하나에 해당하는 자
1) 누구의 명의로 하든지 자기의 계산으로 온라인투자연계금융업자의 의결권 있는 발행주식 총수의 100분의 10 이상의 주식(그 주식과 관련된 증권예탁증권을 포함한다)을 소유한 자
2) 임원의 임면(任免) 등의 방법으로 온라인투자연계금융업자의 중요한 경영사항에 대하여 사실상의 영향력을 행사하는 주주로서 대통령령으로 정하는 자
11. "자기자본"이란 납입자본금ㆍ자본잉여금 및 이익잉여금 등의 합계액으로서 대통령령으로 정하는 금액을 말한다.
Article 2 (Definitions)
The terms used in this Act are defined as follows:
1. The term "online investment-linked finance" means lending loans (including the discount of notes, the transfer for security, and the provision of funds in any other similar manner; hereinafter referred to as "P2P loan") with the funds invested by investors with intent to provide the funds to specified borrowers through an online platform (hereinafter referred to as "P2P investment") and giving a right to receive the principal of such P2P loans and interest thereon to the investors;
2. The term "online investment-linked financial business" means engaging in online investment-linked finance as a business;
3. The term "online investment-linked financial business entity" means a person who has an online investment-linked financial business registered under Article 5;
4. The term "right to receive principal and interest payments" means a right that an investor acquires under an agreement that the investor shall receive the amount of a P2P loan recovered by an online investment-linked financial business entity in proportion to the amount of the P2P investment made for such P2P loan;
5. The term "investor" means a person who makes a P2P investment through an online investment-linked financial business entity (including transferees of a right to receive principal and interest payments);
6. The term "borrower" means a person who borrows a P2P loan from an online investment-linked financial business entity;
7. The term "users" means investors and borrowers;
8. The term "online platform" means a website, a mobile application, or any other similar electronic system that an online investment-linked financial business entity uses for the online investment-linked financial business registered under Article 5, including the conclusion of P2P loan agreements and P2P investments, the management of P2P loans and rights to receive principal and interest payments, and various kinds of public disclosure of information;
9. The term "executive officers" means directors and auditors;
10. The term "large shareholder" means a shareholder falling under any of the following:
(a) The largest shareholder: The principal who holds the greatest number of shares (including securities depository receipts for such shares), collectively with the persons specified by Presidential Decree as those who are affiliated (hereinafter referred to as "specially related persons") with the principal, on his or her account, irrespective of in whose name such shares are, out of the total number of outstanding voting shares (including investment equities; hereinafter the same shall apply) of an online investment-linked financial business entity;
(b) Major shareholder: A person falling under any of the following:
(i) A person who holds not less than 10/100 of the total number of outstanding voting shares (including securities depository receipts for such shares) of an online investment-linked financial business entity, on his or her account, irrespective of in whose name such shares are;
(ii) A person specified by Presidential Decree as a shareholder who exercises a de facto influence on important business affairs of an online investment-linked financial business entity by appointing or removing executive officers or by other means;
11. The term "equity capital" means the amount specified by Presidential Decree as the aggregate of paid capital, capital surplus, retained earnings, etc.
제3조(다른 법률과의 관계)
① 이 법에 따라 등록한 온라인투자연계금융업자가 온라인투자연계금융업을 하는 경우에는 「은행법」 및 「한국은행법」을 적용하지 아니한다.
② 온라인투자연계금융업자가 온라인투자연계금융업을 하면서 차입자의 신용상태를 평가하여 그 결과를 투자자에게 제공하는 업무를 하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제4조를 적용하지 아니한다.
③ 이 법에 따른 투자자가 연계투자를 하는 경우에는 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제3조를 적용하지 아니한다.
④ 이 법에 따른 원리금수취권은 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제3조제1항에 따른 금융투자상품으로 보지 아니한다.
Article 3 (Relationship to other statutes)
(1) The Banking Act and the Bank of Korea Act shall not apply to the online investment-linked financial businesses operated by online investment-linked financial business entities registered under this Act.
(2) Article 4 of the Credit Information Use and Protection Act shall not apply where an online investment-linked financial business entity concurrently engages in a business of providing investors with findings from assessments of the credit standing of borrowers, while engaging in an online investment-linked financial business.
(3) Article 3 of the Act on Registration of Credit Business and Protection of Finance Users shall not apply when an investor under this Act makes a P2P investment.
(4) The rights to receive principal and interest payments defined in this Act shall not be regarded as financial investment instruments defined in Article 3 (1) of the Financial Investment Services and Capital Markets Act.
제2장 온라인투자연계금융업의 등록 등
CHAPTER II REGISTRATION OF ONLINE INVESTMENT-LINKED FINANCIAL BUSINESSES
제4조(미등록 영업행위의 금지)
누구든지 이 법에 따른 온라인투자연계금융업 등록을 하지 아니하고는 온라인투자연계금융업을 영위하여서는 아니 된다.
Article 4 (Prohibition of business operations without registration)
No person shall engage in an online investment-linked financial business without being registered under this Act for the online investment-linked financial business.
제5조(등록)
① 온라인투자연계금융업을 하려는 자는 다음 각 호의 요건을 갖추어 금융위원회에 등록하여야 한다.
1. 신청인이 「상법」에 따른 주식회사일 것
2. 5억원 이상으로서 연계대출 규모 등을 고려하여 대통령령으로 정하는 금액 이상의 자기자본을 갖출 것
3. 이용자의 보호가 가능하고 온라인투자연계금융업을 수행하기에 충분한 인력과 전산설비, 그 밖의 물적 설비를 갖출 것
4. 운영하고자 하는 온라인투자연계금융업의 사업계획이 타당하고 건전할 것
5. 임원이 제6조제1항에 적합할 것
6. 특정 이용자와 다른 이용자 간, 온라인투자연계금융업자와 이용자 간의 이해상충을 방지하기 위한 체계(제18조의 이해상충방지 체계를 말한다)를 포함하여 적절한 내부통제장치가 마련되어 있을 것
7. 대주주(최대주주의 특수관계인인 주주를 포함하며, 최대주주가 법인인 경우에는 그 법인의 주요 경영상황에 대하여 사실상 영향력을 행사하고 있는 주주로서 대통령령으로 정하는 자를 포함한다. 이하 같다)가 대통령령으로 정하는 충분한 출자능력, 건전한 재무상태 및 사회적 신용을 갖출 것
8. 그 밖에 재무건전성 등 대통령령으로 정하는 건전한 재무상태와 법령 위반사실이 없는 등 대통령령으로 정하는 건전한 사회적 신용을 갖출 것
② 제1항에 따른 등록을 하려는 자는 등록신청서를 금융위원회에 제출하여야 한다.
③ 금융위원회는 제2항의 등록신청서를 접수한 경우에는 그 내용을 검토하여 2개월 이내에 등록 여부를 결정하고, 그 결과와 이유를 지체 없이 신청인에게 문서로 통지하여야 한다. 이 경우 등록신청서에 흠결이 있는 때에는 보완을 요구할 수 있다.
④ 제3항의 검토기간을 산정할 때 등록신청서 흠결의 보완기간 등 대통령령으로 정하는 기간은 검토기간에 산입하지 아니한다.
⑤ 금융위원회는 제3항의 등록 여부를 결정할 때 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 없으면 등록을 거부하여서는 아니 된다.
1. 제1항의 등록요건을 갖추지 아니한 경우
2. 제2항의 등록신청서를 거짓으로 작성한 경우
3. 제3항 후단의 보완 요구를 이행하지 아니한 경우
⑥ 금융위원회는 제3항에 따라 등록을 결정한 경우에는 온라인투자연계금융업자등록부에 필요한 사항을 기재하여야 하며, 등록결정한 내용을 관보 및 인터넷 홈페이지 등에 공고하여야 한다.
⑦ 온라인투자연계금융업자는 등록 이후 그 영업을 영위하는 경우에는 제1항 각 호의 등록요건(같은 항 제8호는 제외하며, 같은 항 제2호 및 제7호의 경우에는 대통령령으로 정하는 완화된 요건을 말한다)을 유지하여야 한다.
⑧ 제1항부터 제7항까지의 규정에 따른 등록요건, 등록신청서의 기재사항ㆍ첨부서류 등 등록의 신청에 관한 사항 및 등록검토의 방법ㆍ절차, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 5 (Registration)
(1) A person who intends to operate an online investment-linked financial business shall meet the following requirements and register with the Financial Services Commission:
1. The applicant shall be a stock company incorporated under the Commercial Act;
2. The applicant shall have an equity capital of not less than 500 million won but not less than the amount specified by Presidential Decree, in consideration of the scale of P2P loans, etc.;
3. The applicant shall be equipped with workforce, electronic computer systems, and other physical facilities sufficient for enabling the protection of users and performing the online investment-linked financial business;
4. The business plan for the online investment-linked financial business that the applicant intends to operate shall be reasonable and sound;
5. Its executive officers shall meet the requirements of Article 6 (1);
6. The applicant shall have an appropriate internal control system, including a system for preventing conflicts of interest between a particular user and other users and between the online investment-linked financial business entity and users (referring to a system to prevent conflicts of interest under Article 18);
7. The largest shareholder (including shareholders specially related with the largest shareholder; if the largest shareholder is a corporation, including the persons specified by Presidential Decree as shareholders who exercise a de facto influence on important business affairs of the corporation; hereinafter the same shall apply) shall have adequate investment capacity, sound financial standing, and social credit in accordance with Presidential Decree;
8. The applicant shall have a good financial position in accordance with Presidential Decree, such as financial soundness, and good social credit in accordance with Presidential Decree, such as no record of a violation of any statute or regulation.
(2) A person who intends to register pursuant to paragraph (1) shall submit a registration application to the Financial Services Commission.
(3) Upon the receipt of a registration application under paragraph (2), the Financial Services Commission shall examine the contents of the application, determine whether to register the applicant, within two months, and notify the applicant of the result of its determination and the reason therefor, in writing, without delay. If a defect is found from the registration application in such cases, the Financial Services Commission may request the applicant to amend the application.
(4) In counting the period of examination under paragraph (3), the period given for amending defects in the registration application and other periods specified by Presidential Decree shall not be included in the period of examination.
(5) In determining whether to register an applicant under paragraph (3), the Financial Services Commission shall not refuse to register the applicant, except in any of the following cases:
1. Where the applicant fails to meet any of the requirements for registration under paragraph (1);
2. Where the registration application prepared pursuant to paragraph (2) contains false information;
3. Where the applicant fails to comply with the request for amendment under the latter part of paragraph (3).
(6) When the Financial Services Commission determines to register an applicant under paragraph (3), it shall enter necessary information in the register book of online investment-linked financial business entities and shall publicly announce the contents the details of its determination of registration through the Official Gazette, its website, etc.
(7) Every online investment-linked financial business entity shall continue to meet the requirements for registration in the subparagraphs of paragraph (1) (excluding subparagraph 8 of that paragraph; referring to the requirements relaxed in accordance with Presidential Decree in cases of subparagraphs 2 and 7 of that paragraph) while engaging in the business after registered.
(8) The requirements for registration under paragraph (1) through (7) , matters concerning the application for registration, including mandatory contents of the registration application and accompanying documents, the method and procedure for the examination for registration, and other necessary matters shall be prescribed by Presidential Decree.
제6조(임원의 자격요건)
① 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제5조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 사람은 온라인투자연계금융업자의 임원이 되지 못한다.
② 온라인투자연계금융업자의 임원으로 선임된 사람이 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제5조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하게 된 경우에는 그 직(職)을 잃는다. 다만, 같은 법 제5조제1항제7호에 해당하는 사람으로서 대통령령으로 정하는 경우에는 그 직을 잃지 아니한다.
Article 6 (Requirements for qualification of executive officers)
(1) A person falling under any subparagraph of Article 5 (1) of the Act on Corporate Governance of Financial Companies shall not qualify for an executive officer of an online investment-linked financial business entity.
(2) A person appointed as an executive officer of an online investment-linked financial business entity shall forfeit his or her position if the person falls under any subparagraph of Article 5 (1) of the Act on Corporate Governance of Financial Companies; provided, a person falling under Article 5 (1) 7 of that Act shall not forfeit his or her position in any of the cases specified by Presidential Decree.
제7조(변경등록)
① 온라인투자연계금융업자는 제5조제2항에 따라 제출한 등록신청서의 기재사항이 변경된 경우에는 그 사유가 발생한 날부터 15일 이내에 대통령령으로 정하는 바에 따라 변경된 사항을 금융위원회에 변경등록하여야 한다. 다만, 대통령령으로 정하는 경미한 사항이 변경된 경우는 제외한다.
② 제1항에 따른 변경등록과 관련한 세부적인 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 7 (Registration of changes)
(1) If any content of a registration application submitted pursuant to Article 5 (2) is changed, the online investment-linked financial business entity shall file for the registration of such change with the Financial Services Commission in accordance with Presidential Decree within 15 days from the date of occurrence of such change; provided, the same shall not apply to a change to any minor matter specified by Presidential Decree.
(2) Further details about the registration of changes under paragraph (1) shall be prescribed by Presidential Decree.
제8조(상호 등)
이 법에 따른 온라인투자연계금융업자가 아닌 자는 그 상호 중에 온라인투자연계금융업, 온라인대출금융업, 온라인투자연계대출업, 온라인연계대출업 또는 이와 유사한 명칭(대통령령으로 정하는 외국어문자를 포함한다)을 사용하여서는 아니 된다.
Article 8 (Company name)
No person, except the online investment-linked financial business entities under this Act, shall use the term "online investment-linked financial business", "online money lending financial business", "online investment-linked money lending business", "online linked money lending business", or any similar term (including the foreign characters specified by Presidential Decree) in its company name.
제3장 영업행위 규칙
CHAPTER III RULES ON BUSINESS ACTIVITIES
제9조(신의성실의무)
① 온라인투자연계금융업자는 선량한 관리자의 주의로써 온라인투자연계금융업을 영위하여야 하며, 이용자의 이익을 보호하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 온라인투자연계금융업을 영위할 때 정당한 사유 없이 이용자의 이익을 해하면서 자기가 이익을 얻거나 제삼자가 이익을 얻도록 하여서는 아니 된다.
Article 9 (Duty of good faith)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall exercise due care as a good manager in engaging in the online investment-linked financial business and shall protect users’ interests.
(2) No online investment-linked financial business entity shall conduct any act detrimental to the interests of any user without good cause for its own interests or for a third party’s interests.
제10조(온라인투자연계금융업자의 정보공시)
① 온라인투자연계금융업자는 이용자가 온라인투자연계금융업자의 영업건전성 및 온라인투자연계금융 이용방법 등을 쉽게 이해할 수 있도록 다음 각 호의 정보를 자신의 온라인플랫폼을 통하여 공시하여야 한다.
1. 온라인투자연계금융업의 거래구조 및 영업방식
2. 온라인투자연계금융업자의 재무 및 경영현황
3. 누적 연계대출 금액 및 연계대출 잔액
4. 차입자의 상환능력평가 체계
5. 연체율 등 연체에 관한 사항
6. 대출이자에 관한 사항
7. 수수료 등 부대비용에 관한 사항
8. 상환방식에 관한 사항
9. 채무불이행 시 채권추심 등 원리금 회수 방식에 관한 사항
10. 제26조의 투자금등의 예치기관에 관한 사항
11. 온라인투자연계금융업자의 등록취소, 해산결의, 파산선고 등 영업 중단 시 업무처리절차
12. 온라인투자연계금융 이용에 도움을 줄 수 있는 사항으로 대통령령으로 정하는 사항
② 제33조의 중앙기록관리기관 및 제37조의 온라인투자연계금융협회는 이용자에게 정보를 제공하기 위하여 온라인투자연계금융업자의 제1항 각 호에 따른 정보를 자신의 인터넷 홈페이지 등을 통하여 공개할 수 있다.
③ 제1항 및 제2항에 따른 정보의 세부기준, 정보 공개의 범위 및 공개 방식 등에 대해서는 금융위원회가 정하여 고시한다.
Article 10 (Public disclosure of information about online investment-linked financial business entities)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall publicly disclose the following information through its online platform so that users can easily understand the soundness of the business of the online investment-linked financial business entity, the method of using the online investment-linked finance, etc.:
1. The structure of transactions and business methods of the online investment-linked finance;
2. The financial and management status of the online investment-linked financial business entity;
3. The accumulated amount and balance of P2P loans;
4. The system for the assessment of borrowers’ capability of repayment;
5. Matters concerning overdue payments, including overdue interest rates;
6. Matters concerning loan interest rates;
7. Matters concerning fees and incidental expenses;
8. Matters concerning the methods of repayment;
9. Matters concerning the methods of recovering principal and interest, including the collection of debts in default;
10. Matters concerning the depository of invested funds, etc. under Article 26;
11. The operating procedure for the suspension of business operations, including the revocation of registration of online investment-linked financial business entities, the resolution on the dissolution, and the declaration of bankruptcy;
12. Matters specified by Presidential Decree as those helpful for the use of the online investment-linked finance.
(2) The Central Record Management Agency under Article 33 and the Online Investment-Linked Finance Association under Article 37 may disclose the information specified in the subparagraphs of paragraph (1) through their websites, etc. in order to provide information to users.
(3) Detailed criteria for the information under paragraphs (1) and (2), the scope of disclosure of information, the methods of disclosure, etc. shall be determined and publicly notified by the Financial Services Commission.
제11조(온라인투자연계금융업자의 수수료 수취)
① 온라인투자연계금융업자가 온라인투자연계금융업과 관련하여 이용자로부터 수수료를 수취하는 경우에는 대통령령으로 정하는 사항을 준수하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제15조제1항에서 정하는 율을 초과하여 차입자로부터 연계대출에 대한 이자를 받을 수 없다. 이 경우 이자율 산정 시 제1항에 따른 수수료 중에서 차입자로부터 수취하는 수수료(해당 거래의 체결과 변제 등에 관한 부대비용으로서 대통령령으로 정한 사항은 제외한다)를 포함한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 이용자로부터 받는 수수료의 부과기준에 관한 사항을 정하고, 온라인플랫폼에 이를 공시하여야 한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 제3항에 따른 수수료의 부과기준을 정할 때 이용자들을 정당한 사유 없이 차별하여서는 아니 된다.
Article 11 (Collection of fees by online investment-linked financial business entities)
(1) When an online investment-linked financial business entity collects fees from users in connection with the online investment-linked financial business, it shall observe the matters prescribed by Presidential Decree.
(2) No online investment-linked financial business entity shall charge interest on a P2P loan to a borrower in excess of the rate specified in Article 15 (1) of the Act on Registration of Credit Business and Protection of Finance Users. In such cases, the fees collected from a user (excluding the matters specified by Presidential Decree among expenses incurred in relation to the conclusion of the relevant transaction, repayment, etc.) shall be included among the fees under paragraph (1).
(3) Every online investment-linked financial business entity shall determine matters concerning the criteria for the imposition of fees to be charged to users and shall disclose them through its online platform.
(4) When an online investment-linked financial business entity determines criteria for the imposition for fees under paragraph (3), it shall not discriminate against any user, without good cause.
제12조(온라인투자연계금융업 관련 준수사항)
① 온라인투자연계금융업자는 자신 또는 자신의 대주주 및 임직원에게 연계대출을 하여서는 아니 된다.
② 온라인투자연계금융업자는 차입자가 요청한 연계대출 금액에 상응하는 투자금의 모집이 완료되지 않은 경우에는 연계대출을 실행하여서는 아니 된다.
③ 제2항에도 불구하고 차입자가 연계대출 금액의 변경을 요청한 경우에는 연계투자계약을 신청한 투자자들에게 투자의사를 재확인한 후 연계대출을 실행할 수 있다.
④ 온라인투자연계금융업자는 자기가 실행할 연계대출에 자기의 계산으로 연계투자를 할 수 없다. 다만, 다음 각 호의 요건을 모두 갖춘 경우에는 연계대출 모집 미달 금액의 범위 내에서 자기의 계산으로 연계투자를 할 수 있다.
1. 차입자가 신청한 연계대출 금액의 100분의 80 이하의 범위에서 대통령령으로 정하는 비율 이상 모집될 것
2. 자기의 계산으로 한 연계투자 잔액이 자기자본의 100분의 100 이하일 것
3. 온라인투자연계금융업자의 건전성 유지와 이용자 보호 등을 위하여 대통령령으로 정하는 사항을 준수할 것
⑤ 제4항 각 호의 구체적인 산정방식과 세부기준 등은 대통령령으로 정한다.
⑥ 제4항 각 호 외의 부분 단서에 따라 자기의 계산으로 연계투자를 한 온라인투자연계금융업자는 제4항 각 호 외의 부분 단서에 따른 누적 연계투자 금액, 연계투자 잔액, 연계투자의 투자금으로 실행한 연계대출의 연체율 등 연체에 관한 사항 및 자기자본 대비 연계투자 금액 등을 대통령령으로 정하는 방법에 따라 온라인플랫폼에 공시하여야 한다.
⑦ 온라인투자연계금융업자는 연계투자와 해당 연계투자의 투자금으로 실행하는 연계대출의 만기, 금리 및 금액(동일한 연계대출에 연계투자한 투자자들의 투자금을 합산한 금액을 말한다)을 다르게 하여서는 아니 된다. 다만, 이용자 보호 및 건전한 거래질서를 해할 우려가 없는 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에는 그러하지 아니하다.
⑧ 온라인투자연계금융업자는 차입자에 관한 정보의 제공, 투자자 모집 및 원리금의 상환 등 업무수행을 할 때 특정한 이용자를 부당하게 우대하거나 차별하여서는 아니 된다.
⑨ 그 밖에 온라인투자연계금융업자는 이용자 보호 및 건전한 거래질서를 위하여 대통령령으로 정하는 사항을 준수하여야 한다.
Article 12 (Obligations relating to online investment-linked financial business)
(1) No online investment-linked financial business entity shall lend a P2P loan to itself or any of its large shareholders, executive officers, and executive officers.
(2) If an online investment-linked financial business entity fails to solicit investments for the full amount of a P2P loan requested by a borrower, it shall not execute the P2P loan.
(3) Notwithstanding paragraph (2), if a borrower requests to change the amount of a P2P loan, the online investment-linked financial business entity may execute the P2P loan after obtaining confirmation from the investors for the P2P investment agreement again on their intent to make an investment.
(4) No online investment-linked financial business entity may make a P2P investment in a P2P loan to be executed by it, on its own account; provided, where all the following requirements are met, an online investment-linked financial business entity may make a P2P investment, on its own account, up to the balance for which it fails to solicit investments for the P2P loan:
1. The amount of the solicited investments shall not be more than 80/100 of of the amount the P2P loan requested by the borrower but shall not be less than the ratio specified by Presidential Decree;
2. The balance of the P2P investment made by the online investment-linked financial business entity on its own account shall not be more than 100/100 of its equity capital;
3. The online investment-linked financial business entity shall observe the matters prescribed by Presidential Decree for the maintenance of robustness of the online investment-linked financial business entity, the protection of users, etc.
(5) Specific method, detailed guidelines, etc. for the requirements under the subparagraphs of paragraph (4) shall be prescribed by Presidential Decree.
(6) An online investment-linked financial business entity who made a P2P investment, on its own account, under the proviso, with the exception of the subparagraph, of paragraph (4) shall disclose the accumulated amount of P2P investments under the proviso, with the exception of the subparagraph, of paragraph (4), the balance of the P2P investments, the overdue ratio of the P2P loans executed with the invested funds for P2P investment, other matters concerning overdue loans, the fund from the P2P investments to equity capital, etc. through its online platform in the manner prescribed by Presidential Decree.
(7) No online investment-linked financial business entity shall vary the maturity, interest rate, and the invested funds (referring to the aggregate of the funds invested by investors for P2P investment in the same P2P loan) for P2P investment and P2P loans executed with the fund from the P2P investments; provided, the same shall not apply to the cases specified by Presidential Decree as those where the protection of users and sound trade order are unlikely to be undermined.
(8) No online investment-linked financial business entity shall unfairly treat or discriminate against any particular user in providing information about borrowers, soliciting investors, repaying principal and paying interest thereon, and conducting other business operations.
(9) Online investment-linked financial business entities shall comply with other matters prescribed by Presidential Decree for the protection of users and sound trade order.
제13조(업무)
온라인투자연계금융업자가 할 수 있는 업무는 다음 각 호의 업무로 제한한다.
1. 제5조에 따라 등록을 한 온라인투자연계금융업
2. 제12조제4항 각 호 외의 부분 단서에 따라 자기의 계산으로 하는 연계투자 업무
3. 제34조제2항에 따른 원리금수취권 양도ㆍ양수의 중개 업무
4. 투자자에 대한 정보제공을 목적으로 차입자의 신용상태를 평가하여 그 결과를 투자자에게 제공하는 업무
5. 연계대출채권의 관리 및 추심 업무
6. 그 밖에 제1호부터 제5호까지의 규정과 관련된 업무로서 대통령령으로 정하는 업무
7. 그 업무를 함께 하여도 이용자 보호 및 건전한 거래질서를 해할 우려가 없는 업무로서 대통령령으로 정하는 금융업무
8. 온라인투자연계금융업에 부수하는 업무로서 소유하고 있는 인력ㆍ자산 또는 설비를 활용하는 업무
Article 13 (Business)
The business that an online investment-linked financial business entity is permitted to do shall be limited to the following:
1. The online investment-linked financial business registered under Article 5;
2. P2P investments on its own account under the proviso, with the exception of the subparagraphs, of Article 12 (4);
3. Acting as a broker for the transfer of rights to receive principal and interest payments under Article 34 (2);
4. Providing investors with findings from assessments of credit standing of borrowers for the purpose of providing information to investors;
5. Managing and collecting P2P loans;
6. Other business specified by Presidential Decree as those relating to the business described in subparagraphs 1 through 5;
7. The financial business specified by Presidential Decree which is unlikely to undermine the protection of users and sound trade order, even where such business is concurrently conducted;
8. Business conducted with the workforce, assets, or facilities owned by the online investment-linked financial business entity as those incidental to the online investment-linked financial business.
제14조(겸영업무ㆍ부수업무의 신고 등)
① 온라인투자연계금융업자가 제13조제7호에 따른 겸영업무를 하려는 경우에는 그 업무를 영위하고자 하는 날의 7일 전까지 이를 금융위원회에 신고하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자가 제13조제8호에 따른 부수업무를 하려는 경우에는 그 업무를 영위하고자 하는 날의 7일 전까지 이를 금융위원회에 신고하여야 한다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 신고를 하지 아니하고 그 부수업무를 할 수 있다.
1. 이용자 보호 및 건전한 거래질서를 해할 우려가 없는 업무로서 금융위원회가 정하여 고시하는 업무를 하는 경우
2. 제5항에 따라 공고된 다른 온라인투자연계금융업자와 같은 부수업무(제3항에 따라 제한명령 또는 시정명령을 받은 부수업무는 제외한다)를 하려는 경우
③ 금융위원회는 제2항에 따른 부수업무 신고내용이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그 부수업무의 영위를 제한하거나 시정할 것을 명할 수 있다.
1. 온라인투자연계금융업자의 경영건전성을 저해하는 경우
2. 온라인투자연계금융업의 영위에 따른 이용자 보호에 지장을 초래하는 경우
3. 금융시장의 안정성을 저해하는 경우
4. 그 밖에 이용자 보호 및 건전한 거래질서 유지를 위하여 필요한 경우로서 대통령령으로 정하는 경우
④ 제3항에 따른 제한명령 또는 시정명령은 그 내용 및 사유가 구체적으로 기재된 문서로 하여야 한다.
⑤ 금융위원회는 제2항에 따라 신고받은 부수업무 및 제3항에 따라 제한명령 또는 시정명령을 한 부수업무를 대통령령으로 정하는 방법 및 절차에 따라 인터넷 홈페이지 등에 공고하여야 한다.
Article 14 (Report on concurrent business and incidental business)
(1) When an online investment-linked financial business entity plans to concurrently conduct the business described in subparagraph 7 of Article 13, it shall report its plan to the Financial Services Commission no later than seven days before the date on which it plans to do such business .
(2) When an online investment-linked financial business entity plans to do incidental business described in subparagraph 8 of Article 13, it shall report its plan to the Financial Services Commission no later than seven days before the date on which it plans to do such business; provided, in either of the following cases, no reporting is required for doing such business:
1. Where an online investment-linked financial business entity plans to do the business determined and publicly notified by the Financial Services Commission as those that are unlikely to undermine the protection of users and sound trade order;
2. Where an online investment-linked financial business entity plans to do incidental business (excluding incidental business concerning which an order to restrict or rectify such business has been issued under paragraph (3)) together with another online investment-linked financial business entity publicly announced under paragraph (5).
(3) If any incidental business reported pursuant to paragraph (2) falls under any of the following, the Financial Services Commission may issue an order to restrict or rectify such incidental business:
1. Where the incidental business impairs the quality of business management of the online investment-linked financial business entity;
2. Where the incidental business undermines the protection of users in the operation of the online investment-linked financial business;
3. Where the incidental business impairs the stability of financial markets;
4. Other cases specified by Presidential Decree as those such order is necessary for the protection of users and sound trade order.
(4) The order to restrict or rectify under paragraph (3) shall be issued in a document containing the details of the order and the reasons therefor.
(5) The Financial Services Commission shall publicly announce the incidental business reported under paragraph (2) and the incidental business concerning which an order to restrict or rectify was issued under paragraph (3), through its website, etc., according to the method and procedure prescribed by Presidential Decree.
제15조(온라인투자연계금융업자의 업무위탁)
① 온라인투자연계금융업자는 온라인투자연계금융업과 직접적으로 관련된 필수적인 업무로서 대통령령으로 정하는 업무를 제삼자(대통령령으로 정하는 자는 제외한다)에게 위탁하여서는 아니 된다.
② 온라인투자연계금융업자의 업무위탁의 절차 및 제한, 그 밖에 업무위탁에 필요한 사항은 금융위원회가 정하여 고시한다.
Article 15 (Business entrustment of online investment-linked financial business entities)
(1) No online investment-linked financial business entity shall entrust a third party (excluding the persons specified by Presidential Decree) with the business specified by Presidential Decree as directly relevant and essential to the online investment-linked financial business.
(2) Procedures for and restrictions on business entrustment by online investment-linked financial business entities, and other matters necessary therefor shall be determined and publicly notified by the Financial Services Commission.
제16조(회계처리기준)
① 온라인투자연계금융업자는 다음 각 호에 따라 회계처리를 하여야 한다.
1. 온라인투자연계금융업자의 고유재산과 투자자재산, 그 밖에 대통령령으로 정하는 재산을 명확히 구분하여 회계처리할 것
2. 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 제5조에 따른 회계처리기준을 따를 것
② 제1항에서 정하지 아니한 회계처리, 계정과목의 종류와 배열순서, 그 밖에 필요한 사항은 금융위원회가 정하여 고시한다.
Article 16 (Accounting standards)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall manage its accounts as follows:
1. The accounts for the proper property of an online investment-linked financial business entity, those for investors’ property, and other property specified by Presidential Decree shall be clearly separated for the purpose of accounting;
2. Every online investment-linked financial business entity shall follow the accounting standards under Article 5 of the Act on External Audit of Stock Companies.
(2) Matters not provided in paragraph (1) with respect to accounting, the types and order of accounts, and other necessary matters shall be determined and publicly notified by the Financial Services Commission.
제17조(내부통제기준)
① 온라인투자연계금융업자는 법령을 준수하고, 경영을 건전하게 하며, 이용자를 보호하기 위하여 온라인투자연계금융업자의 임직원이 직무를 수행할 때 준수하여야 할 기준 및 절차(이하 "내부통제기준"이라 한다)를 마련하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 제26조제1항 각 호의 요건을 갖춘 준법감시인을 1명 이상 두어야 하며, 준법감시인은 내부통제기준의 준수여부를 점검하고 내부통제기준을 위반한 사실을 발견하는 경우에는 이를 감사 또는 감사위원회에 보고하여야 한다.
③ 온라인투자연계금융업자의 내부통제기준과 준법감시인에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 17 (Internal control standards)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall prepare standards and procedures that its executive officers and employees shall follow (hereinafter referred to as "internal control standards") so as to comply with statutes and regulations, manage its business in a robust manner, and protect users.
(2) Every online investment-linked financial business entity shall have at least one compliance officer who meets the requirements of the subparagraphs of Article 26 (1) of the Act on Corporate Governance of Financial Companies, and the compliance officer shall monitor whether the internal control standards are complied with and shall report violations of the internal control standards to the auditor or audit committee, whenever he or she finds such violations.
(3) Matters necessary for the internal control standards and compliance officers of online investment-linked financial business entities shall be prescribed by Presidential Decree.
제18조(이해상충의 관리)
① 온라인투자연계금융업자는 온라인투자연계금융업자와 이용자 간, 특정 이용자와 다른 이용자 간의 이해상충을 방지하기 위하여 이해상충이 발생할 가능성을 파악ㆍ평가하고, 내부통제기준으로 정하는 방법 및 절차에 따라 이를 적절히 관리하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따라 이해상충이 발생할 가능성을 파악ㆍ평가한 결과 이해상충이 발생할 가능성이 있다고 인정되는 경우에는 그 사실을 미리 해당 이용자에게 알려야 하며, 그 이해상충이 발생할 가능성을 내부통제기준으로 정하는 방법 및 절차에 따라 이용자 보호에 문제가 없는 수준으로 낮춘 후 해당 이용자들의 연계투자를 받거나 연계대출을 실행하여야 한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 제2항에 따라 그 이해상충이 발생할 가능성을 낮추는 것이 곤란하다고 판단되는 경우에는 해당 이용자들의 연계투자를 받거나 연계대출을 실행하여서는 아니 된다.
Article 18 (Management of conflicts of interest)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall identify and assess possible conflicts of interest and shall manage them properly according to the method and procedure prescribed by internal control standards in order to prevent conflicts of interest between the online investment-linked financial business entity and users and between a particular user and other users.
(2) If an online investment-linked financial business entity anticipates, as a result of the identification and assessment of possible conflicts of interest under paragraph (1), that a conflict of interest is likely to arise, it shall inform the users concerned of such likely conflict of interest and shall receive P2P investments from the users concerned or execute P2P loans after reducing the possibility of conflicts of interest according to the method and procedure prescribed by internal control standards, to a level where the protection of users would not be adversely affected.
(3) If an online investment-linked financial business entity considers that it is impracticable to reduce the possibility of conflicts of interest under paragraph (2), it shall not receive P2P investments from the users concerned or execute P2P loans.
제19조(광고)
① 온라인투자연계금융업자가 「표시ㆍ광고의 공정화에 관한 법률」에 따른 표시 또는 광고(이하 "광고"라 한다)를 하는 경우에는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 하여서는 아니 된다.
1. 사실과 다르게 광고하거나 사실을 지나치게 부풀려 광고하는 행위
2. 사실을 은폐하거나 축소하는 방법으로 광고하는 행위
3. 비교대상 및 기준을 분명하게 밝히지 아니하거나 객관적인 근거 없이 유리하다고 광고하는 행위
4. 다른 온라인투자연계금융업자에 관하여 객관적인 근거가 없는 내용으로 광고하여 비방하거나 불리한 사실만을 광고하여 다른 온라인투자연계금융업자를 비방하는 광고행위
5. 원금보장, 확정수익 등 투자자들이 투자원금 및 수익이 보장된다고 오인할 소지가 있는 내용으로 광고하는 행위
6. 그 밖에 건전한 거래질서를 위하여 필요한 경우로서 대통령령으로 정하는 광고행위
② 온라인투자연계금융업자는 명시적으로 사전 동의를 하지 않은 고객에게 방문, 전화, 이메일 전송 등의 방법을 통하여 연계투자 및 연계대출을 광고하여서는 아니 된다.
③ 온라인투자연계금융업자는 연계투자 및 연계대출 광고를 받은 고객이 이를 거부하는 취지의 의사를 표시하였음에도 불구하고 해당 광고를 계속하는 행위를 하여서는 아니 된다. 다만, 이용자 보호 및 건전한 거래질서를 해할 우려가 없는 행위로서 대통령령으로 정하는 행위는 제외한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 특정 연계투자 상품 또는 연계투자 조건에 관한 광고를 하는 경우에는 자신의 명칭, 연계투자 상품의 내용, 연계투자에 따른 위험, 그 밖에 대통령령으로 정하는 사항이 포함되도록 하여야 한다. 다만, 다른 매체를 이용하여 광고하는 경우에는 해당 연계투자 상품을 해당 매체의 운영자가 제공하는 것으로 오인하지 않도록 대통령령으로 정하는 사항을 준수하여야 한다.
⑤ 온라인투자연계금융업자는 특정 연계대출 상품 또는 연계대출 조건에 관한 광고를 하는 경우에는 자신의 명칭, 이자율 등 상품의 주요 내용, 과도한 채무의 위험성, 연계대출 이용에 따른 신용등급의 하락 가능성을 알리는 경고문구 및 그 밖에 차입자를 보호하기 위하여 필요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항이 포함되도록 하여야 한다.
⑥ 그 밖에 광고의 방법 및 절차 등에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 19 (Advertising)
(1) No online investment-linked financial business entity shall conduct any of the following acts in the labeling or advertising (hereinafter referred to as "advertisement") under the Act on Fair Labeling and Advertising:
1. Making a mispresentation or an overly exaggerated representation in an advertisement;
2. Concealing or understating a fact in an advertisement;
3. Representing that its services are more advantageous in an advertisement, without clearly disclosing the competitors and criteria for comparison or without an objective ground;
4. Slandering another online investment-linked financial business entity in an advertisement by publishing any content with no objective ground or slandering another online investment-linked financial business entity by advertising only facts unfavorable to the particular online investment-linked financial business entity;
5. Misleading investors to believe that the invested principal and earnings are guaranteed with a content that seems to guarantee the recovery of principal or definite earnings;
6. Other advertising activities specified by Presidential Decree, where it is necessary for sound trade order.
(2) No online investment-linked financial business entity shall advertise P2P investments or P2P loans by a visit in person, telephone, or electronic mail to users who have not expressly given prior consent thereto.
(3) No online investment-linked financial business entity shall continue activities of advertising P2P investments or P2P loans to a user if the user has expressed his or her rejection to the advertisement previously made with regard to the P2P investments or P2P loans; provided, the activities specified by Presidential Decree as those unlikely to undermine the protection of users and sound trade order shall be excluded herefrom.
(4) When an online investment-linked financial business entity advertises a particular P2P investment instrument or terms and conditions of the P2P investment, it shall include its name, the details of the P2P investment instrument, risks associated with the P2P investment, and other matters specified by Presidential Decree in the advertisement; provided, the online investment-linked financial business entity shall observe the matters prescribed by Presidential Decree in using any other medium for an advertisement to avoid misleading users to make them believe that the P2P investment instrument is provided by the operator of the medium.
(5) When an online investment-linked financial business entity advertises a particular P2P loan instrument or terms and conditions of the P2P loan, it shall include its name, essential terms and conditions of the instrument, including interest rate, the danger of excessive debts, a statement that warns a possible decline of the credit rating due to the use of the P2P loan, and other matters specified by Presidential Decree as those necessary for protecting borrowers in the advertisement.
(6) Necessary matters concerning the method, procedure, etc. for advertising shall be prescribed by Presidential Decree.
제4장 온라인투자연계금융업
CHAPTER IV ONLINE INVESTMENT-LINKED FINANCIAL BUSINESS
제20조(차입자에 대한 정보확인 등)
① 온라인투자연계금융업자는 차입자의 연계대출 정보를 온라인플랫폼에 게시하기 전에 차입자의 소득ㆍ재산 및 부채상황 등에 관한 것으로서 대통령령으로 정하는 증명서류 등을 제출받아 그 차입자의 소득ㆍ재산 및 부채상황 등 대통령령으로 정하는 내용에 관한 사항을 확인하여야 한다.
② 차입자는 제1항에 따라 온라인투자연계금융업자에게 정보를 제공하거나 증명서류를 제출하는 경우에는 허위의 정보를 제공하거나 허위의 증명서류를 제출하여서는 아니 된다.
③ 온라인투자연계금융업자는 차입자의 소득ㆍ재산ㆍ부채상황ㆍ신용ㆍ변제계획 및 담보물건 등을 고려하여 객관적인 변제능력을 초과하는 연계대출을 실행하여서는 아니 된다.
④ 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따른 서류 및 정보 등을 차입자의 소득ㆍ재산 및 부채상황 등을 확인하기 위한 용도 외의 목적으로 사용하여서는 아니 된다.
Article 20 (Verification of information about borrowers)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall request a borrower to submit documentary evidence, etc. specified by Presidential Decree concerning the borrower’s the current status of income, property, debts, etc. before posting the information about the P2P loan lent to the borrower and shall verify the matters relating to the details specified by Presidential Decree, such as the current status of the borrower’s income, property, debts, etc.
(2) When a borrower provides information to an online investment-linked financial business entity or submits documentary evidence to an online investment-linked financial business entity in accordance with paragraph (1), the borrower shall not provide false information or submit false documentary evidence.
(3) No online investment-linked financial business entity shall execute a P2P loan in excess of the borrower’s objective capability of repayment, in view of the current status of the borrower’s income, property, and debts, his or her credit, his or her repayment plan, and collateral for security.
(4) No online investment-linked financial business entity shall use the documents, information, etc. obtained under paragraph (1) for any purpose other than the purpose of verifying the current status of the borrower’s income, property, debts, etc.
제21조(투자자에 대한 정보확인 등)
① 온라인투자연계금융업자는 투자자가 연계투자를 하려는 경우에는 투자자의 본인 확인을 시행하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 온라인투자연계금융 이용계약에 따라 투자자의 소득ㆍ재산 및 투자경험 등과 관련된 정보의 제공을 투자자에게 요구할 수 있다.
③ 투자자는 온라인투자연계금융업자에게 제1항 및 제2항에 따라 진실한 정보를 제공하여야 한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 제2항에 따른 정보를 투자자의 소득ㆍ재산 및 투자경험 등을 확인하기 위한 용도 외의 목적으로 사용하여서는 아니 된다.
Article 21 (Verification of information about investors)
(1) When an investor intends to make a P2P investment, the online investment-linked financial business entity shall verify the identity of the investor.
(2) An online investment-linked financial business entity may request an investor to submit information about the investor’s income, property, experiences in investment, etc. according to the agreement on the use of online investment-linked finance.
(3) Every investor shall provide true information to online investment-linked financial business entities in accordance with paragraphs (1) and (2).
(4) No online investment-linked financial business entity shall use the information obtained under paragraph (2) for any purpose other than the purpose of verifying the investor’s income, property, experiences in investment, etc.
제22조(투자자에게 제공하는 정보)
① 온라인투자연계금융업자는 투자자에게 다음 각 호에 해당하는 정보를 투자자가 쉽게 이해할 수 있도록 온라인플랫폼을 통하여 제공하여야 한다.
1. 대출예정금액, 대출기간, 대출금리, 상환 일자ㆍ일정ㆍ금액 등 연계대출의 내용
2. 제20조제1항에 따라 확인한 차입자에 관한 사항
3. 연계투자에 따른 위험
4. 수수료ㆍ수수료율
5. 이자소득에 대한 세금ㆍ세율
6. 연계투자 수익률ㆍ순수익률
7. 투자자가 수취할 수 있는 예상 수익률
8. 담보가 있는 경우에는 담보가치, 담보가치의 평가방법, 담보설정의 방법 등에 관한 사항
9. 채무불이행 시 추심, 채권매각 등 원리금상환 절차 및 채권추심수수료 등 관련비용에 관한 사항
10. 연계대출채권 및 차입자 등에 대한 사항에 변경이 있는 경우에는 그 변경된 내용
11. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 정보로서 금융위원회가 정하여 고시하는 사항
② 온라인투자연계금융업자가 대통령령으로 정하는 연계투자 상품에 대하여 제1항에 따라 정보를 제공하려는 경우에는 투자금을 모집하기 전에 대통령령으로 정하는 기간 동안 온라인플랫폼을 통하여 제공하여야 한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 투자자가 연계투자의 의사를 표시한 경우에는 제1항에 따라 게시한 내용을 투자자가 이해하였음을 서명(「전자서명법」 제2조에 따른 전자서명을 포함한다), 기명날인, 녹취, 전자우편, 그 밖의 대통령령으로 정하는 방법으로 확인받아야 한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따라 연계투자에 관한 정보를 제공하는 경우에는 투자자의 합리적인 투자판단 또는 해당 상품의 가치에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항을 누락하거나 거짓 또는 왜곡된 정보를 제공하여서는 아니 된다.
⑤ 온라인투자연계금융업자는 연계대출의 연체가 발생하는 경우에는 대통령령으로 정하는 기간 안에 그 사유를 확인하여 연체 사실과 그 사유를 투자자에게 통지하고 자신의 온라인플랫폼에 게시하여야 한다.
Article 22 (Information to be provided to investors)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall provide investors with the following information through its online platform in a manner that investors can easily understand such information:
1. The details of each P2P loan, including the planned amount of loan, the loan term, interest rate on the loan, and the due date, schedule, and amount of repayment;
2. The information verified with respect to the borrower under Article 20 (1);
3. Risks of P2P investment;
4. Fees and fee rates;
5. Taxes and tax rates on interest income;
6. The earning rate and net earning rate of P2P investment;
7. The rate of earnings that investors can expect;
8. If collateral is provided, matters concerning the value of the collateral, the method of appraising the value of the collateral, the method of creating a security right, etc.;
9. Matters concerning the procedure for the collection of debts in default, the sale of debts, and the repayment of principal and the payment of interest thereon and related expenses, such as fees for collecting debts;
10. If there is a change in any information about P2P loans, borrower, etc., the details of such change;
11. Other information determined and publicly notified by the Financial Services Commission as necessary for protecting investors.
(2) When an online investment-linked financial business entity intends to provide information about a P2P investment instrument specified by Presidential Decree, in accordance with paragraph (1), it shall provide such information through its online platform during the period specified by Presidential Decree before soliciting investments.
(3) When an investor manifests his or her intent to make a P2P investment, the online investment-linked financial business entity shall request the investor to confirm that the investor understands the information posted in accordance with paragraph (1) by affixing his or her signature (including digital signature defined in Article 2 of the Digital Signature Act), by printing his or her name and affixing his or her seal, by recording his her oral statements, by electronic mail or by other means specified by Presidential Decree.
(4) When an online investment-linked financial business entity provides information about P2P investment under paragraph (1), it shall not omit any information that may seriously affect investors’ reasonable judgment on investment or the value of the instrument concerned or provide false or misleading information.
(5) When a P2P loan becomes overdue, the online investment-linked financial business entity shall ascertain the reason therefor within the period specified by Presidential Decree, notify investors of the fact that the P2P loan is overdue and the reason therefor, and post the information on its online platform.
제23조(연계투자계약의 체결 등)
① 온라인투자연계금융업자는 투자자와 연계투자계약을 체결하는 경우에는 계약의 상대방임을 확인하고 제22조제1항 각 호의 정보가 포함된 연계투자설명서, 연계투자약관 등 계약서류를 투자자에게 교부하여야 한다.
② 제1항에도 불구하고 계약내용 등을 고려하여 투자자 보호를 해할 우려가 없는 경우로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그 계약서류를 교부하지 아니할 수 있다.
1. 투자자가 대통령령으로 정하는 금액 이하의 계속적ㆍ반복적인 연계투자를 하기 위하여 기본계약(대통령령으로 정하는 사항을 포함하여 연계투자와 관련하여 필요한 사항을 약정한 계약을 말한다)을 체결하고 그 계약내용에 따라 계속적ㆍ반복적으로 거래를 하는 경우
2. 투자자가 계약서류를 받기를 거부한다는 의사를 표시한 경우
3. 그 밖에 투자자 보호를 해할 우려가 없는 경우로서 금융위원회가 정하여 고시하는 경우
③ 투자자는 투자금 모집이 완료되기 전까지 대통령령으로 정하는 바에 따라 연계투자계약 신청을 철회할 수 있다. 이 경우 온라인투자연계금융업자는 그 투자자의 투자금을 지체 없이 반환하여야 한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 투자자와의 연계투자계약과 관련된 자료(「전자문서 및 전자거래 기본법」에 따른 전자문서 또는 전자화문서를 포함한다)를 계약 체결일부터 채무 변제일 이후 5년이 되는 날까지 보관하여야 한다.
Article 23 (Conclusion of P2P investment agreements)
(1) When an online investment-linked financial business entity concludes a P2P investment agreement with an investor, it shall verify that the investor is the counterparty to the agreement and deliver agreement documents, such as a written explanation about P2P investment information, which contains the information described in the subparagraphs of Article 22 (1), and the terms and conditions of P2P investment, to the investor.
(2) Notwithstanding paragraph (1), in any of the following cases where the protection of investors is unlikely to be undermined, in view of the details, etc. of the agreement, the agreement documents need not be delivered:
1. Where the investor conducts transactions continually and repeatedly under the terms and conditions of a basic agreement concluded for repetitive and continual P2P investment of not greater than the amount specified by Presidential Decree (referring to a agreement under which the investor agreed on necessary matters concerning P2P investment, including the matters specified by Presidential Decree);
2. Where the investor manifests that he or she refuses to receive agreement documents;
3. Other cases determined and publicly notified by the Financial Services Commission as those where the protection of investors is unlikely to be undermined.
(3) An investor may withdraw an application for a P2P investment agreement in accordance with Presidential Decree before the solicitation of investments is completed. In such cases, the online investment-linked financial business entity shall return the fund invested by the investor, without delay.
(4) Every online investment-linked financial business entity shall retain materials relating to P2P investment agreements made with investors (including electronic documents or digitalized documents under the Framework Act on Electronic Documents and Transactions) for the period beginning on the date of agreement and ending on the fifth anniversary of the date of repayment of debts.
제24조(연계대출계약의 체결 등)
① 온라인투자연계금융업자는 차입자와 연계대출계약을 체결하는 경우에는 다음 각 호의 사항이 포함된 계약서를 차입자에게 교부하여야 한다.
1. 온라인투자연계금융업자 및 차입자의 명칭 또는 성명 및 주소 또는 소재지
2. 계약일자
3. 대출금액
4. 대출이자율 및 연체이자율
5. 수수료 등 부대비용
6. 변제기간 및 변제방법
7. 손해배상액 또는 강제집행에 관한 약정이 있는 경우에는 그 내용
8. 채무의 조기상환 조건
9. 그 밖에 차입자를 보호하기 위하여 필요한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항
② 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따라 연계대출계약을 체결하는 경우에는 제1항 각 호의 사항을 모두 설명하여야 하며, 해당 내용을 차입자가 이해하였음을 서명(「전자서명법」 제2조에 따른 전자서명을 포함한다), 기명날인, 녹취, 전자우편 또는 그 밖의 대통령령으로 정하는 방법으로 확인받아야 한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따른 연계대출계약을 체결한 경우에는 그 계약서와 대통령령으로 정하는 계약관계서류에 대한 자료(「전자문서 및 전자거래 기본법」에 따른 전자문서 또는 전자화문서를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)를 연계대출계약을 체결한 날부터 채무변제일 이후 5년이 되는 날까지 보관하여야 한다.
④ 연계대출계약을 체결한 자 또는 그 대리인은 온라인투자연계금융업자에게 그 계약서와 대통령령으로 정하는 계약관계서류에 대한 자료의 열람을 요구하거나 채무와 관련된 증명서의 발급을 요구할 수 있다. 이 경우 온라인투자연계금융업자는 정당한 사유 없이 이를 거부하여서는 아니 된다.
Article 24 (Conclusion of P2P loan agreements)
(1) When an online investment-linked financial business entity concludes a P2P investment agreement with a borrower, it shall deliver a agreement including the following details to the borrower:
1. The company names or names and the addresses or locations of the online investment-linked financial business entity and the borrower;
2. The date of agreement;
3. The amount of loan;
4. The interest rate and overdue interest rate on the loan;
5. Fees and incidental expenses;
6. The term and method of repayment;
7. If there is an agreement on damages or forced execution, the terms and conditions of such agreement;
8. Terms and conditions of early repayment of debts;
9. Other matters specified by Presidential Decree as those necessary for protecting borrowers.
(2) When an online investment-linked financial business entity concludes a P2P loan agreement under paragraph (1), it shall explain all the information described in the subparagraphs of paragraph (1) and shall request the borrower to confirm that the borrower understands the information by affixing his or her signature (including digital signature defined in Article 2 of the Digital Signature Act), by printing his or her name and affixing his or her seal, by recording his her oral statements, by electronic mail or by other means specified by Presidential Decree.
(3) Where an online investment-linked financial business entity concludes a P2P loan agreement under paragraph (1), it shall retain the agreement and materials relating to the agreement documents specified by Presidential Decree (including electronic documents or digitalized documents under the Framework Act on Electronic Documents and Transactions; hereafter the same shall apply in this Article) for the period beginning on the date of P2P loan agreement and ending on the fifth anniversary of the date of repayment of debts.
(4) A person who concluded a P2P loan agreement or his or her representative may request the online investment-linked financial business entity to allow him or her to inspect the agreement and materials relating to the agreement documents online investment-linked financial business entity or to issue certificates relating to debts. In such cases, the online investment-linked financial business entity shall not refuse to accept such request, without good cause.
제25조(약관의 제ㆍ개정 등)
① 온라인투자연계금융업자는 이용자의 권익을 보호하여야 하며, 연계투자 및 연계대출과 관련된 약관(이하 "금융약관"이라 한다)을 제정하거나 개정하려는 경우에는 다음 각 호의 사항을 포함하여서는 아니 된다.
1. 이 법 또는 다른 법령에 위반되는 사항
2. 정당한 사유 없이 이용자의 권리를 배제하거나 제한하는 등 부당하게 불리한 사항으로서 금융위원회가 정하는 사항
② 온라인투자연계금융업자는 금융약관을 제정하거나 개정한 경우에는 대통령령으로 정하는 기간 이내에 그 내용을 금융위원회에 보고하고, 온라인플랫폼 등을 이용하여 공시하여야 한다. 다만, 이용자의 권익이나 의무에 중대한 영향을 미칠 우려가 있는 경우로서 금융위원회가 정하는 경우에는 온라인투자연계금융업자는 약관의 제정 또는 개정 전에 미리 금융위원회에 신고하여야 한다.
③ 온라인투자연계금융협회는 건전한 거래질서를 확립하고 불공정한 내용의 금융약관이 통용되는 것을 막기 위하여 연계투자 및 연계대출과 관련하여 표준이 되는 약관(이하 "표준약관"이라 한다)을 제정하거나 개정할 수 있다.
④ 온라인투자연계금융협회는 표준약관을 제정하거나 개정하려는 경우에는 금융위원회에 미리 신고하여야 한다.
⑤ 금융위원회는 제2항에 따라 금융약관의 신고 또는 보고를 받거나 제4항에 따라 표준약관을 신고받은 경우에는 그 금융약관 또는 표준약관의 내용을 공정거래위원회에 통보하여야 한다.
⑥ 공정거래위원회는 제5항에 따라 통보받은 금융약관 또는 표준약관의 내용이 「약관의 규제에 관한 법률」 제6조부터 제14조까지의 규정에 위반된다고 인정하면 금융위원회에 그 사실을 통보하고 그 시정에 필요한 조치를 하도록 요청할 수 있으며, 금융위원회는 특별한 사유가 없으면 이에 따라야 한다.
⑦ 금융위원회는 금융약관 또는 표준약관이 이 법 또는 금융 관련 법령에 위반되거나 그 밖에 이용자의 이익을 해칠 우려가 있다고 인정하면 온라인투자연계금융업자 또는 온라인투자연계금융협회에 그 내용을 구체적으로 적은 서면으로 금융약관 또는 표준약관을 변경할 것을 명령할 수 있다. 금융위원회는 이 변경명령을 하기 전에 공정거래위원회와 협의하여야 한다.
⑧ 제2항부터 제4항까지의 규정에 따른 금융약관 및 표준약관의 제정 또는 개정에 대한 신고 및 보고의 시기ㆍ절차, 그 밖에 필요한 사항은 금융위원회가 정한다.
Article 25 (Establishment and amendment of terms and conditions)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall protect rights and interests of users and shall not include the following terms and conditions when it intends to establish or amend terms and conditions of P2P investment or P2P loan (hereinafter referred to as "financial terms and conditions"):
1. Terms and conditions that violate this Act or other statute or regulation;
2. The terms and conditions determined by the Financial Services Commission as those unfairly unfavorable to users, such as those that exclude or restrict users’ rights, without good cause.
(2) When an online investment-linked financial business entity establishes or amends the financial terms and conditions, it shall report the details thereof to the Financial Services Commission within the period specified by Presidential Decree and shall publicly disclose them through its online platform, etc.; provided, in cases determined by the Financial Services Commission as those where rights, interests, or obligations of users are likely to be seriously affected, the online investment-linked financial business entity shall give a prior notice of such details to the Financial Services Commission before it establishes or amends the terms and conditions.
(3) In order to establish a robust trading system and to prevent the common use of unfair financial terms and conditions, the Online Investment-Linked Finance Association may establish or amend standard terms and conditions relating to P2P investment and P2P loan (hereinafter referred to as "standard terms and conditions").
(4) When the Online Investment-Linked Finance Association intends to establish or amend standard terms and conditions, it shall give a prior notice of them to the Financial Services Commission.
(5) Upon the receipt of a report or prior notice on financial terms and conditions under paragraph (2) or a prior notice on standard terms and conditions under paragraph (4), the Financial Services Commission shall notify the Fair Trade Commission of the standard terms and conditions in detail.
(6) If the Fair Trade Commission finds that the financial terms and conditions or the standard terms and conditions notified under paragraph (5) contravene Articles 6 through 14 of the Act on the Regulation of Terms and Conditions, it shall notify the Financial Services Commission of its finding and may request the Financial Services Commission to take measures necessary for rectification, and the Financial Services Commission shall comply with the request, unless a compelling reason exists not to do so.
(7) If the Financial Services Commission finds that financial terms and conditions or standard terms and conditions contravene this Act or any finance-related statute or regulation or are likely to adversely affect users’ interests otherwise, it may order the online investment-linked financial business entity concerned or the Online Investment-Linked Finance Association, in writing, to modify the financial terms and conditions or standard terms and conditions, stating its findings in detail. The Financial Services Commission shall consult with the Fair Trade Commission thereon before issuing such order to modify.
(8) The timing and procedure for reporting the establishment or amendment of financial terms and conditions and standard terms and conditions under paragraphs (2) through (4) and other necessary matters shall be determined by the Financial Services Commission.
제26조(투자금 및 상환금의 관리)
① 온라인투자연계금융업자는 투자금 및 상환금(이하 "투자금등"이라 한다)을 고유재산 및 온라인투자연계금융업자가 제12조제4항 단서에 따라 자기의 계산으로 연계투자한 자금과 구분하여 자금보관 및 관리업무를 적절히 수행할 수 있는 「은행법」에 따른 은행 등 대통령령으로 정하는 공신력 있는 기관(이하 "예치기관"이라 한다)에 예치 또는 신탁하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따라 예치기관에 예치 또는 신탁된 투자자의 투자금등이 투자자의 재산이라는 뜻을 밝혀야 한다.
③ 누구든지 제1항에 따라 예치기관에 예치 또는 신탁된 투자금등을 상계ㆍ압류(가압류를 포함한다)하지 못하며, 온라인투자연계금융업자는 대통령령으로 정하는 경우 외에는 예치기관에 예치 또는 신탁된 투자금등을 양도하거나 담보로 제공하여서는 아니 된다.
④ 온라인투자연계금융업자는 등록취소, 해산결의, 파산선고 등 대통령령으로 정하는 사유가 발생한 경우에는 제1항에 따라 예치 또는 신탁된 투자금등이 투자자에게 우선하여 지급될 수 있도록 조치하여야 한다.
⑤ 온라인투자연계금융업자가 제12조제4항 단서에 따라 자기의 계산으로 연계투자 하는 경우에는 해당 자금을 예치기관에 예치 또는 신탁하여야 하고, 온라인투자연계금융업자의 운영자금과 분리하여야 한다.
⑥ 그 밖에 제1항부터 제5항까지의 투자금등의 예치 또는 신탁 등과 관련하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 26 (Management of invested funds and repaid loans)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall separate invested funds and repaid loans (hereinafter referred to as "invested funds, etc.") from its proper property and the funds invested for P2P investment on its own account under the proviso of Article 12 (4) and shall put the invested funds, etc. in a deposit or trust account in a credible institution specified by Presidential Decree (hereinafter referred to as "depository"), such as a bank under the Banking Act, which can competently perform the safekeeping and management of the funds.
(2) An online investment-linked financial business entity shall inform the depository that the investors’ invested funds, etc. put in a deposit or trust account in the deposity are investors’ property under paragraph (1).
(3) No person shall set off or attach (or provisionally attach) invested funds, etc. put in a deposit or trust account in a depository under paragraph (1), and no online investment-linked financial business entity shall transfer invested funds, etc. put in a deposit or trust account in a depository to another person or offer such invested funds, etc. as security, except in cases prescribed by Presidential Decree.
(4) When a cause or event specified by Presidential Decree occurs, such as the revocation of registration, the resolution on dissolution, or the declaration of bankruptcy, the online investment-linked financial business entity shall take measures to ensure that the invested funds, etc. put in a deposit or trust account in a depository under paragraph (1) be paid preferentially to investors.
(5) When an online investment-linked financial business entity makes a P2P investment on its own account pursuant to the proviso of Article 12 (4), it shall put the fund in a deposit or trust account in a depository and shall separate the fund from the operating fund of the online investment-linked financial business entity.
(6) Other necessary matters concerning the placement of invested funds, etc. in a deposit or trust account, etc. under paragraphs (1) through (5) shall be prescribed by Presidential Decree.
제27조(연계대출채권 등 관리)
① 온라인투자연계금융업자는 연계투자계약의 조건에 따라 연계대출채권의 원리금 상환, 연계대출채권에 대한 담보 등에 대하여 선량한 관리자의 주의로서 이를 관리하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 연계대출채권을 그 외의 자산과 구분하고 이를 연계대출 상품별로 구분하여 관리하여야 한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 연계대출채권의 관리에 관한 장부를 따로 작성하여야 한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 등록취소, 해산결의, 파산선고 등 영업중단 등에 대비하여 원리금 상환 배분 업무에 관한 계획 등 이용자 보호에 관한 것으로서 대통령령으로 정하는 사항을 「변호사법」에 따른 법무법인 등 대통령령으로 정하는 외부기관(이하 "수탁기관"이라 한다)에 위탁하는 등 공정하고 투명한 청산업무 처리절차를 마련하여야 한다.
Article 27 (Management of P2P loans)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall manage the repayment of principal and the payment of interest, security on P2P loans, etc. according to terms and conditions of P2P investment agreements.
(2) Every online investment-linked financial business entity shall separate P2P loans from other assets and divide P2P loans by P2P loan instruments for the purpose of management.
(3) Every online investment-linked financial business entity shall keep separate books of accounts for the management of P2P loans.
(4) Every online investment-linked financial business entity shall entrust the matters specified by Presidential Decree for the protection of users, such as a plan for the distribution of repayment of principal and payment of interest thereon, in preparation for the revocation of registration, the resolution on dissolution, the declaration of bankruptcy, or the discontinuance of business operations due to any other cause or event, etc., to an external institution specified by Presidential Decree (hereinafter referred to as "trustee institution"), such as a law firm under the Attorney-at-Law Act, and shall prepare a procedure for fair and transparent liquidation.
제28조(연계대출채권의 파산절연 등)
① 온라인투자연계금융업자가 파산하거나 회생절차가 개시되는 경우 온라인투자연계금융업자의 연계대출채권은 온라인투자연계금융업자의 파산재단 또는 회생절차의 관리인이 관리 및 처분권한을 가지는 채무자의 재산을 구성하지 아니한다.
② 온라인투자연계금융업자의 연계대출채권은 강제집행, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 보전처분, 중지명령 또는 포괄적 금지명령의 대상이 되지 아니한다. 다만, 투자자 및 제5항 각 호의 권리를 보유하는 자(이하 "우선변제권자"라 한다)의 우선변제를 위하여 강제집행을 하는 경우에는 그러하지 아니하다.
③ 온라인투자연계금융업자에 대하여 기업구조조정 관리절차가 개시된 경우 온라인투자연계금융업자의 연계대출채권은 관리대상이 되는 재산을 구성하지 아니한다.
④ 투자자는 연계대출채권으로부터 제삼자에 우선하여 변제받을 권리(이하 "우선변제권"이라 한다)를 가진다.
⑤ 다음 각 호의 권리를 보유하는 자는 투자자와 동일한 우선변제권을 가진다.
1. 원리금수취권의 상환ㆍ유지 및 관리와 연계대출채권의 관리ㆍ처분 및 집행을 위한 비용채권
2. 수탁기관의 보수채권
⑥ 온라인투자연계금융업자에 대한 회생절차 또는 기업구조조정 관리절차에 따라 채무의 면책ㆍ조정ㆍ변경이나 그 밖의 제한이 이루어진 경우에도 우선변제권에는 영향을 미치지 아니한다.
⑦ 온라인투자연계금융업자는 연계대출채권의 상환되지 아니한 잔액이 존속하는 한 연계투자계약에서 특별히 정하는 경우를 제외하고는 연계대출채권을 처분하거나 다른 채무에 대한 담보로 제공해서는 아니 되며, 이를 위반한 처분 또는 담보제공은 우선변제권자에 대해서는 효력이 없다.
Article 28 (Isolation of P2P loans from bankruptcy)
(1) Where an online investment-P2P financial business entity is bankrupt or becomes subject to a rehabilitation proceeding, P2P loans of the online investment-linked financial business entity shall not become a part of the debtor’s property which the bankruptcy estate of the online investment-linked financial business entity or the administrator of the rehabilitation proceeding shall have the power to administer and dispose of.
(2) P2P loans of an online investment-linked financial business entity shall not be subject to forced execution or preservative measures, a stay order, or a general prohibition order under the Debtor Rehabilitation and Bankruptcy Act; provided, the same shall not apply to forced execution for preferential repayment to investors and the persons who hold a right under any subparagraph of paragraph (5) (hereinafter referred to as "persons entitled to preferential payment").
(3) Where an administration proceeding for corporate restructuring of an online investment-linked financial business entity commences, P2P loans of the online investment-linked financial business entity shall not become a part of the property subject to administration.
(4) Investors shall have a right to be paid prior to third parties (hereinafter referred to as "right to preferential payment").
(5) The persons who hold any of the following claims shall have the same right to preferential payment as that of investors:
1. Claims for expenses for the redemption and maintenance of rights to receive principal and interest payments and for the administration, disposal, and execution of P2P loans;
2. Claims of the trustee institution for remunerations.
(6) The exemption from or the adjustment or alteration of debts or other limitations, done in a rehabilitation proceeding of an online investment-linked financial business entity or an administration proceeding for corporate restructuring of an online investment-linked financial business entity, shall not affect the rights to preferential payment.
(7) Except as otherwise provided in the relevant P2P investment agreement, no online investment-linked financial business entity shall dispose of P2P loans or offer P2P loans as security for other debts, as long as an unpaid balance of the P2P loans remains, and the disposal of P2P loans or the offering of P2P loans as security in violation of this clause shall not be valid and enforceable to the persons entitled to preferential payment.
제29조(연계대출채권추심)
온라인투자연계금융업자는 연계대출에 관한 권리를 직접 추심하거나, 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제4조제1항제3호에 따른 채권추심업을 허가받은 자에게 위탁하여 추심할 수 있다.
Article 29 (Collection of P2P loans)
An online investment-linked financial business entity may directly exercise the right to collect P2P loans or entrust the collection to a person who has a license for the debts collection business under Article 4 (1) 3 of the Credit Information Use and Protection Act.
제30조(신용정보 및 개인정보의 보호)
① 온라인투자연계금융업자, 중앙기록관리기관 및 온라인투자연계금융협회는 이용자의 개인정보 및 신용정보를 수집ㆍ처리할 때 「개인정보 보호법」 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 등 관련 법령을 준수하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 온라인 정보관리 실태를 금융위원회가 정하는 바에 따라 연 1회 이상 점검한 후 그 결과를 3개월 이내에 금융위원회에 보고하고 온라인플랫폼에 게시하여야 한다.
Article 30 (Protection of credit information and personal information)
(1) Online investment-linked financial business entities, the Central Record Management Agency, and the Online Investment-Linked Finance Association shall comply with the Personal Information Protection Act, the Credit Information Use and Protection Act, and other relevant statutes and regulations in collecting and processing personal information and credit information of users.
(2) Every online investment-linked financial business entity shall conduct a fact-finding survey on online information management at least once a year as prescribed by the Financial Services Commission, report the findings thereof to the Financial Services Commission within three months, and post them on its online platform.
제31조(손해배상책임)
① 온라인투자연계금융업자는 온라인투자연계금융업을 영위하면서 법령ㆍ약관ㆍ계약서류(제23조제1항 및 제24조제1항에 따라 이용자에게 교부되는 서류를 말한다)에 위반하는 행위를 하거나 그 업무를 소홀히 하여 이용자에게 손해를 발생시킨 경우에는 그 손해를 배상할 책임이 있다. 다만, 배상의 책임을 질 온라인투자연계금융업자가 상당한 주의를 하였음을 증명한 경우에는 그러하지 아니하다.
② 온라인투자연계금융업자가 제1항에 따른 손해배상책임을 지는 경우로서 관련되는 임원에게도 귀책사유가 있는 경우에는 그 온라인투자연계금융업자와 관련되는 임원이 연대하여 그 손해를 배상할 책임이 있다.
③ 제1항에 따른 손해액의 추정 등에 관한 사항은 대통령령으로 정한다.
④ 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따른 책임을 이행하기 위하여 금융위원회가 정하는 기준에 따라 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 한다.
Article 31 (Liability for damage)
(1) If an online investment-linked financial business entity violates a statute, regulation, any term or condition, or any agreement document (referring to a document delivered to a user under Article 23 (1) or 24 (1)), while engaging in the online investment-linked financial business, or inflicts damage on a user by negligence in its business operations, it shall be liable for such damage; provided, the same shall not apply where the online investment-linked financial business entity liable for damage otherwise proves that it has exercised reasonable care.
(2) Where any liability for damage falls on an online investment-linked financial business entity under paragraph (1), and an executive officer related thereto is also responsible for the damage, the executive officer along with the online investment-linked financial business entity shall assume joint liability for such damage.
(3) Matters concerning the estimation of the amount of damage, etc. under paragraph (1) shall be prescribed by Presidential Decree.
(4) Online investment-linked financial business entities shall take measures necessary for performing their liability under paragraph (1), such as the subscription of an insurance policy or mutual aid fund or the accumulation of reserves according to the guidelines determined by the Financial Services Commission.
제32조(대출한도 및 투자한도)
① 온라인투자연계금융업자는 동일한 차입자에 대하여 자신이 보유하고 있는 총 연계대출채권 잔액의 100분의 10 이내에서 대통령령으로 정하는 한도를 초과하는 연계대출을 할 수 없다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그러하지 아니하다.
1. 온라인투자연계금융업자가 보유하고 있는 총 연계대출채권 잔액 및 시행하려는 연계대출의 규모가 대통령령으로 정하는 금액 이하인 경우
2. 온라인투자연계금융업자가 국가, 지방자치단체 및 대통령령으로 정하는 공공기관 등이 대통령령으로 정하는 지역개발사업, 사회기반시설사업 등을 할 때 직접 필요한 금액을 연계대출 하는 경우
3. 그 밖에 국민생활 안정 등을 위하여 불가피한 경우로서 대통령령으로 정하는 경우
② 투자자가 온라인투자연계금융업자를 통하여 연계투자를 할 수 있는 금액은 투자자의 투자목적, 재산상황, 투자경험, 연계투자 상품의 종류 및 차입자의 특성 등을 고려하여 대통령령으로 구분하여 정한다. 다만, 법인투자자 및 금융상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 대통령령으로 정하는 개인전문투자자(이하 "전문투자자"라 한다)에 대하여는 이를 적용하지 아니한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 제1항 및 제2항에 따른 차입자의 연계대출한도와 투자자의 연계투자한도가 준수될 수 있도록 대통령령으로 정하는 필요한 조치를 취하여야 한다.
[시행일 : 2021.5.1]
Article 32 (Limits on loan and limits on investment)
(1) No online investment-linked financial business entity shall lend a P2P loan to the same borrower in excess of the limit specified by Presidential Decree within a maximum of 10/100 of the balance of total P2P loans held by it against the same borrower; provided, the same shall not apply to any of the following cases:
1. Where the balance of the total P2P loans held by an online investment-linked financial business entity and the amount of the P2P loan that the online investment-linked financial business entity intends to lend are not greater than the amount specified by Presidential Decree;
2. Where an online investment-linked financial business entity lends a P2P loan for direct cost of a regional development project, a social infrastructure project, or any other project specified by Presidential Decree, among the projects implemented by the State, a local government or a public institution or other entity specified by Presidential Decree;
3. Other cases specified by Presidential Decree as those where a P2P loan is inevitable for the stabilization of the life of the people, etc.
(2) The amount that an investor may make P2P investments through online investment-linked financial business entities shall be prescribed by Presidential Decree, in consideration of the purposes of investment of investors, the current status of property, experiences in investment, the kinds of P2P investment instruments, the characteristics of borrowers, etc.; provided, the amount shall not apply to corporate investors and the individual professional investors specified by Presidential Decree (hereinafter referred to as "professional investors") as investors who are able to take risks on investment, in view of their expertise in financial instruments, the size of assets owned by them, etc.
(3) Every online investment-linked financial business entity shall take necessary measures prescribed by Presidential Decree so as to observe the limits on P2P loans to borrowers and the limits on P2P investments of investors under paragraphs (1) and (2).
[Enforcement Date: May 1, 2021]
제33조(중앙기록관리기관)
① 온라인투자연계금융업자는 차입자로부터 연계대출 신청을 받거나 투자자로부터 연계투자 신청을 받은 경우(원리금수취권에 대한 양도ㆍ양수의 신청을 받은 경우를 포함한다)에는 신청의 내용, 이용자에 대한 정보 등 대통령령으로 정하는 자료를 지체 없이 중앙기록관리기관(대통령령으로 정하는 바에 따라 온라인투자연계금융업자로부터 이용자에 대한 정보를 제공받아 관리하는 기관을 말한다. 이하 같다)에 제공하여야 한다.
② 온라인투자연계금융업자는 제32조제3항에 따른 조치를 하기 위하여 필요한 사항을 중앙기록관리기관에 위탁하여야 한다.
③ 중앙기록관리기관은 제1항에 따라 제공받은 자료를 대통령령으로 정하는 방법에 따라 보관ㆍ관리하여야 한다.
④ 중앙기록관리기관은 제1항에 따라 제공받은 자료를 타인에게 제공하여서는 아니 된다. 다만, 자료의 정보주체인 이용자의 동의를 받은 온라인투자연계금융업자, 해당 투자자 본인 또는 해당 차입자 본인에게 제공하는 경우 및 그 밖에 대통령령으로 정하는 경우에는 이를 제공할 수 있다.
⑤ 중앙기록관리기관에 관하여는 제43조부터 제45조까지의 규정을 준용한다. 이 경우 "온라인투자연계금융업자"는 "중앙기록관리기관"으로 본다.
Article 33 (Central record management agency)
(1) Upon the receipt of an application for a P2P loan from a borrower or an application for a P2P investment from an investor (including cases where it receives an application for a transfer of a right to receive principle and interest payments), the online investment-linked financial business entity shall provide materials specified by Presidential Decree, including the details of the application, information about the user, to the Central Record Management Agency (referring to the institution that manages the information provided by online investment-linked financial business entities about users in accordance with Presidential Decree; the same shall apply hereinafter), without delay.
(2) Every online investment-linked financial business entity shall entrust the matters necessary to take the measures under Article 32 (3) to the Central Record Management Agency.
(3) The Central Recording Keeping Agency shall keep in custody and manage the data received under paragraph (1) by the method prescribed by Presidential Decree.
(4) The Central Record Management Agency shall not provide the materials provided under paragraph (1) to any other person; provided, it may provide such materials where it provides the materials to the borrower concerned or in other cases specified by Presidential Decree.
(5) Articles 43 through 45 shall apply mutatis mutandis to the Central Record Management Agency. In such cases, the term "online investment-linked financial business entity" shall be read as "Central Record Management Agency".
제34조(원리금수취권의 양도ㆍ양수)
① 투자자는 보유하고 있는 원리금수취권을 양도할 수 없다. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 원리금수취권을 양도할 수 있다.
1. 전문투자자에게 양도하는 경우
2. 해당 원리금수취권의 투자 손실가능성 및 낮은 유통 가능성 등을 인지하고 있는 자로서 대통령령으로 정하는 자에게 양도하는 경우
② 투자자가 제1항 각 호 외의 부분 단서에 따라 원리금수취권을 양도하거나 양수하는 경우에는 해당 원리금수취권을 제공한 온라인투자연계금융업자의 중개를 통하여야 한다.
③ 온라인투자연계금융업자는 제1항 및 제2항에 따른 사항이 준수될 수 있도록 대통령령으로 정하는 필요한 조치를 취하여야 한다.
Article 34 (Transfer and acquisition of rights to receive principal and interest payments)
(1) No investor shall transfer his or her right to receive principal and interest payments; provided, an investor may transfer his or her right to receive principal and interest payments in either of the following cases:
1. Where an investor transfers the right to a professional investor;
2. Where an investor transfers the right to a person specified by Presidential Decree as a person who is aware of the possibility of a loss on the investment in the right to receive principal and interest payments, the low possibility of mobilization, etc.
(2) When an investor transfers or acquires a right to receive principal and interest payments pursuant to the proviso, with the exception of the subparagraphs, of paragraph (1), he or she shall conduct such transaction through the brokerage of the online investment-linked financial business entity that provided the right to receive principal and interest payments.
(3) Every online investment-linked financial business entity shall take necessary measures prescribed by Presidential Decree to comply with paragraphs (1) and (2).
제35조(금융기관 등의 연계투자에 관한 특례)
① 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제2조제4호의 여신금융기관과 그 밖에 대통령령으로 정하는 자(온라인투자연계금융업자는 제외한다. 이하 "여신금융기관등"이라 한다)는 연계대출 모집 금액의 100분의 40 이내에서 대통령령으로 정하는 한도를 초과하지 않는 범위 내에서 연계투자를 할 수 있다.
② 온라인투자연계금융업자는 제1항에 따른 여신금융기관등의 연계투자한도가 준수될 수 있도록 대통령령으로 정하는 필요한 조치를 취하여야 한다.
③ 제1항에 따라 연계투자 하는 여신금융기관등은 연계투자를 함에 있어서 그 인가 또는 허가 등을 받은 법령을 준수하여야 한다. 이 경우 여신금융기관등의 연계투자는 그 인가 또는 허가 등을 받은 법령에서 별도로 정하지 않는 경우에 한정하여 차입자에 대한 대출 또는 신용공여로 본다.
④ 제1항에 따른 여신금융기관등이 연계투자 할 수 있는 연계대출의 유형별 한도 등 세부사항과 그 밖에 여신금융기관등의 연계투자에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 35 (Special cases concerning p2p investment by financial institutions)
(1) A specialized credit finance corporation defined in subparagraph 4 of Article 2 of the Act on Registration of Credit Business and Protection of Finance Users or other person specified by Presidential Decree (excluding online investment-linked financial business entities; hereinafter referred to as "specialized credit finance corporation, etc.") may make P2P investments up to the limit specified by Presidential Decree within a maximum of 40/100 of the amount of solicited P2P.
(2) Online investment-linked financial business entities shall take necessary measures prescribed by Presidential Decree so as to ensure the observance of the limit on P2P investments by a specialized credit finance corporation, etc. under paragraph (1).
(3) In making P2P investments, a specialized credit finance corporation, etc. that makes P2P investments under paragraph (1) shall comply with the statutes and regulations under which the institution or person obtained the authorization, permission, etc. The P2P investments by a specialized credit finance corporation, etc. in such cases shall be deemed loans or credit extensions to borrowers only where the statutes and regulations under which the institution or person obtained the authorization, permission, etc. do not prescribe otherwise.
(4) Detailed matters, such as limits on each type of the P2P loans in which a specialized credit finance corporation, etc. may make P2P investments under paragraph (1), and other necessary matters concerning P2P investments by a specialized credit finance corporation, etc. shall be prescribed by Presidential Decree.
제36조(문서 등에 대한 특례)
온라인투자연계금융업자는 제13조 및 제14조에서 정한 업무를 수행할 때 다른 법령에도 불구하고 이 법 또는 관련 법령에 따라 제출, 제공, 수령, 보관, 유지, 교부 등을 하여야 하는 문서 또는 서면자료를 「전자문서 및 전자거래 기본법」 제2조제1호에 따른 전자문서의 제출, 제공, 수령, 보관, 유지, 교부 등으로 갈음할 수 있고, 이 법 또는 관련 법령에 따라 자필로 적도록 한 사항은 「전자서명법」 제2조제2호에 따른 전자서명이나 녹취의 방법으로 확인하는 것으로 갈음할 수 있다.
Article 36 (Special case concerning documents)
Notwithstanding other statutes and regulations, in conducting the business under Articles 13 and 14, an online investment-linked financial business entity may submit, provide, receive, retain, maintain, deliver, or otherwise handle electronic documents defined in subparagraph 1 of Article 2 of the Framework Act on Electronic Documents and Transactions in lieu of the documents or written materials that it shall submit, provide, receive, retain, maintain, deliver, or otherwise handle in accordance with this Act or other relevant statute or regulation and may obtain confirmation on matters that shall be otherwise written in handwriting in accordance with this Act or other relevant statute or regulation by affixing a digital signature defined in subparagraph 2 of Article 2 of the Digital Signature Act or by recording oral statements.
제5장 온라인투자연계금융협회
CHAPTER V ONLINE INVESTMENT-LINKED FINANCE ASSOCIATION
제37조(온라인투자연계금융협회 설립 등)
① 온라인투자연계금융업의 업무질서를 유지하고, 온라인투자연계금융업의 건전한 발전과 이용자 보호를 위하여 온라인투자연계금융협회(이하 "협회"라 한다)를 설립한다.
② 협회는 법인으로 한다.
③ 협회는 정관으로 정하는 바에 따라 주된 사무소를 두고 필요한 곳에 지회를 둘 수 있다.
④ 협회는 대통령령으로 정하는 바에 따라 주된 사무소의 소재지에서 설립등기를 함으로써 성립한다.
⑤ 이 법에 따른 협회가 아닌 자는 온라인투자연계금융협회 또는 이와 유사한 명칭(대통령령으로 정하는 외국어문자를 포함한다)을 사용하여서는 아니 된다.
Article 37 (Establishment of Online Investment-Linked Finance Association)
(1) In order to maintain the business order of online investment-linked financial business and promote robust development of online investment-linked financial business and the protection of users, the Online Investment-Linked Finance Association (hereinafter referred to as the "Association") shall be established.
(2) The Association shall be a juristic person.
(3) The Association shall have its principal place of business specified in its articles of association and may establish chapters at necessary places.
(4) The Association shall be duly formed when its establishment is registered with the registry having jurisdiction over its principal place of business.
(5) No person, except the Association under this Act, shall use the name "Online Investment-Linked Finance Association" or any similar name (including the characters specified by Presidential Decree).
제38조(업무)
① 협회는 다음 각 호의 업무를 한다.
1. 이 법 또는 관계 법령을 준수하도록 하기 위한 회원에 대한 지도와 권고
2. 회원 간의 건전한 영업질서 유지 및 이용자 보호를 위한 자율규제업무
3. 온라인투자연계금융업의 이용자 민원의 상담ㆍ처리
4. 표준약관의 제정 및 개정
5. 온라인투자연계금융업자에 대한 공시기준 마련 및 준수 여부 점검 업무
6. 온라인투자연계금융업자의 정보관리 실태 점검에 관한 업무
7. 그 밖에 협회의 목적을 달성하기 위하여 대통령령으로 정하는 업무
② 협회는 업무에 관한 규정을 제정ㆍ변경하거나 폐지한 경우에는 지체 없이 금융위원회에 이를 보고하여야 한다.
Article 38 (Business activities)
(1) The Association shall conduct the following business activities:
1. Guidance and recommendation to members for the compliance with this Act or other relevant statute or regulation;
2. Autonomous regulation for the maintenance of robust business order among members and the protection of users;
3. Consulting on and processing of civil petitions from users of online investment-linked financial business;
4. Establishment and amendment of standard terms and conditions;
5. Preparation of guidelines for public disclosure concerning online investment-linked financial business entities and monitoring the observance of such guidelines;
6. Fact-finding survey on information management by online investment-linked financial business entities;
7. Other business activities specified by Presidential Decree to accomplish the purpose of the Association.
(2) When the Association establishes, amends, or repeals regulations on its business activities, it shall report it to the Financial Services Commission, without delay.
제39조(정관)
① 협회의 정관에는 다음 각 호의 사항을 기재하여야 한다.
1. 목적
2. 명칭
3. 조직에 관한 사항
4. 사무소에 관한 사항
5. 업무에 관한 사항
6. 회원의 자격 및 권리의무에 관한 사항
7. 회원의 가입, 제명, 그 밖의 제재(회원의 임직원에 대한 제재의 권고를 포함한다)에 관한 사항
8. 회비에 관한 사항
9. 공고의 방법
10. 그 밖에 협회의 운영에 관한 사항으로서 대통령령으로 정하는 사항
② 협회는 정관 중 대통령령으로 정하는 사항을 변경하고자 하는 경우에는 금융위원회의 승인을 받아야 한다.
Article 39 (Articles of association)
(1) The Association’s articles of association shall provide for the following matters:
1. Purpose;
2. Name;
3. Matters concerning organization;
4. Matters concerning places of business;
5. Matters concerning business activities;
6. Matters concerning qualification, rights, and obligations of members;
7. Matters concerning admission to membership, expulsion, and other sanctions (including the recommendation of sanctions to executive officers and employees of its members);
8. Matters concerning membership fees;
9. The methods of public announcement;
10. Other matters specified by Presidential Decree with regard to the operation of the Association.
(2) When the Association intends to amend its articles of association with regard to any matter specified by Presidential Decree, it shall obtain approval from the Financial Services Commission.
제40조(가입 등)
① 온라인투자연계금융업자는 협회에 가입하여야 한다.
② 협회는 온라인투자연계금융업자가 협회에 가입하려는 경우에는 정당한 사유 없이 그 가입을 거부하거나 가입에 부당한 조건을 부과하여서는 아니 된다.
③ 협회는 회원에게 정관으로 정하는 바에 따라 회비를 징수할 수 있다.
Article 40 (Membership)
(1) Every online investment-linked financial business entity shall join the Association.
(2) When an online investment-linked financial business entity intends to join the Association, the Association shall not refuse to admit the online investment-linked financial business entity to the membership or impose unreasonable conditions to the admission to the membership, without good cause.
(3) The Association may collect membership fees from members in accordance with its articles of association.
제41조(협회에 대한 감독 등)
협회에 관하여는 제43조부터 제45조까지의 규정을 준용한다. 이 경우 "온라인투자연계금융업자"는 "협회"로 본다.
Article 41 (Supervision over Association)
Articles 43 through 45 shall apply mutatis mutandis to the Association. In such cases, the term "online investment-linked financial business entity" shall be read as the "Association".
제42조(「민법」의 준용)
협회에 대하여 이 법에 특별한 규정이 없으면 「민법」 중 사단법인에 관한 규정을 준용한다.
Article 42 (Application mutatis muntandis of the Civil Act)
Except as otherwise provided in this Act, the provisions of the Civil Act concerning incorporated associations shall apply mutatis mutandis to the Association.
제6장 감독 및 처분
CHAPTER VI SUPERVISION AND DISPOSITIONS
제43조(감독)
① 금융위원회는 온라인투자연계금융업자가 이 법 또는 이 법에 따른 명령이나 처분을 적절히 준수하는지 여부를 감독하여야 한다.
② 금융위원회는 제1항에 따른 감독을 위하여 필요한 경우에는 온라인투자연계금융업자에 대하여 그 업무 및 재무상태 등에 관한 보고를 하게 할 수 있다.
Article 43 (Supervision)
(1) The Financial Services Commission shall supervise online investment-linked financial business entities in order to ensure that they duly comply with this Act or orders issued or dispositions made under this Act.
(2) If necessary for supervision under paragraph (1), the Financial Services Commission may request an online investment-linked financial business entity to report its business, financial standing, etc.
제44조(검사)
① 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」에 따라 설립된 금융감독원의 원장(이하 "금융감독원장"이라 한다)은 그 소속 직원으로 하여금 온라인투자연계금융업자의 업무와 재산상황을 검사하게 할 수 있다.
② 제1항에 따라 검사를 하는 자는 그 권한을 표시하는 증표를 지니고 이를 관계자에게 내보여야 한다.
③ 금융감독원장은 온라인투자연계금융업자(온라인투자연계금융업자와 계약을 체결하여 온라인투자연계금융업의 전부 또는 일부를 위탁받은 자를 포함한다)에 대하여 검사에 필요한 장부ㆍ기록문서와 그 밖의 자료의 제출 또는 관계인의 출석 및 의견의 진술을 요구할 수 있다.
④ 금융감독원장은 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」에 따라 온라인투자연계금융업자가 선임한 외부 감사인에게 그 온라인투자연계금융업자를 감사한 결과 알게 된 경영의 건전성과 관련되는 정보 및 자료의 제출을 요구할 수 있다.
Article 44 (Inspection)
(1) The Governor of the Financial Supervisory Service established under the Act on the Establishment of Financial Services Commission (hereinafter referred to as "Governor of the Financial Supervisory Service") may authorize employees of the Financial Supervisory Service to inspect business and the current status of property of an online investment-linked financial business entity.
(2) The persons conducting the inspection under paragraph (1) shall carry a certificate indicating their authority and shall produce it to interested persons.
(3) The Governor of the Financial Supervisory Service may request an online investment-linked financial business entity (including persons to whom an online investment-linked financial business is fully or partially entrusted under an agreement made with the online investment-linked financial business entity) to submit books of accounts, documentary records, and other materials necessary for inspection or to have relevant persons appear before him or her to express their opinions orally.
(4) The Governor of the Financial Supervisory Service may request an external auditor appointed by an online investment-linked financial business entity to submit information and materials concerning the robustness of business management of the online investment-linked financial business entity, of which the auditor became aware as a result of his her auditing.
제45조(금융위원회의 조치명령권)
금융위원회는 온라인투자연계금융업자 또는 그 임직원이 별표 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 조치를 할 수 있다.
1. 위법행위의 시정명령
2. 기관경고
3. 기관주의
4. 임원의 해임권고ㆍ직무정지
5. 직원의 면직 요구
6. 임직원에 대한 주의ㆍ경고ㆍ문책(問責)의 요구
7. 그 밖에 위법행위를 시정하거나 방지하기 위하여 필요한 조치로서 대통령령으로 정하는 조치
Article 45 (Power of Financial Supervisory Service to issue order to take measures)
If an online investment-linked financial business entity or any executive officer or employee of an online investment-linked financial business entity falls under any subparagraph of the Appendix, the Financial Supervisory Service may take any of the following measures:
1. An order to rectify a violation;
2. An institutional warning;
3. An institutional caution;
4. Recommending the removal of an executive officer or suspending the performance of an executive officer’s duties;
5. Demanding the dismissal of an employee;
6. Demanding a caution, warning, or reprimand to an executive officer or employee;
7. Other measures specified by Presidential Decree as those necessary for rectifying or preventing a violation.
제46조(업무보고서의 제출)
온라인투자연계금융업자는 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무 및 경영실적에 관한 보고서를 작성하여 금융위원회에 제출하여야 한다.
Article 46 (Submission of business report)
Every online investment-linked financial business entity shall prepare a report on its business operations and the performance of business management, as determined by the Financial Services Commission, and shall submit it to the Financial Services Commission.
제47조(온라인투자연계금융업자 등에 대한 자료제출의 요구 등)
금융위원회는 온라인투자연계금융업자 또는 그의 대주주 및 임직원이 제12조제1항 및 제4항을 위반한 혐의가 있다고 인정되면 온라인투자연계금융업자 또는 그의 대주주 및 임직원에게 필요한 자료의 제출을 요구할 수 있다.
Article 47 (Requesting online investment-linked financial business entities to submit materials)
If an online investment-linked financial business entity or a large shareholder, an executive officer, or an employee of an online investment-linked financial business entity is suspected to have violated Article 12 (1) or (4), the Financial Services Commission may request the online investment-linked financial business entity or the large shareholder, executive officer, or employee to submit necessary materials.
제48조(권한의 위탁)
① 금융위원회는 온라인투자연계금융업자에 대한 감독의 효율성을 높이기 위하여 필요한 경우에는 이 법에 따른 권한의 일부를 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원장에게 위탁할 수 있다.
② 금융위원회는 이용자를 보호하기 위하여 필요하다고 인정하면 제1항에 따른 권한 외의 권한의 일부를 대통령령으로 정하는 바에 따라 협회의 장에게 위탁할 수 있다.
Article 48 (Entrustment of authority)
(1) In order to raise the efficiency of supervision over online investment-linked financial business entities, the Financial Supervisory Service may entrust part of its authority under this Act to the Governor of the Financial Supervisory Service in accordance with Presidential Decree.
(2) If the Financial Supervisory Service considers necessary for the protection of users, it may entrust part of its authority, except the authority under paragraph (1), to the head of the Association in accordance with Presidential Decree.
제49조(영업정지 및 등록취소 등)
① 금융위원회는 온라인투자연계금융업자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하면 그 온라인투자연계금융업자에게 대통령령으로 정하는 기준에 따라 6개월 이내의 기간을 정하여 그 영업의 전부 또는 일부의 정지를 명할 수 있다.
1. 제11조제1항ㆍ제2항을 위반하여 수수료 또는 이자를 받은 경우
2. 제11조제4항을 위반하여 수수료의 부과기준을 정할 때 정당한 사유 없이 이용자들을 차별한 경우
3. 제12조의 온라인투자연계금융업 관련 준수사항을 위반한 경우
4. 제13조의 업무 범위를 위반하여 업무를 영위한 경우
5. 제14조제3항에 따른 제한명령 또는 시정명령을 위반한 경우
6. 제15조제1항을 위반하여 업무위탁을 한 경우
7. 제19조를 위반하여 광고를 한 경우
8. 제20조제1항ㆍ제4항을 위반하여 차입자에 관한 정보를 확인하지 아니하거나 용도 외의 목적으로 사용한 경우
9. 제20조제3항을 위반하여 차입자의 객관적인 변제능력을 초과하는 연계대출을 실행한 경우
10. 제21조제1항ㆍ제4항을 위반하여 투자자의 본인 확인을 시행하지 아니하거나, 투자자에 관한 정보를 용도 외의 목적으로 사용한 경우
11. 제22조에 따른 투자자에 대한 정보 제공 관련 의무를 위반한 경우
12. 제23조제1항ㆍ제4항을 위반하여 투자자에게 계약서류를 교부하지 아니하거나, 연계대출계약 관련 자료를 5년간 보관하지 아니한 경우
13. 제23조제3항을 위반하여 투자금을 지체 없이 반환하지 아니한 경우
14. 제24조제1항ㆍ제2항에 따른 차입자에 대한 계약서 교부 또는 설명 의무를 위반한 경우
15. 제24조제3항ㆍ제4항을 위반하여 연계대출계약 관련 자료를 5년간 보관하지 아니하거나, 열람 또는 증명서의 발급을 거부한 경우
16. 제26조제1항ㆍ제3항을 위반하여 투자금등을 예치기관에 예치 또는 신탁하지 아니하거나, 예치 또는 신탁된 투자금등을 양도 또는 담보로 제공한 경우
17. 제27조에 따른 연계대출채권 등에 관한 관리 의무를 위반한 경우
18. 제34조제3항을 위반하여 필요한 조치를 취하지 아니한 경우
19. 제35조제2항을 위반하여 필요한 조치를 취하지 아니한 경우
20. 제45조(제33조제5항 및 제41조에서 준용하는 경우를 포함한다)에 따른 명령이나 조치를 위반한 경우
② 금융위원회는 온라인투자연계금융업자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하면 그 온라인투자연계금융업자의 등록을 취소할 수 있다. 다만, 제1호에 해당하면 등록을 취소하여야 한다.
1. 거짓 또는 그 밖의 부정한 방법으로 제5조에 따른 등록을 한 경우
2. 제5조제1항의 요건을 충족하지 아니한 경우
3. 제5조제7항에 따른 등록요건의 유지의무를 위반한 경우
4. 온라인투자연계금융업자의 임원이 제6조제1항에 따른 결격사유에 해당하는 경우
5. 6개월 이상 계속하여 영업실적이 없거나 법인의 합병ㆍ파산ㆍ폐업 등으로 사실상 영업을 끝낸 경우
6. 제1항에 따른 영업정지 명령을 위반한 경우
7. 제1항에 따라 영업정지 명령을 받고도 그 영업정지 기간 이내에 영업정지 처분 사유를 시정하지 아니하여 동일한 사유로 제1항에 따른 영업정지 처분을 대통령령으로 정하는 횟수 이상 받은 경우
③ 금융위원회는 제2항에 따른 등록취소를 하기 전에 해당 온라인투자연계금융업자에게 청문을 하여야 한다.
Article 49 (Suspension of business operations and revocation of registration)
(1) If an online investment-linked financial business entity falls under any of the following subparagraphs, the Financial Supervisory Service may order the online investment-linked financial business entity to completely or partially suspend its business operations for a period specified by it within a maximum period of six months in accordance with the guidelines prescribed by Presidential Decree:
1. If an online investment-linked financial business entity receives fees or interest, in violation of Article 11 (1) or (2);
2. If an online investment-linked financial business entity discriminates against users, without good cause, in establishing standards for the imposition of fees, in violation of Article 11 (4);
3. If an online investment-linked financial business entity breaches any obligation of an online investment-linked financial business under Article 12;
4. If an online investment-linked financial business entity conducts business in deviation of the scope of the business under Article 13;
5. If an online investment-linked financial business entity violates an order to restrict or rectify under Article 14 (3);
6. If an online investment-linked financial business entity entrusts its business, in violation of Article 15 (1);
7. If an online investment-linked financial business entity makes an advertisement, in violation of Article 19;
8. If an online investment-linked financial business entity omits to verify information about a borrower or uses information about a borrower for any purpose other than the authorized purposes, in violation of Article 20 (1) or (4);
9. If an online investment-linked financial business entity executes a P2P loan in excess of the borrower’s objective capability of repayment, in violation of Article 20 (3);
10. If an online investment-linked financial business entity omits to verify the identify of an investor or uses information about an investor for any purpose other than authorized purposes, in violation of Article 21 (1) or (4);
11. If an online investment-linked financial business entity breaches an obligation relating to the provision of information to investors under Article 22;
12. If an online investment-linked financial business entity omits to deliver agreement documents to an investor or omits to retain materials relating to a P2P loan agreement for five years, in violation of Article 23 (1) or (4);
13. If an online investment-linked financial business entity fails to return an invested fund, without delay, in violation of Article 23 (3);
14. If an online investment-linked financial business entity violates the obligations to deliver or explain an agreement to a borrower under Article 24 (1) or (2);
15. If an online investment-linked financial business entity omits to retain materials relating to a P2P loan agreement for five years or refuses to allow inspection or to issue a certificate, in violation of Article 24 (3) or (4);
16. If an online investment-linked financial business entity omits to put invested funds, etc. in a deposit or trust account in a depository, transfers invested funds, etc. put in a deposit or trust account or offers such invested funds, etc. as security, in violation of Article 26 (1) or (3);
17. If an online investment-linked financial business entity breaches the obligation to manage P2P loans, etc. under Article 27;
18. If an online investment-linked financial business entity omits to take necessary measures, in violation of Article 34 (3);
19. If an online investment-linked financial business entity omits to take necessary measures, in violation of Article 35 (2);
20. If an online investment-linked financial business entity violates an order issued or a disposition made under Article 45 (including cases applicable mutatis mutandis in Article 33 (5) or 41).
(2) If an online investment-linked financial business entity falls under any of the following subparagraphs, the Financial Services Commission may revoke the registration of the online investment-linked financial business entity; provided, if in cases of subparagraph 1, the Financial Services Commission must revoke registration:
1. If an online investment-linked financial business entity causes the registration under Article 5 by fraud or other improper means;
2. If an online investment-linked financial business entity fails to meet the requirements of Article 5 (1);
3. If an online investment-linked financial business entity breaches the obligation to maintain the requirements for registration under Article 5 (7);
4. If an executive officer of an online investment-linked financial business entity is disqualified under Article 6 (1);
5. If an online investment-linked financial business entity has no result of business performance continuously for not less than six months or practically discontinues its business due to a merger of corporations, bankruptcy, business closure, or other cause;
6. If an online investment-linked financial business entity violates an order issued under paragraph (1) to suspend business operations;
7. If an online investment-linked financial business entity omits to rectify violations within the period of suspension of its business operations, although it received an order to suspend its business operations under paragraph (1), and becomes subject to the disposition to suspend business operations under paragraph (1), not less than the times specified by Presidential Decree, for identical violations.
(3) The Financial Services Commission shall hold hearings for the online investment-linked financial business entity concerned before revoking registration under paragraph (2).
제50조(온라인투자연계금융업자에 대한 과징금)
① 금융위원회는 온라인투자연계금융업자가 제32조제1항을 위반한 경우에는 그 온라인투자연계금융업자에 대하여 한도를 초과한 연계대출 금액의 100분의 30을 초과하지 아니하는 범위에서 과징금을 부과할 수 있다.
② 금융위원회는 온라인투자연계금융업자에 대하여 제49조제1항에 따른 영업정지 처분이 이용자에게 심한 불편을 주거나 그 밖에 공익을 해할 우려가 있는 경우에는 영업정지 처분에 갈음하여 5천만원 이하의 과징금을 부과할 수 있다.
③ 금융위원회는 제1항 및 제2항에 따라 과징금을 부과하는 경우에는 다음 각 호의 사항을 고려하여야 한다.
1. 위반행위의 내용 및 정도
2. 위반행위의 기간 및 횟수
3. 위반행위로 인하여 취득한 이익의 규모
④ 과징금의 부과에 관하여 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 50 (Penalty surcharge on online investment-linked financial business entities)
(1) If an online investment-linked financial business entity violates Article 32 (1), the Financial Services Commission may impose a penalty surcharge on the online investment-linked financial business entity within a maximum of 30/100 of the amount of the P2P loan exceeding the limits.
(2) If the disposition to suspend business operations of an online investment-linked financial business entity under Article 49 (1) is likely to cause severe inconvenience to users or adversely affect public interest otherwise, the Financial Services Commission may impose a penalty surcharge not exceeding 50 million won in lieu of the disposition to suspend business operations.
(3) In imposing a penalty surcharge under paragraph (1) or (2), the Financial Services Commission shall consider the following matters:
1. The substance and degree of the violation;
2. The duration and frequency of the violation;
3. The amount of earnings acquired from the violation.
(4) Other necessary matters concerning the imposition of penalty surcharges shall be prescribed by Presidential Decree.
제51조(이의신청)
① 제50조에 따른 과징금 부과처분에 불복하는 자는 그 처분을 고지받은 날부터 30일 이내에 그 사유를 갖추어 금융위원회에 이의를 신청할 수 있다.
② 금융위원회는 제1항에 따른 이의신청에 대하여 30일 이내에 결정을 하여야 한다. 다만, 부득이한 사정으로 그 기간에 결정을 할 수 없는 경우에는 30일의 범위에서 그 기간을 연장할 수 있다.
③ 제2항에 따른 결정에 불복하는 자는 행정심판을 청구할 수 있다.
Article 51 (Petition for objection)
(1) A person who protests against the disposition to impose a penalty surcharge under Article 50 may file a petition for objection with the Financial Services Commission, with the reason therefor, within 30 days from the date on which the disposition is notified.
(2) The Financial Services Commission shall render a decision on the petition for objection under paragraph (1) within 30 days; provided, if it is impossible to render a decision within the period due to unavoidable circumstances, the period may be extended by not more than 30 days.
(3) A person who protests against the decision rendered under paragraph (2) may file an administrative appeal.
제52조(과징금의 납부기한 연기 및 분할 납부)
① 금융위원회는 과징금을 부과받은 자(이하 "과징금납부의무자"라 한다)에 대하여 「행정기본법」 제29조 단서에 따라 과징금 납부기한을 연기하거나 과징금을 분할 납부하게 할 수 있으며, 이 경우 필요하다고 인정하면 담보를 제공하게 할 수 있다.
② 과징금납부의무자는 제1항에 따라 과징금의 납부기한을 연기받거나 분할 납부를 하려는 경우에는 그 납부기한의 10일 전까지 금융위원회에 신청하여야 한다.
③ 금융위원회는 제1항에 따라 과징금 납부기한이 연기되거나 분할 납부가 허용된 과징금납부의무자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하게 된 때에는 그 납부기한의 연기 또는 분할 납부 결정을 취소하고 과징금을 일시에 징수할 수 있다.
1. 분할 납부하기로 한 과징금을 그 납부기한까지 내지 아니한 경우
2. 담보 제공 요구에 따르지 아니하거나 제공된 담보의 가치를 훼손하는 행위를 한 경우
3. 강제집행, 경매의 개시, 파산선고, 법인의 해산, 국세 강제징수 또는 지방세 체납처분 등의 사유로 과징금의 전부 또는 나머지를 징수할 수 없다고 인정되는 경우
4. 「행정기본법」 제29조 각 호의 사유가 해소되어 과징금을 한꺼번에 납부할 수 있다고 인정되는 경우
5. 그 밖에 제1호부터 제4호까지에 준하는 사유가 있는 경우
④ 제1항부터 제3항까지에서 규정한 사항 외에 과징금의 납부기한 연기, 분할 납부 또는 담보 제공 등에 관하여 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
[전문개정 2023. 9. 14.]
Article 52 (Extensions of payment deadline for penalty surcharges and payment by installment)
(1) The Financial Services Commission may defer the deadline for payment of a penalty surcharge imposed on a (hereinafter referred to as "person liable to pay a penalty surcharge") or allow the person to pay a penalty surcharge in installments pursuant to the proviso of Article 29 of the Framework Act on the Administration, and in such cases, the Financial Services Commission may require the person to provide security, if deemed necessary.
(2) If a person liable to pay a penalty surcharge intends to obtain permission for deferral of the deadline for or payment in installments of the payment of a penalty surcharge under paragraph (1) shall file an application therefor with the Financial Services Commission no later than 10 days before the deadline.
(3) If a person liable to pay a penalty surcharge who has the deadline for payment deferred or is permitted to pay in installments under paragraph (1) falls under any of the following subparagraphs, the Financial Services Commission may revoke the decision to defer the deadline for payment or to permit the payment in installments and may collect the penalty surcharge in a lump sum:
1. If the person liable to pay a penalty surcharge fails to pay the penalty surcharge payable in installments by the deadline for payment;
2. Where he or she fails to comply with a request for the provision of security or commits an act that damages the value of the provided security;
3. If it is found that it is impossible to collect the whole amount or balance of a penalty surcharge due to forced execution, the commencement of an auction, the declaration of bankruptcy, the dissolution of the corporation concerned, or the disposition on the coercive collection of a national tax or delinquency of a local tax;
4. Where it is deemed possible to pay a penalty surcharge in a lump sum because the grounds prescribed in the subparagraphs of Article 29 of the Framework Act on the Administration cease to exist;
5. If any other cause or event equivalent to the causes and events under subparagraphs 1 through 4 has occurred.
(4) Except as provided in paragraphs (1) through (3), matters necessary for deferral of the deadline for a penalty surcharge, payment in installments, provision of security, etc. shall be prescribed by Presidential Decree.
[This Article Wholly Amended on Sep. 14, 2023]
제53조(과징금 징수 및 체납처분)
① 금융위원회는 과징금납부의무자가 납부기한까지 과징금을 내지 아니하면 납부기한의 다음 날부터 과징금을 낸 날의 전날까지의 기간에 대하여 대통령령으로 정하는 가산금을 징수할 수 있다.
② 금융위원회는 과징금납부의무자가 납부기한까지 과징금을 내지 아니하면 기간을 정하여 독촉을 하고, 그 지정한 기간 이내에 과징금과 제1항에 따른 가산금을 내지 아니하면 국세 체납처분의 예에 따라 징수할 수 있다.
③ 금융위원회는 제1항 및 제2항에 따른 과징금 및 가산금의 징수 또는 체납처분에 관한 업무를 국세청장에게 위탁할 수 있다.
④ 그 밖에 과징금의 징수에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다.
Article 53 (Collection of penalty surcharges and disposition on delinquency)
(1) If a person obligated to pay a penalty surcharge fails to pay the penalty surcharge by the payment deadline, the Financial Services Commission may collect the additional charge prescribed by Presidential Decree for the period starting on the day immediately after the payment deadline and ending on the day immediately before the date of actual payment of the penalty surcharge.
(2) If a person obligated to pay a penalty surcharge fails to pay the penalty surcharge by the payment deadline, the Financial Services Commission shall urge for payment within the period designated by it and may collect the penalty surcharge and the additional charge under paragraph (1) in the same manner as provided for the disposition on the delinquency of national taxes if such person fails to pay them within the designated period.
(3) The Financial Services Commission may entrust the Commissioner of the National Tax Service with affairs relating to the collection of penalty surcharges and additional charges and the disposition on the delinquency of them under paragraphs (1) and (2).
(4) Other matters necessary for the collection of penalty surcharges shall be prescribed by Presidential Decree.
제54조(과오납금의 환급)
① 금융위원회는 과징금납부의무자가 이의신청의 재결 또는 법원의 판결 등의 사유로 과징금 과오납금의 환급을 청구하는 경우에는 지체 없이 환급하여야 하며, 과징금납무의무자의 청구가 없어도 금융위원회가 확인한 과오납금은 환급하여야 한다.
② 금융위원회가 제1항에 따라 과징금을 환급하는 경우에는 과징금을 납부한 날부터 환급한 날까지의 기간에 대하여 대통령령으로 정하는 가산금 이율을 적용하여 환급가산금을 환급받을 자에게 지급하여야 한다.
Article 54 (Refund of overpayment or erroneous payment)
(1) If a person obligated to pay a penalty surcharge claims the refund of an overpaid or erroneously paid penalty surcharge on the ground of a decision on a petition for objection, a court judgment, or any other equivalent adjudication, the Financial Services Commission shall refund such payment, without delay and shall refund any payment identified by the Financial Services Commission as overpaid or erroneously paid even where the person obligated to pay a penalty surcharge does not claim the refund of such payment.
(2) Where the Financial Services Commission shall refund an overpayment or erroneous payment under paragraph (1), it shall pay an additional payment on refund to the person entitiled to the refund by applying the interest rate specified by Presidential Decree on such additional payment to the period starting from the date of payment of the penalty surcharge and ending on the date of actual refund.
제7장 벌칙
CHAPTER VII PENALTY PROVISIONS
제55조(벌칙)
① 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 3년 이하의 징역 또는 1억원 이하의 벌금에 처한다.
1. 제4조를 위반하여 등록을 하지 아니하고 온라인투자연계금융업을 영위하는 자
2. 제12조제1항을 위반하여 연계대출을 한 온라인투자연계금융업자와 그로부터 연계대출을 받은 대주주 및 임직원
3. 제28조제7항을 위반하여 연계대출채권을 처분하거나 다른 채무에 대한 담보로 제공한 자
② 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 1년 이하의 징역 또는 3천만원 이하의 벌금에 처한다.
1. 제8조를 위반하여 유사한 상호를 사용한 자
2. 제37조제5항을 위반하여 유사한 명칭을 사용한 자
Article 55 (Penalty provisions)
(1) Any of the following persons shall be punished by imprisonment with labor for not more than three years or by a fine not exceeding 100 million won:
1. A person engaging in an online investment-linked financial business without being registered, in violation of Article 4;
2. An online investment-linked financial business entity who lends a P2P loan and a large shareholder, an executive officer, or an employee who receives the P2P loan from the business entity, in violation of Article 12 (1);
3. A person who disposes of P2P loans or offers P2P loans as security for other debt, in violation of Article 28 (7).
(2) Any of the following persons shall be punished by imprisonment with labor for not more than one year or by a fine not exceeding 30 million won:
1. A person who uses any similar company name, in violation of Article 8;
2. A person who uses any similar name, in violation of Article 37 (5).
제56조(양벌규정)
법인의 대표자나 법인 또는 개인의 대리인, 사용인, 그 밖의 종업원이 그 법인 또는 개인의 업무에 관하여 제55조의 위반행위를 하면 그 행위자를 벌하는 외에 그 법인 또는 개인에게도 해당 조문의 벌금형을 과(科)한다. 다만, 법인 또는 개인이 그 위반행위를 방지하기 위하여 해당 업무에 관하여 상당한 주의와 감독을 게을리하지 아니한 경우에는 그러하지 아니한다.
Article 56 (Joint penalty provisions)
If the representative of a corporation or an agent or employee of, or any other person employed by, the corporation or an individual commits any violation described in Article 55 in performing any business affair of the corporation or individual, the corporation or individual shall, in addition to punishing the violator accordingly, be punished by a fine prescribed in the relevant Article; provided, the same shall not apply where the corporation or individual has not neglected exercising due care and supervising the violator to prevent such violation.
제57조(과태료)
① 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 5천만원 이하의 과태료를 부과한다.
1. 제7조제1항을 위반하여 변경등록을 하지 아니한 자
2. 제11조제1항ㆍ제2항을 위반하여 수수료 또는 이자를 받은 자
3. 제11조제4항을 위반하여 수수료의 부과기준을 정할 때 정당한 사유 없이 이용자들을 차별한 자
4. 제12조제2항부터 제9항까지의 온라인투자연계금융업 관련 준수사항을 위반한 자
5. 제13조의 업무 범위를 위반하여 업무를 영위한 자
6. 제22조제1항ㆍ제2항에 따른 정보 제공 의무를 위반한 자
7. 제22조제3항을 위반하여 투자자가 이해하였음을 서명 등의 방법으로 확인받지 아니한 자
8. 제22조제4항을 위반하여 중대한 사항을 누락하거나 거짓 또는 왜곡된 정보를 제공한 자
9. 제22조제5항을 위반하여 연체사실과 그 사유를 투자자에게 통지하지 아니하거나 온라인플랫폼에 게시하지 아니한 자
10. 제25조제7항에 따른 변경명령을 이행하지 아니한 자
11. 제26조에 따른 투자금등에 관한 관리 의무를 위반한 자
12. 제27조에 따른 연계대출채권 등에 관한 관리 의무를 위반한 자
13. 제32조제3항을 위반하여 한도 준수에 필요한 조치를 취하지 아니한 자
14. 제34조제1항ㆍ제2항을 위반하여 원리금수취권을 양도한 자
15. 제34조제3항을 위반하여 필요한 조치를 취하지 아니한 자
16. 제35조제1항을 위반하여 연계투자를 한 자
17. 제35조제2항을 위반하여 필요한 조치를 취하지 아니한 자
18. 제40조제1항을 위반하여 협회에 가입을 하지 아니한 자
19. 제40조제2항을 위반하여 정당한 사유 없이 가입을 거부하거나 가입에 부당한 조건을 부과한 자
20. 제44조(제33조제5항 및 제41조에서 준용하는 경우를 포함한다)에 따른 검사를 거부ㆍ방해 또는 기피한 자
21. 제44조제3항(제33조제5항 및 제41조에서 준용하는 경우를 포함한다)을 위반하여 자료의 제출 또는 관계인의 출석 및 의견 진술 요구에 따르지 아니한 자
② 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 3천만원 이하의 과태료를 부과한다.
1. 제9조제1항ㆍ제2항을 위반하여 이용자의 이익을 보호하지 아니하거나, 이용자의 이익을 해하면서 자기 또는 제삼자가 이익을 얻도록 하는 자
2. 제10조제1항에 따른 공시 의무를 위반한 자
3. 제11조제3항을 위반하여 수수료의 부과기준을 정하지 아니하거나, 온라인플랫폼에 공시하지 아니한 자
4. 제14조제1항ㆍ제2항을 위반하여 신고를 하지 아니한 자
5. 제15조제1항을 위반하여 업무위탁을 한 자
6. 제16조제1항을 위반하여 회계처리를 한 자
7. 제17조제1항ㆍ제2항을 위반하여 내부통제기준을 마련하지 아니하거나, 준법감시인을 선임하지 아니한 자
8. 제17조제2항에 따라 선임된 준법감시인으로서 내부통제기준 준수여부를 점검하지 않거나, 내부통제기준을 위반한 사실을 발견한 경우에도 감사 또는 감사위원회에 보고하지 아니한 자
9. 제18조에 따른 이해상충 관리에 관한 의무를 위반한 자
10. 제19조를 위반하여 광고를 한 자
11. 제20조제1항을 위반하여 차입자에 관한 정보를 확인하지 아니한 자
12. 제20조제3항을 위반하여 차입자의 객관적인 변제능력을 초과하는 연계대출을 실행한 자
13. 제20조제4항을 위반하여 차입자에 관한 정보를 용도 외의 목적으로 사용한 자
14. 제21조제1항을 위반하여 투자자의 본인 확인을 시행하지 아니한 자
15. 제21조제4항을 위반하여 투자자에 관한 정보를 용도 외의 목적으로 사용한 자
16. 제23조제1항에 따른 투자자에 대한 계약서류 교부 의무를 위반한 자
17. 제23조제3항을 위반하여 투자금을 지체 없이 반환하지 아니한 자
18. 제23조제4항을 위반하여 연계투자계약 관련 자료를 5년간 보관하지 아니한 자
19. 제24조제1항에 따른 차입자에 대한 계약서 교부 의무를 위반한 자
20. 제24조제2항에 따른 차입자에 대한 설명 의무를 위반한 자
21. 제24조제3항을 위반하여 연계대출계약 관련 자료를 5년간 보관하지 아니한 자
22. 제24조제4항을 위반하여 정당한 사유 없이 연계대출계약 관련 자료의 열람 또는 증명서의 발급을 거부한 자
23. 제25조제2항을 위반하여 보고, 공시 또는 신고를 하지 아니한 자
24. 제25조제4항을 위반하여 신고를 하지 아니한 자
25. 제30조제2항에 따른 온라인 정보관리 실태 점검 및 보고 의무를 위반한 자
26. 제31조제4항을 위반하여 손해배상책임을 이행하기 위하여 필요한 조치를 하지 아니한 자
27. 제33조제1항을 위반하여 중앙기록관리기관에 이용자에 관한 정보 등을 제공하지 아니한 자
28. 제33조제2항을 위반하여 제32조제3항에 따른 조치에 필요한 사항을 중앙기록관리기관에 위탁하지 아니한 자
29. 제33조제3항ㆍ제4항을 위반하여 이용자에 대한 자료를 보관ㆍ관리하지 아니하거나, 타인에게 제공한 자
30. 제43조제2항(제33조제5항 및 제41조에서 준용하는 경우를 포함한다)을 위반하여 보고 요구에 따르지 아니한 자
31. 제46조를 위반하여 보고서를 제출하지 아니하거나 보고를 하지 아니한 자(거짓의 보고서를 제출하거나 거짓으로 보고한 자를 포함한다)
32. 제47조를 위반하여 자료제출 요구에 따르지 아니한 자
③ 제1항 및 제2항의 과태료는 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융위원회가 부과ㆍ징수한다.
Article 57 (Administrative fines)
(1) Any of the following persons shall be subject to an administrative fine not exceeding 50 million won:
1. A person who fails to register a change, in violation of Article 7 (1);
2. A person who receives fees or interest, in violation of Article 11 (1) or (2);
3. A person who discriminates against users, without good cause, in determining criteria for the imposition of fees, in violation of Article 11 (4);
4. A person who breaches any obligation relating to online investment-linked financial business under Article 12 (2) through (9);
5. A person who conducts the business in deviation of the scope of the business under Article 13;
6. A person who breaches the obligation to provide information under Article 22 (1) and (2);
7. A person who fails to obtain confirmation on an investor’s understanding by signature or other means, in violation of Article 22 (3);
8. A person who omits important information or provides false or misleading information, in violation of Article 22 (4);
9. A person who fails to notify investors of the fact that a P2P loan is overdue and the reason therefor or who fails to post such fact on the online platform, in violation of Article 22 (5);
10. A person who fails to comply with an order to modify under Article 25 (7);
11. A person who breaches the obligation to manage invested funds, etc. under Article 26;
12. A person who breaches the obligation to manage P2P loans, etc. under Article 27;
13. A person who fails to take measures necessary for the observance of limits, in violation of Article 32 (3);
14. A person who transfers a right to receive principal and interest payments, in violation of Article 34 (1) and (2);
15. A person who fails to take necessary measures, in violation of Article 34 (3);
16. A person who makes a P2P investment, in violation of Article 35 (1);
17. A person who fails to take necessary measures, in violation of Article 35 (2);
18. A person who fails to join the Association, in violation of Article 40 (1);
19. A person who refuses to admit an online investment-linked financial business entity to the membership or imposes unreasonable conditions to the admission to the membership, without good cause, in violation of Article 40 (2);
20. A person who refuses, obstructs, or evades the inspection under Article 44 (including cases applicable mutatis mutandis in Articles 33 (5) and 41);
21. A person who fails to comply with a request to submit materials or to have relevant persons make an appearance to express their opinions orally, in violation of Article 44 (3) (including cases applicable mutatis mutandis in Articles 33 (5) and 41).
(2) Any of the following persons shall be subject to an administrative fine not exceeding 30 million won:
1. A person who fails to protect users’ interests or conducts any act detrimental to the interests of users for its own interests or for a third party’s interests, in violation of Article 9 (1) or (2);
2. A person who breaches the obligation of public disclosure under Article 10 (1);
3. A person who fails to establish criteria for the imposition of fees or fails to publicly disclose such criteria through its online platform, in violation of Article 11 (3);
4. A person who fails to report, in violation of Article 14 (1) or (2);
5. A person who entrust business, in violation of Article 15 (1);
6. A person who violates Article 16 (1) in accounting;
7. A person who fails to prepare internal control standards or fails to appoint a compliance officer, in violation of Article 17 (1) or (2);
8. A compliance officer appointed under Article 17 (2), who fails to monitor the observance of internal control standards or fails to report a violation of internal control standards to the auditor or audit committee, although he or she discovered such violation;
9. A person who breaches the obligation to manage conflicts of interest under Article 18;
10. A person who makes an advertisement, in violation of Article 19;
11. A person who fails to verify information about a borrower, in violation of Article 20 (1);
12. A person who executes a P2P loan in excess of a borrower’s objective capability of repayment, in violation of Article 20 (3);
13. A person who uses information about a borrower for any purpose other than the authorized purposes, in violation of Article 20 (4);
14. A person who fails to verify the identity of an investor, in violation of Article 21 (1);
15. A person who uses information about an investor for any purpose other than the authorized purposes, in violation of Article 21 (4);
16. A person who breaches the obligation to deliver agreement documents to an investor under Article 23 (1);
17. A person who fails to return an invested fund, without delay, in violation of Article 23 (3);
18. A person who fails to retain materials relating to a P2P investment agreement for five years, in violation of Article 23 (4);
19. A person who breaches the obligation to deliver an agreement to a borrower under Article 24 (1);
20. A person who breaches the obligation to explain to a borrower under Article 24 (2);
21. A person who fails to retain materials relating to a P2P loan agreement for five years, in violation of Article 24 (3);
22. A person who refuses to allow the inspection of materials relating to a P2P loan agreement or to issue a certificate, without good cause, in violation of Article 24 (4);
23. A person who fails to submit a report, make a public disclosure, or give a prior notice, in violation of Article 25 (2);
24. A person who fails to give a prior notice, in violation of Article 25 (4);
25. A person who breaches the obligation to inspect and report the current situation of online information management under Article 30 (2);
26. A person who fails to take measures necessary for performing the liability for damage, in violation of Article 31 (4);
27. A person who fails to provide information, etc. about users to the Central Record Management Agency, in violation of Article 33 (1);
28. A person who fails to entrust matters necessary for the measures under Article 32 (3) to the Central Record Management Agency, in violation of Article 33 (2);
29. A person who fails to retain and manage materials relating to users or provides such materials to other person, in violation of Article 33 (3) or (4);
30. A person who fails to comply with a request to report, in violation of Article 43 (2) (including cases applicable mutatis mutandis in Articles 33 (5) and 41);
31. A person who fails to submit or make a report (including persons who submits or make a false report), in violation of Article 46;
32. A person who fails to comply with a request to submit materials, in violation of Article 47.
(3) The administrative fines under paragraphs (1) and (2) shall be imposed and collected by the Financial Services Commission in accordance with Presidential Decree.
부칙 <제16656호, 2019. 11. 26.>
제1조(시행일)
이 법은 공포 후 9개월이 경과한 날부터 시행한다. 다만, 제32조, 제33조 및 제37조부터 제42조까지의 규정은 공포 후 1년 6개월을 넘지 아니하는 범위에서 대통령령으로 정하는 날부터 시행한다.
제2조(일반적 적용례)
이 법은 이 법 시행 후 온라인투자연계금융업자가 체결하는 연계투자계약 및 연계대출계약부터 적용한다.
제3조(임원의 자격요건에 관한 적용례)
제6조의 규정은 이 법 시행 후 최초로 선임(연임을 포함한다)되는 임원부터 적용한다.
제4조(온라인투자연계금융업 등록에 관한 경과조치)
① 온라인투자연계금융업에 준하는 업무(이하 "온라인투자연계금융업등"이라 한다)를 영위하는 자(「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제3조제2항제6호에 해당하는 자를 포함한다. 이하 같다)는 이 법 시행 이후 1년 이내에 금융위원회에 등록하여야 한다.
② 이 법 시행 당시 온라인투자연계금융업등을 영위하는 자에 대하여는 제1항에 따른 등록을 마치는 날까지 이 법을 적용하지 아니한다.
제5조(온라인투자연계금융업 등록 특례)
이 법 공포 당시 온라인투자연계금융업등을 영위하는 자는 제5조의 등록요건을 갖추어 이 법 공포 후 7개월이 경과한 날부터 금융위원회에 등록을 신청할 수 있다.
제6조(임원의 자격요건 변경에 따른 경과조치)
이 법 시행 당시 재임 중인 임원의 자격요건에 관하여는 제6조의 규정에도 불구하고 그 임기가 만료되는 날까지는 종전의 규정에 따른다.
제7조(벌칙 등에 관한 경과조치)
① 이 법 시행 전의 행위에 대하여 벌칙 또는 과태료를 적용할 때에는 종전의 규정에 따른다.
② 이 법 시행 전의 행위에 대하여 과징금의 부과처분, 그 밖의 행정처분을 적용할 때에는 종전의 규정에 따른다.
ADDENDA <Act No. 16656, Nov. 26, 2019>
Article 1 (Enforcement date)
This Act shall enter into force nine months after the date of its promulgation; provided, Articles 32, 33, and 37 through 42 shall enter into force on the day specified by Presidential Decree within a maximum period of one year and six months after this Act enters into force.
Article 2 (General applicability)
This Act shall begin to apply to the P2P investment agreements and P2P loan agreements concluded by online investment-linked financial business entities after this Act enters into force.
Article 3 (Applicability to requirements for qualification of executive officers)
‘ Article 6 shall begin to apply the executive officers appointed first (including those consecutively appointed) after this Act enters into force.
Article 4 (Transitional measures concerning registration of online investment-linked financial businesses)
(1) A person engaging in a business similar to an online investment-linked financial business (hereinafter referred to as "online investment-linked financial business or any similar business") (including the persons falling under Article 3 (2) 6 of the Act on Registration of Credit Business and Protection of Finance Users) shall register with the Financial Services Commission within one year after this Act enters into force.
(2) This Act shall not apply to a person engaging in an online investment-linked financial business or any similar business until the registration under paragraph (1) is completed.
Article 5 (Special case concerning registration of online investment-linked financial business)
A person engaging in an online investment-linked financial business or any similar business at the time this Act enters into force may apply for registration with the Financial Services Commission seven months after this Act is promulgated.
Article 6 (Transitional measure concerning modification of requirements for qualification of executive officers)
Notwithstanding Article 6, the previous provisions concerning the requirements for qualification of executive officers incumbent at the time this Act enters into force shall apply until their terms of office end.
Article 7 (Transitional measures concerning penalty provisions and dispositions)
(1) The previous penalty provisions and the previous provisions concerning administrative fines shall apply to acts committed before this Act enters into force.
(2) For the purpose of making a disposition to impose a penalty surcharge or any other administrative disposition for an act committed before this Act enters into force, previous provisions shall apply to such act.
부칙 <제19700호, 2023. 9. 14.>
제1조(시행일)
이 법은 공포한 날부터 시행한다.
제2조 생략
ADDENDA <Act No. 19700, Sep. 14, 2023.>
Article 1 (Enforcement date)
This Act shall enter into force on the date of its promulgation.
Article 2 Omitted.
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